穷人这样买保险！保证你少花冤枉钱！

什么人需要保险？答案是：所有人！但更需要保险的，是穷人。这里的穷人，范围有点大，指的是所有没有财务自由的人。所谓财务自由，就是有高额的被动收入，不工作也能过上体面生活的富人们。

拿重疾险举例，一般重大疾病的治疗费用在50万元左右。富人哪怕没有买保险，拿出这点钱基本毫不费力。但对于穷人来说，这样一场重大疾病，足够掏空一个工薪家庭的所有积蓄，甚至卖房治病！说白了，富人们有的是钱，根本不需要保障。

可在现实中，保险意识淡薄的，说保险都是骗人的，恰恰是穷人。首先是收入有限，造成观念上“能省则省”，还有就是圈层不高，导致知识面和见识的狭窄。比如有人总是举例子，说经常看到新闻里保险公司理赔的案例。于是形成了这样一个观念--即使买了保险，出了事保险公司也不一定赔，那还浪费钱干嘛？

而事实是，他们搞错了一个概念：有些事情保险公司不理赔，并不是保险公司赖皮，而是买保险的人与保险公司之间存在对合同约定的不同认识，属于合同纠纷。

比如，买车的人都是有保险的，有一项保险叫“交强险”。只要汽车撞了，没有一家保险公司是不赔钱的。但如果你是醉驾、毒驾、无证驾驶呢？那保险公司当然不赔钱喽，因为这些都是买保险时，合同里明确禁止的。

而健康险里得条款远比车险复杂得多，一不小心漏看或没注意条款，然后还买了，最后还真的出现意外，那么理赔的时候，自然会发生扯皮。

那么，穷人怎么利用手上的资金给自己或者家人买一份合适的保险呢？

穷人应该如何买保险呢？

如果你过去都从未配置过保险（除了社保），那么保鱼君建议你从保障型保险起步，重疾险、医疗险、寿险、意外险这些都属于保障型保险。

在保鱼君心目中，它们的优先次序是重疾险>意外险>医疗险>寿险。

重疾险：

因为环境因素，空气污染，人吃五谷杂粮，现代人每人一生中发生重大疾病的概率在72%左右，而社保不报销进口药，护理费，收入损失费。而一个家庭一个家庭成员因病致贫案例很多了，年轻规划费率低，早作准备，未雨绸缪。重疾的保额至少是年收入的3倍以上。

意外险：

无论是小孩大人，收入很低也好，一份意外险是必备的，每年几百元保费就当买一套衣服钱，却能让风险提前规避，也许你能提前安排好明天该干什么，去无法预测明天会发生什么。花一点小钱把风险转移给保险公司。因为意外无处不在，生命是无常变化的，我们不是神仙无法算命，就为了家人也要早规划意外险，社保医疗或新农村医疗不报销第三方因素造成的意外事故。

医疗报销险：

现在也有很多保险公司提供的医疗保险，单更有价值的比如高端医疗险，是专门为高净值客户准备的，让高净值客户更好地享受医疗资源，能够在面对疾病时有尊严和情感抚慰，属于特殊需求。

寿险：

你是否有房贷，车贷还有许多责任未完成，比如赡养父母，对孩子抚育，对配偶的承诺，万一发生风险你尽责了吗？有足够钱留给他们吗？要做到留爱不留债，请以前规划寿险。寿险最好为年收入5-10倍，根据贷款，负债等适当规划。

家庭成员买保险顺序

如果一个家庭里所有人都没有买过保险（除社保），那么应该给谁先配保险呢？

很多人的答案可能是：老人＞小孩＞自己（顶梁柱）。

恰恰相反，正确的次序应该是自己（顶梁柱）＞小孩＞老人。

为什么？

首先，老人年纪大了，身体状况已经不佳，各种疾病的发生概率都大幅上升。

保鱼君之前说过，保险业是个经营概率的行业。所以给老人买保险，会遇到保费贵、保额低等情况，甚至有保费高于保额、或者干脆拒保的现象发生。这对于一个普通家庭来说，给老人买保险，杠杆率太低，很不划算。（听起来是不是觉得有点不孝？但很遗憾，这确实是事实。）

再来看小孩。小孩年纪小，身体零件新，配置重疾险的迫切度不是很高，反倒是意外险和住院医疗险需要重视（熊孩子皮，大病没有，小病不断）。而且给小孩子上保险有一个优势，就是保费低，这也是保险公司根据概率计算出的，因为出险的概率小嘛。

给自己配保险为啥是最重要的呢？

理由也非常简单，自己是家里的顶梁柱，可能是唯一或者主要的收入来源。一旦因病或意外丧失了工作能力，没了收入，全家就会立刻陷入经济危机。如果这时只给老人或小孩配了保险，这也意味着他们的保费缴纳面临中断，保单也将失效，想要给家人保障的初心也顿成泡影了。

所以，别东张西望了，没错，说的就是你！配置保险，从自己开始！

对于“穷人”来说，每一块钱都显得尤为珍贵。在确认买保险之前先做好攻略尤为必要！平时多关注保鱼君！给你提供最全面的保险知识和攻略，测评最佳产品！让你用最少的钱买到最合适自己的保险产品！

（责任编辑：多保鱼杨小芬）