保险挑选技巧：为什么不推荐百万出行险？

概括地回答：因为这个「百万保额」并不是你以为的出了意外都能赔百万。

你可能还不太确认怎么样的意外险算是「百万出行险」，多保鱼小编提供一些描述词供大家回忆下，例如“任我行“，“海陆空全保“，“飞机，邮轮，火车等等10种交通工具随意坐，每种交通工具意外保障100万“，“身价上千万的保险“。

粗看这类产品，让人有一种，买了这种保险，全世界都可以横着走了的错觉。

仔细研究保障内容，就会发现，坑不少。

首先，意外赔付条件严格，且一般意外身故保额低。

1）举个例子，多保鱼小编不小心被开水烫伤了。

算意外吗？算。

能赔100万吗？不能，这种情况只能按照一般意外赔付，只赔10万。

原因：开水烫伤是一般意外事件，不属于交通意外！

2）再举个例子，多保鱼小编走路不当心与路上的车辆发生碰撞身亡。

这回算是发生了交通意外吗？算。

能赔100万吗？不能，这种情况只能按照一般意外赔付，只赔10万。

原因：保障中100万保额对应的交通意外情况，指的是被保险人必须是交通工具的驾驶者或者是乘客。

多保鱼小编当时只是个行人身份，所以不满足100万赔付的条件。

那么我们作为交通工具的驾乘者发生意外的概率有多少呢？

多保鱼小编给大家提供一个权威数据供参考，交通工具驾乘人员交通事故在意外死亡中占30%；

数据来源：中国保险行业协会.中国保险人群意外伤害风险研究报告[R].北京,2017.

多保鱼小编认为这个占比不算低，单纯考虑驾乘过程中的风险保障，出行意外险是极好的选择。

但是如果只有出行险，难么剩下的70%的一般意外风险的保障怎么办呢？

配综合意外险就够了，保障责任包括交通意外，且通常一般意外责任保额不低于交通意外责任保额。

其次，意外导致的残疾赔付条件严格，通常是全残或高度残疾。

根据伤残等级评定标准，伤残分为10级，1级最严重，10级最轻。比如卡车司机发生交通意外，导致一条腿截肢，都够不上全残。

但是这样严重的身体伤害，不仅需要一笔不小的费用医治，而且给司机今后的工作生活带来极大的障碍。

而这类全残才可赔付的出行险可是1分钱都不能理赔。赔付门槛可以说是很高了。

因意外导致的伤残中，80%都是等级较低的8-10级伤残。从保障覆盖全面性来说，出行险有明显的保障不足。

而综合意外险保障就很合理，按照伤残等级，逐级赔付。

再次，意外发生后，大部分情况都是先入院救治。期间产生的医疗费用保障责任，出行险往往是没有的。

例如，入院经过抢救后，生命得到挽救了，也没有致残，但住院产生的医疗费也是一笔不小的损失。

几百块的综合意外险就可以拥有保额1-15万不等的医疗费用保障，还有300-500每天的医疗津贴。

出行险的价格往往上千元，实用的意外医疗保障却没有，还敢“任行“么？