牙科保险

基本简介

牙科保险是指专门保障牙齿疾病的保险，这些保障一般包括牙齿疾病保障、牙齿护理保障及牙齿意外保障等。

​主要种类

一、牙科意外保险：

牙齿意外保险主要保障因为意外导致的牙齿损坏所涉及的门诊或住院医疗费用。比如在车祸中撞掉牙齿等情况。这种意外状况导致的牙齿损害往往比较大，医治的花费也比较高。这时候如果有一份牙科意外险，就可以将医疗费转嫁给保险公司。通常来说牙科意外险的保费比较低，保额较高，消费者可以用低廉的价格获得高额的保障。不过需要提醒的是，这类保险只局限于因意外导致的牙齿损坏，如果是因为疾病等导致的(比如蛀牙)等是不能进行赔偿的。另外，有些牙科意外险是将牙齿修复列为免责条款的，在购买的时候消费者要看清楚免责条款规定。

二、牙科特有保险：

现代社会，人们对于自己的外表越来越关注，拥有一口好牙也是许多人的能像。日常生活中，有许多消费者会去医院洗牙、矫正牙齿等。针对这样的现象，有些保险公司推出了针对牙齿的保险，这类保险不但进行牙齿医疗报销，还引进了牙科护理责任，每一保险期间被保险人可进行一次常规护理保健。客户可以在保险期间享受口腔检查、超声波洁治、抛光、喷砂等牙齿养护。

三、高端牙科医疗保险：

高端牙科医疗保障的服务群体主要是收入比较高的高端人群。这类人在购买保险的时候更加偏向于简便和高档的服务。高端牙科医疗保险可以让客户享受门诊住院的全额赔付，报销报销范围也包含自费的治疗项目，可选择的就诊医院更包括了一些外资或私立医院，客户可以不用钱来垫付医疗费用，直接通过vip保险卡进行治疗。当然，这里保险的保费也很高。[1]

责任范围

医疗保障

因牙齿问题导致住院的被保人，因住院产生的费用是可以报销商业医疗保险的。而在某些高端医疗保险中，牙齿的医治费用也可以获得全额给付。

意外保障

因意外导致牙齿损坏，保险公司会对因此产生的费用给予赔付。[2]

保障责任

(一) 保健治疗保险责任：

在保险期间内，被保险人在保险人指定医疗机构接受本保险合同所附《齿科诊疗码分类表》中所列保健治疗项目的，保险人对由此发生的合理医疗费用按100%给付比例给付保健治疗费用保险金。

(二) 基本治疗保险责任：

在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害或自获得被保资格之日起经过保险合同约定的等待期后(续保者或本合同另有约定的不受此限)在保险人指定医疗机构接受本保险合同所附《齿科诊疗码分类表》中所列基本治疗项目的，保险人对由此发生的合理医疗费用按100%给付比例给付基本治疗费用保险金。

保险人对每一被保险人所负给付基本治疗费用保险金的责任以本合同所载每一被保险人的基本治疗费用保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同项下该被保险人的基本治疗费用保险金额时，保险人对该被保险人在本合同下的基本治疗费用保险责任终止。

(三) 复杂治疗保险责任：

在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害或自获得被保资格之日起经过保险合同约定的等待期后(续保者或本合同另有约定的不受此限)在保险人指定医疗机构接受本保险合同所附《齿科诊疗码分类表》中所列复杂治疗项目的，保险人对由此发生的费用100%给付比例给付复杂治疗费用保险金。

保险人对每一被保险人所负给付复杂治疗费用保险金的责任以本合同所载每一被保险人的复杂治疗费用保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同项下该被保险人的复杂治疗费用保险金额时，保险人对该被保险人在本合同下的复杂治疗费用保险责任终止。[3]

社保保障

以下八种牙病可以社保报销：

镶牙

种植牙

洁牙

牙列不整矫治

黄黑牙

牙缺损

色斑牙

烤磁牙

国外发展

美国人在牙齿上的支出比欧美其他国家的人更高，最重要的是，美国人看牙全部是“自费”，而欧洲人和加拿大人看牙是“公费”的。——美国人看牙的支出完全来自商业保险，而欧洲和加拿大则是国家保险。

牙科保险国家保险与商业保险之别，或许是造成美国人与欧洲人牙齿明显不同的最大原因。

国家保险很难像商业保险一样设置各种极为灵活的险种，也很难将最新技术运用纳入险种。它善于解决的只是一般性和普适性的问题，但解决不了进一步和个人化的需求，譬如美观问题。

国外牙科有一个很明显的划分，一个是病人，一个是客户。前者是牙有病，后者就是为了美观。发达国家，医生会引导客户去把牙做得更漂亮。中国的市场，例如莆田系的成功，也说明牙齿美观有较大市场。

但一个国家保险主导的社会很难像商业保险主导的市场那样对牙齿美观精益求精。因为国家保险把价格规定好了，医生只能使用最普通的材料或技术，无法做更细致周到的服务。[4]

发达国家牙医收入构成中，大约二成是疾病，八成是美观。美观上的可选择性很大，一颗牙冠，不同技术和材质，会导致视觉上真不真，在不同灯光下与其他牙是否一样，效果差别很大。而国家保险通常覆盖面很窄。