一、教育金保险要不要买？  

那么到了大家最关心的环节了，教育金保险要不要买呢？

1、教育金保险是什么？

教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。

大部分教育金险是定期产品，针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、大学两个重要时间节点开始返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。

其实教育金保险就是一种理财险，只是更加具有针对性而已。与理财险的套路大同小异，只是保障期限比较短，并且投保年龄要求在18周岁以下。

2、教育金保险利益演示

现在也有许多教育金保险会跟风险保障结合起来，让我们既可以强制储蓄，又可以获得一定的风险保障。如何理解教育金保险呢？

我们以平安全能英才教育年金保险为例。

产品结构：主险叫《平安全能英才教育年金保险（分红型）》，就是一款分红型的年金险，另外可以附加重疾险和住院医疗险。

可以看出来，这款产品不仅是具有强制储蓄的功能，还能提供一定的风险保障。

利益解析：假设A先生为自己0岁的儿子购买了该年金险，没有附加险。基本保额为5万，保至30周岁，缴费期10年，年交保费20574元，共缴费约20.5万。

固定可以获得的利益演示如下：

成长关爱金：自第5个保单周年日起，每年给付基本保额的3%，那么到30周岁时共领取：50000*3%*25=39000元；

 

教育关爱金：自被保险人15周岁保单周年日起，每年给付基本保额的30%为教育关爱金，24周岁保单周年日止，那么共领取：50000*30%*10=150000；

 

学业有成金：被保险人18、21、24周岁时给付基本保额的30%，那么共领取：50000*30%*3=45000元

 

成家立业金：若被保人30周岁仍生存，给付基本保险金额的100%为成家立业金，那么共获取50000元；

也就是说，固定可领取金额为3.9+15+4.5+5=28.4万元。

不固定的收益就是不保底分红了。

分红是根据保险公司的经营状况按比例分红的。

通常保险公司会用一个假定利率来给大家演示分红，而实际上这个利率只是假设出来的，真正到分红的时候，能拿多少，就是未知的了……

总的来说，确定可以拿到手的金额为28.4万元，比已缴保费高出7.9万元。

3、教育金保险的实用意义

教育金保险买是可以买的，但是要选对产品，市场上的教育金产品鱼龙混杂，多保鱼审阅了上百款产品，综合考量利益、功能、保险公司实力、历史分红等，选了其代表产品，有需要的可以直接抄作业了！

首先，你要明白，这是一款储蓄型的险种，通常作为强制储蓄的作用。就算有些产品可以附加风险保障，但其力度是远不及单纯的疾病保障保险的。

其次，教育金保险的主要作用是强制储蓄，而不是拿来挣钱的。不要指望教育金保险可以发家致富，它只是可以保证孩子在每一个阶段都有一笔稳定的资金支持，不会因为资金困难而中断教育。

比如有些家庭里，父母是自主创业的，风险比较大。如果未来有一天发生变故，破产了或者没钱了，那么对于孩子来说，至少还有一笔教育金保险供其完成学业。

 

教育金保险跟学平险和少儿医保不一样的是，它并不是刚需，也不是孩子的必备产品，有太多保险保障比它更重要的了。因此就算父母们想买教育金险，也应该把它的位置往后挪一挪，先考虑一下其他的保险。

  二、其他商业保险还要不要买？   

1、保障型商业保险

根据家父母的保障情况和经济实力酌情考虑。为孩子购置商业型保险的超级大前提，应该是父母双方都已经购置了完善的保险产品，最后再考虑给孩子买。

少儿医保和学平险可以满足基本的保障需求，但这也是非常基础的。这两者首先保额非常低，另外在保障内容上面，远不如其他商业保险完善。如果孩子罹患一些重大疾病，如白血病的话，少儿医保和学平险只能是杯水车薪。

 

所以如果有条件，还是要尽可能地给孩子再购置一份大病保险，如重疾险。

意外险的话，因为当父母的，在孩子比较小的时候我们大部分时间都会寸步不离，所以前期不太需要考虑。等孩子到六七岁之后，能跑能跳能惹事，上房揭瓦下床打滚了，非常容易磕磕撞撞满头大包，这个时候就可以买一份意外险先备着了。

医疗险的话，小孩子因为抵抗力差，容易生病，如果经济条件允许的话，可以再额外购买一份商业医疗险。

2、理财型商业保险

理财险分短期型、长期型和终身型。短期型的理财险也就是前面提到的教育金保险。

那么其他的长期型或终身型的理财险呢，因为保障年限非常长，因此相对应的保费支出也会比较高。但后期收益比教育金保险要高的。

例如保鱼君之前测评过的开门红理财险→《开门红理财险值不值得购买？》。

我们可以看见，在前三四十年我们可获得的收益其实比较有限，但之后只要活得越久，可领取的金额就会越高，不断的利滚利甚至让我们在老了之后获得翻好几倍的收益。

这部分收益可以当做养老储蓄，从娃娃抓起，小的时候就给他们买好，等孩子60岁退休时，就可以在家坐着数钱了~

当然，购买理财型商业险的大前提就是，一定要先购置了足够完善的保障型保险产品。

对于小孩子来说，少儿医保是必不可少的，其次非常推荐再购置一份重疾险，学平险和意外险可以二选一，然后有条件还可以买一份医疗险。最后还有好多钱不知道怎么花啊，那就再来买理财险吧~