意外险包括哪些范围？哪些情况不能赔？

现如今，随着人们保险意识的提升，购买意外险的人也越来越多。意外险因为价格便宜，通常一年几百就能有十几万的保额，具有其他保险望尘莫及的优势。但是很多人认为意外险是只要发生了意外就可以赔偿，然而事实却并非如此！意外险也有理赔范围，不是所有意外都能理赔，今天多保鱼小编就来聊聊意外险的范围问题，帮助大家在以后挑选意外险的时候可以了然于胸，快速做出选择！

意外险的分类

意外险和其他险种一样，也有分类。意外险主要分为意外医疗和意外身故，这两者的内容区别很多，可以说是截然不同的两种产品，所以我们在挑选意外险时，一定要理清它们的区别，区分它们怎么赔。

01、

意外医疗

意外医疗，从字面意思理解就是保险公司赔付因为意外产生的医疗费用。

意外医疗的性质和医疗险的性质类似，属于报销型的保险，也就是花了多少，赔付多少。比如因为意外事故产生的门诊、急诊、住院费用等医疗费，都可以进行报销。

意外险一般也有免赔额，通常100元，而意外险的保额也是有上限的，通常是几万块，也就是说，如果超出几万，那就需要自己承担费用。

但是一般来说，因为意外造成的治疗费，是低于疾病产生的医疗费用的。

2、

意外身故/意外伤残

意外身故和意外医疗的最大区别在于，意外医疗是花多少赔多少，但是意外身故往往是一次性进行赔付的。

随着保险行业的不断发展，由于意外身故已经远远不能满足消费者，所以目前意外险的意外身故也包含了意外高残。

比如被保人因为意外造成的身体伤害，像残疾、烧伤等，保险公司都可以根据伤残等级来进行赔付，而受益人也能一次性拿到意外险的理赔金。一般意外伤残会划分为十个等级，身体受伤害越严重，赔付率越高，最低的一般赔付10%，以此类推。

那么购买意外险到底是购买意外身故还是意外医疗呢？由于两者存在本质区别，小编认为两者意外险都可以进行购买。因为一款意外险无法满足我们的所有要求，所以我们需要通过组合搭配来使保险发挥最大的作用。

意外险也有范围

保险公司推出意外险中的“意外”和我们普通人理解的意外还是大相径庭的。我们一般人理解的意外，通常是意外之外，想不到的事情，包括发生的各种不幸事件。

而保险公司的“意外”通常指“意外伤害”，即遭受外来的、突发的，并且是非本意、非疾病而使身体受到伤害的客观事件。

航空意外险的范围

航空意外险的保险针对性很强，它主要是航空公司针对乘客专门设计的。简单的说，它保障的是乘客从出发到抵达中的这个过程。如果过程中发生意外，保险公司会按照合同进行赔付。

交通意外险的范围

交通意外险主要针对各种交通工具，比如火车、汽车、飞机等，意外险主要保障的是被保险人因为乘坐交通意外造成的医疗身故或者是伤残等。

旅游意外险的范围

旅游意外险要求被保人是在保险合同的规定时间内，在旅游或者出差途中发生的意外导致的身故或者伤残等。旅游意外险的意外必须同时具备是意外发生的，不是故意的事件；还有就是是突然发生的，来不及预防的危害。

哪些“意外”意外险不赔？

1、个体食物中毒

食物中毒虽然属于非本意、外来和突发事件，如果是个人食物中毒，保险公司会定义为个案，可能是你身体过敏等原因造成的，所以也不理赔。

2、因病摔倒死亡

如果是正常情况下的摔倒可以理赔，但是如果是因为自身身体有问题而导致的摔倒死亡，则无法获得理赔。

3、过劳死亡

过劳死亡是由于本身的慢性疲劳导致的身体耗竭，所以也不属于意外。

4、高原反应死亡

高原缺氧因为不属于突发和不可预见的，所以也不属于意外，无法理赔。

5、冲浪溺水身故

意外险针对一些高危运动项目都做了免责处理，冲浪溺水属于高风险运动，保险公司不会赔偿。

6、中暑身故

中暑由于是人本身抵抗力和免疫力差的缘故造成的，所以中暑不属于意外伤害，保险公司不会赔付。

7、过劳死亡

过劳死亡是由于本身的慢性疲劳导致的身体耗竭，所以也不属于意外。

8、妊娠意外

由于妊娠时各项风险加大，所以意外险将妊娠作为免责条款。如果想单独保障，可以购买针对性的产品。

9、手术意外死亡

由于手术本身存在很大的风险，手术前都会填一份手术告知书，所以不属于不可预知，所以无法理赔。

意外险的保险合同通常都有免责条款，凡是在免责条款里面的，就是属于即使发生了意外，意外险也不会赔付的部分。

所以我们在购买意外险时，一定要认真阅读意外险的免责条款，看下哪些是要理赔的，哪些是不包含理赔的。

如何选择意外险？

既然意外无法涵盖生活中所有的意外，我们可以在投保意外险之后，再有针对性的进行投保，来全方位的防止意外。

我们可以根据自己的需求和实际情况，有条件的选择投保交通意外险或者旅游意外险或者是综合意外险，个性化的投保可以让我们达到花小钱应对大风险的目的。

对于儿童而言，烧伤、烫伤、或者是吃东西噎住造成的气管异物都是比较常见的，我们在投保时，可以选择性的挑选涵盖了这些条款的产品，由于孩子没有收入能力，所以保额也不用过高。

对于成人来说，面对生活中或者工作中的风险都相对更高，对于需要经常出行的人来说，投保交通意外险都非常必要。而且成人一般作为家里的收入主要来源，一旦发生意外，对家庭的打击都是毁灭性的，所以成人购买意外险非常有必要！而且保额可以相对高点。

对于老人而言，由于老人的身体状况所致，容易造成骨折、摔伤导致半身不遂等，而老人外出其实相对减少，所以老人更适合购买意外医疗险，专注意外医疗保障，对于老人来说更加实惠和有价值。