老年防癌险要不要买？投保防癌险要注意什么？

时间：2019-08-15 10:05:59

父母老了，作为子女，最大的希望莫过于父母可以健康的安度晚年。很多子女想给自己的父母尽一份孝义，自然想到保险。老年人罹患疾病的概率高，如果能买到称心的保险当然最好。但是老年人难免有个高血压、高血脂或者糖尿病，这个时候如果想买重疾险或者医疗险就会比较困难。那么还有什么保险可以给父母买呢？其实还有防癌险，今天小编就来讲讲适合给父母买的保险：防癌险。感兴趣的一起来看看。

一、老年人投保重疾险面临哪些困难？

老年人罹患重疾的概率高，而且通常小病还好，自己自费或者用医保就能撑过去。最怕的莫过于重疾，手术、看护、营养费还有医院里其他杂七杂八的费用，一场重疾能把一个小康之家在短时间内掏空，这也是重疾最可怕之处。考虑到这些，如果能买重疾险自然是再好不过的，但是老年人投保重疾险却容易遇到以下几个阻碍。

1、年龄限制

重疾险的投保年龄一般限制在55周岁以内，如果超过55周岁，那么基本就无法投保重疾险了。那么如果是接近55周岁的老年人呢？这个年纪因为投保的年龄较大，保费也会随之升高，如果强行投保，即使成功投保了，保额也不会很高，很容易呈现出保费和保额倒挂的局面，这样做其实是得不偿失。

2、健康告知

随着年龄的不断增长，人的身体容易出现各类毛病。就像一台机器，用久了也难免会有几个零部件出现问题。无论是投保医疗险还是重疾险，对于健康告知都是非常严格的。如果有个既往病症，比如高血压、高血脂还是糖尿病，那么基本就会医疗险、重疾险无缘了。

健康告知还有遵循如实告知，如果为了投保而隐瞒病情，那么万一遇到理赔，保险公司是有权拒赔的。所以老年人除了年龄的限制，健康告知也是一个门槛，当然，也有一些身体一直健康的老年人，健康告知没有问题，但是前面说了，成功投保也许也会造成保费和保额倒挂，投保并不值当。

由于老年人健康状况随年龄增加会越来越差，或多或少会有高血压、高血脂、糖尿病等其他慢性病，所以会受到健康告知的制约。推荐阅读：保险健康告知重要吗？投保前需要如实告知吗？

3、保费价格

保费的价格通常是随着年龄的增长而不断增长的。所以小孩子投保重疾险保费最便宜，通常只要几百块钱就可以投保一份保额50万的重疾险，因为小孩子罹患重疾的概率还是非常小的。但是老年人不一样，老年人因为年纪大，罹患重疾的概率高，风险更大，所以，保险公司为了平衡这种风险，会把保费提升的很高。

举个例子，同样50万保额的重疾险，30岁投保每年保费5000，保障到60岁；保费交纳30年；而50岁去投保，很可能每年保费要交20000元，保费超出保额，失去了保险真正的保障作用。

4、保额限制

前面举了一个保额50万的例子，其实有点问题。因为对于上了年龄的人来说，通常保险公司并不会有那么高保额的重疾险产品。

因为老年人罹患重疾险的风险随着年龄不断提高，保险公司为了减少风险，自然会限制保险产品的保额。

了解过重疾险产品的朋友应该发现了，如果超过50岁再去买保险，很多保额最高只能买到10万、15万，这样的保额万一真的发生重疾，根本不够用。

二、防癌险和重疾险的区别

了解过重疾险的朋友都知道，重疾险是一款按照合同约定的疾病种类来进行赔付的保险。按照保险行业的规定，有25款重疾是每款重疾险产品中必须包含的，而这25种疾病理赔率高达95%以上，也就是说，基本上已经包含了所有的重疾，保险公司还会根据情况再酌情添加一些病种，目前重疾险的保障病种多达100种，但是除了这25种规定要有的重疾，其他的都是发病概率极小的重疾。

重点是在这25种高发重疾里面，癌症的发病率和理赔率又是其中最高的。也就是说，买了重疾险的人群，很多人理赔的其实是癌症。

既然如此，买不了重疾就可以退而求其次购买防癌险，防癌险实际上是抵御最高发的重疾。

当然，防癌险没有重疾险的保障范围广，它是一款只针对癌症保障的险种，也就是说，除了癌症以外，它什么都不保。

三、防癌险保什么？

防癌险可以保障一切和癌症有关的病症。

1、原位癌

如果被保险人投保了一份防癌险，在等待期之后，被检查出来患有原位癌，那么就可以用防癌险进行赔付；

2、恶性肿瘤

如果被保险人在等待期后罹患恶性肿瘤，可以按照按照合同约定的保险金额进行赔付。

四、防癌险分类