意外险的保障责任是什么？如何挑选一份意外险？

​前不久小编有看到一则新闻，一男子骑电动车出门，不小心被一辆大卡车撞伤住院了，住院3个多月，总共花了30多万元，家人申请理赔的时候却被拒了？拒赔的理由很简单，该男子购买的意外险没有附带意外医疗因此理赔被拒。

明天和意外，我们永远不知道哪一个会先到来，每天，各种意外事故层出不穷，人人都需要一份意外保险，意外险具有其他保险无法替代的作用。今天小编给大家说一下意外险的保障责任是什么，以及如何挑选一份意外险？

一、你以为的意外真的是意外吗？

意外险的定义：遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的，身体因此受到伤害的客观事件。从这句话中不难看出，构成意外险责任范围内的意外伤害有四要素，只有达到了这个条件之后才能报销，反之则拒赔！

二、意外险的保障责任

看了意外险的定义，要想意外险理赔是不是真的很难？

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事实上，只要符合合同规定的条件，就可以顺利理赔。比如，小A在开车上班途中意外身亡，符合“外来、突发、非故意、非疾病”四项要件，意外险就可以赔付身故保险金。

意外险只保身故吗？不，意外身故赔偿只是意外险的保障之一。

要了解意外伤害保险的承保范围，首先要了解意外伤害保险的责任：意外伤残和意外医疗。除了意外身故可以理赔意外，意外伤残也是可以赔付的，假设买的意外险伤残保额为50万，那么发生9级伤残时，可领到的赔偿金额为50*20%=10万元。意外医疗本质上是报销型的医疗险，主要是用来报销意外事故的门急诊费用，比如说烫伤、咬伤、摔伤都可以通过意外医疗险来理赔。

三、怎么挑选一份意外险？

1、保障责任要全面

意外险作为人生的第一份保险，小编建议保障责任一定要全面一些，购买的时候要查看是否包含意外身故、意外医疗、意外伤残的责任，除了这些以外还要查看报销范围和报销比例是否有限制。

2、保额不是越高越好

保险金额越高，保险费就越高。因此，在有限的预算，没有必要花高价购买一份意外险。意外险的保额到底买多少，主要还是看你最想得到保障的方面是偏身故、伤残还是医疗，或者是有返还性质的意外险。

很多人会纳闷会什么给孩子买了一份意外险，意外身故的理赔金只有20万？

《保险法》有规定：不满10 周岁的未成年人死亡保险金限额为20万，已满10 周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万。所以说，给小孩买再多的身故保险金，也没有太大的作用。

3、留意生效期

由于意外伤害无法预见，因此无需使用等待期来避免高风险事件。投保意外险之后要注意查看意外险的生效期，有的保险投保成功后是过一天才能生效，有的是需要自己去激活才能生效。

写在最后

意外险确实是一款很不错的保险，建议人手一份，有了它就算意外突然来临，也不会担心和害怕。

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