独生子女面临哪些风险？独生子女如何配置保险？

你是独生子女吗？独生子女，意味着零食都是你的，玩具都是你的，爸妈的爱都是你的，然而同时，长大后的独生子女慢慢体会到，自己不敢死、不敢倒、不敢穷也不敢远行。因为成年后的每一个决定，都需要把爸妈也考虑在内，所有的重担，都在独生子女身上。第一代独生子女现在已经30多岁了，今天我们就来聊聊独生子女如何买保险？一起来看看。

真实案例

老于（化名）是个85后，他和妻子都是独生子女。前段时间，他的父亲因为轻微脑梗进了医院，所幸发现的及时，动了手术身体得到了好转。母亲因为天气变化快，传染了流感，也住进了医院，一下子家里两位老人病倒，作为父母的独生子，他和妻子二人在病床前忙的如蚂蚁一样团团转，而刚满10岁的孩子也只好让他先去朋友那里住。

老于的父亲虽然救回了一命，但是术后的康复却需要很长时间，家里的积蓄眼看就要底朝天，老于心想，要么我也弄个“疾病众筹”？虽然也有亲朋好友嘘寒问暖，问是否需要帮忙，都被老于一一回绝了，告诉他们自己还能挺得住，让大家不要担心。

也许中年人的伤感，就是再深夜待在医院里多抽几根烟吧，老于坐在医院的走廊上，心里一阵莫名的心酸，回想起小时候一个人独霸一台游戏机，一个人吃一整份肯德基的时候，哪种快乐不知道什么时候变成了如今一个孤寂脆弱的背影，需要自己一路负重前行，而这条路上，连一个搀扶的人都没有。

据统计，我国自1980年实施独生子女计划以来，和老于这样的独生子女有2.18亿人。这意味着什么呢？意味着有4亿老人进入老龄化，需要子女赡养。80后作为第一代独生子女，早已经处于上有老下有小的状态，孩子如春笋般的长大，而父母以肉眼可见的速度在衰老。时间没有给我们准备的时间，就把一些无法预料的变故排山倒海般送到了我们面前。

老于和妻子为了生活，之前背井离乡的在广州打工，奋斗了十几年，总算在广州安了家，好不容易把父母接过来，没想到遇到这样的事情。我们生活在世上，最怕的是生病和意外，其实独生子女更是，万一父母生病了，只有自己苦撑，万一自己倒下了，整个家庭也就跨了。一场大病可以轻易摧毁一个普通的家庭，而对于独生子女来说，没有兄弟姐妹的扶持，只有依靠自己，任何事也只能自己独自去承受。而如今的社会，基本上大家除了养孩子，养父母还要养车、还房贷。面对来自各方面的压力，除了夫妻二人努力赚钱，守住一家老小的健康，我们要如何分担风险呢？

独生子女需要面对的风险

1、独生子女的“成人风险”

独生子女伤病残亡的风险。其风险性就在其惟一性。特别是大龄独生子女死亡对一个家庭及其整个亲属网络精神上的打击几乎是十分沉重的。

2、独生子女的“成材风险”

独生子女缺乏一个良好的可以实施“同伴教育”的成长生态，难以全面发展，智力素质与非智力素质发展的不平衡几乎成为共识。

3、独生子女的“养老风险”

独生子女所拥有的养老资源更少。这主要有二种情势：一是没有兄弟姐妹，所以亲属的养老支持几乎是不存在的。二是独生子女群体对不育和独子生育的偏好可能更强。

4、独生子女家庭的“儿女养老风险”

独生子女作为惟一的养老责任主体，注定了独生子女的养老责任重大、心理压力巨大。俗称的“四二一”家庭结构是脆弱的家庭结构，放长时段看，几乎所有典型的独生子女家庭都或多或少存在经济上支持、生活上照料和精神上慰藉的养老风险。

5、独生子女家庭的“结构缺损风险”

结构完整的三角形的独生子女家庭可能因为遭遇独生子女的成人风险而出现结构性的缺损，严重者可导致结构的瓦解。比较而言，该风险是独生子女成人风险中最严重的一种。简单说，在家庭生命周期的推演过程中，独生子女家庭的风险家庭化可能进一步转变为残缺无后家庭，成为家庭和社会的伤痛。

独生子女如何配置保险？

无论是父母还是独生子女本身，应该比常人更需要购买保险，为自己、为父母，更为整个家庭提供稳健的保障。那么独生子女要如何配置保险呢？

一、遵守“先近后远”的原则

买保险的第一要义就是适合，最容易发生风险的应先投保，再考虑风险比较远的，一步一步来。80后基本已经上有老下有效，首先要保障的就是自己，作为家庭支柱，重疾险和医疗险应该优先考虑。

另外，再考虑覆盖家庭负债和生活开销的寿险，这样一来，万一有点什么变故，父母和孩子也不至于在经济上受到摧毁。最后，再考虑孩子和父母。当然了，如果未来不想增加孩子的负担，也可以提前考虑养老保险。

二、先重保障后重教育

孩子在婴幼儿阶段，遭受意外伤害的概率和头疼脑热、生病住院的概率相对比较高，所以最好优先考虑购买少儿意外险、医疗保险和少儿重大疾病险。在这些保障型保险配置好后，再考虑购买教育金保险。

三、先急后缓的原则

如果是80后，父母基本都在60岁左右，进入老龄化阶段，由于年龄和健康限制，此时要买重疾险或者寿险这些，其实不太划算，可以考虑防癌险、医疗险和综合意外险。

如果是还未成家的90后，趁父母还年轻，除了考虑重疾险这些，还可以考虑养老保险，每年投一两万块钱，等父母年老时，有养老金撑着，我们的压力就没那么大了。

结语

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