给付型医疗保险

基本简介

所谓给付性医疗保险[1]，是指保险责任的承担，不以实际损失的发生为条件，只要合同中约定的条件成立，不论存在几份合同，每份合同中的保险人都应当按合同中的约定，承担起各自的保险责任;不论是否有第三人对被保险人已经履行了赔偿责任，也不论是否有其他保险人对被保险人支付了保险赔偿。

给付是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外，给付型医疗保险理赔时往往无需提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会医疗保险或是否拥有其它保险公司的医疗保险都不冲突，可以是额外的保障。

案例说明

案例1：深圳的一个何先生，保险意识很强，很早就买了保险，而且一直续保。后来，不幸患肺癌住院56天，总共花了14950元。出院后拿着发票到保险公司理赔，吵了大半天，最后获得赔付8670元!这使他感到“买保险容易，理赔难”，也有点被骗的感觉。

这是怎么回事呢?原来，何先生买的是费用型医疗保险，而大多数保险公司规定，费用型医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用，并且根据费用补偿原则，如果客户已通过社保或其它机构报销，则保险公司只报销剩余的部分。

相关区别

给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险[2]。

1、费用型保险一般会在条款的名称中有所标注，比如平安住院安心保险(费用型)，如果不标注，那么就看该保险的报销与实际花费是否有直接关系，如按实际花费进行比例赔付，累进赔付等都属于费用型，费用型的特点就是实报实销(一般保险不会实报到100%的花销，一般最高可以达到100%)，适用的是损失补偿的原则，即被保险人是不可以从中获利的。

给付型医疗保险一般在条款中会以补贴或津贴型字样表明，它的特点是与实际花销没有必然联系，只与你购买的额度有关系，比如你购买了的住院补贴是100元/天，那么无论你实际生病住院花多少钱，床位费是50还是200，保险公司只负责给你每天100元的给付，其他概不负责。

2、经过上述说明，估计你对于医疗保险中二者应该能够区别了吧，那么在财产险中，大多保险都适用于损失补偿原则，属于费用型的保险比较多，那么在有些特殊的保险标的时候，比如珠宝古玩玉器的保险，因为无法衡量其价值，一般采用定额保险的办法，即给这些物品以双方认可的一个价值进行保障，如一颗夜明珠，以10万美元来做为价值定额投保，即使它升值至20万美元，保险公司也只负责10万美元。

责任范围

以友邦

在本附加合同有效期内，若被保险人因疾病或因遭受本附加合同所附加于的意外伤害保险主合同或寿险主合同所附的意外伤害保险附加合同约定的意外事故而入住医院(释义二)治疗，则对于同一住院原因，本公司给付按下列公式计算得出的住院补偿金予被保险人：

住院补偿金=投保单上所载的本附加合同每日住院给付金额*（住院日数—免赔日）

若对于同一住院原因，被保险人根据本附加合同所附加于的意外伤害保险主合同或寿险主合同所附的意外伤害保险附加合同的约定可获得任何意外身故、烧伤及残疾保险金给付，则本附加合同的免赔日数为零。其他情况下，本附加合同的免赔日数为三日。

同一住院原因的给付，最高以一百八十日为限。若被保险人因同一原因间歇性入住医院，前次出院与后次入院日期间隔未达九十日的，则视为同一住院原因给付。