家庭保险如何选择，这三大原则你需要知道

时间：2018-12-07 18:05:11

　　保险，不可否认现在已经成为我们生活当中的必需品了。那么对于家庭保险配置来说，保险要如何配置？预算要如何分配，以及家庭成员的需求和风险是怎样的？那么我们要解决的就是这三类人群：自己和配偶（大人）、孩子（小孩）和父母（老人）。

我建议配置的优先级应遵循三个原则：

　　1、收入高者优先；

　　2、无社保者优先

　　3、年纪小者优先。

　　以上原则都是个人建议，我逐一解释建议的原因。

　　1、收入高者优先

　　收入高者优先，这一原则得到了整个保险业的认可。原因很简单。

　　家庭收入不仅需要日常开支，还需要抵押贷款等大额债务。另外，如果有孩子，目前和未来的教育费用也是一笔巨款，这是一笔隐性债务。

　　如果家庭的大部分甚至全部收入来自同一个人，即家庭经济支柱。如果这个人意外导致残疾甚至被杀，或者中风暂时丧失了工作能力，那么家庭就容易倒塌。这时，大量的保险金可以帮助家庭渡过难关。因此，确保家庭的经济支柱是最优先考虑的事项。如果是双收入家庭，这对夫妇的收入是相等的，配置优先度应该同等最高。　

　　有一种普遍的现象是，许多父母优先为子女购买保险。在消费的其他方面，自己少花点钱，更多去满足孩子并无不妥。大人才能是家庭的支柱，而不是孩子。只有保住大人，孩子才能幸福。因此，购买保险应该花在成人身上而不是孩子花费更多的钱。

　　如果丈夫和妻子一方没有收入，如妻子是带孩子的家中的全职妻子，你还需要配置保险。虽然妻子没有收入，但这并不意味着她没有为家庭做出贡献。由于她照顾家庭，丈夫无所畏惧，为事业尽力而为。如果妻子不幸生病或发生意外而无法照顾家人，那肯定会影响丈夫的工作。在这个时候，治疗、寻找父母来帮助照顾孩子，甚至是保姆，他们都需要花很多钱。因此，即使你的妻子不工作，你应该配置足够的保险。相反，丈夫照顾家庭，妻子外出工作。原因是一样的。

　　此外，没有工作收入的人可能不会购买社保，因此有必要购买商业保险。

　　商业保险是一种以利润为导向的保险，与社会保险相关。

　　2、无社保者优先

　　社保，通常指五保险和一金。五险是养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险，一金是住房公积金。我们主要讨论的是社会医疗保险，通常称为医疗保险。医疗保险报销了门诊和住院医院的部分费用，以减轻我们医疗的经济负担。

　　医保面向城市，分为城镇职工和城乡居民。另外，有公共医疗保险和新农两种社会医疗保险。公共医疗是公务员或机构人员的福利，最高程度为保障。新农对于农村居民，最低级别为保障。

保障排序方式为，公共医疗>医疗保险>新农合

　　因此，我们说的无社保”，实际上是指没有社会医疗保险的人，即无医保、公费医疗或新农合的人。

　　3、年纪小者优先

　　人身保险保障人们的健康和长寿。通常，年龄越小越健康，死亡概率越低。这是受保人越年轻，保费越低。

　　如果你年纪大了，比如60岁，不仅保费比6岁的人高几十倍，而且肯承保的产品也很小。当您年老时，医疗费用主要基于节省和社保。不要指望保险公司。商业保险的重要前提是被保险人在承保时是健康的。因此，保险不适合老人或不健康的人。

　　年轻人是首选，不仅因为保费的选择较少，而且因为生命的巨大价值。因为年轻人仍然可以工作几十年，所以他们显然比已经接近或接近退休的人更有价值。这纯粹是经济上的，与伦理无关。

　　4、优先度排序建议