保险是如何分类的

保险产品要如何选择，分红型还是储蓄型，消费型还是返还型，这是大部分人都搞不清楚的事情，更别说多保险义务所知的人了。接下来多保鱼要说一说保险的分类要如何选择。

保险分类：消费类型（买入，无风险时保险无法收回纯支出）、返还类型/储蓄类型（花钱购买，有保障，过期后取回）、 分红型 /投资类型（支出钱买入，有保障，它可以在到期时返还，并且有收益）。

对于保险公司，保险费用 =风险成本+运营成本+投资成本。

返还型/储蓄型：消费者保险费用相同，另一方支付储蓄，保险公司可以帮我存钱；使用IRR公式计算实际收益并将其与自己的投资收益进行比较，考虑购买储蓄或消费类型。

分红型：注意合同条款“若确定有红利分配”，不会保证分红。 （在相同的保险金额下，股息保险几乎是消费类型保险费用的两倍。如果股息不确定，保险金额将不足）

消费型：最高杠杆率、提供最多保障（在相同情况下为保险费用）。

寿险：特殊时间段的高保障需求，死亡风险发生时，该系列为主要收入来源，定期寿险最符合保障基本要求。

严重疾病：买定投余（购买相对便宜的常规产品，将节省保险费用用于投资和财务管理）。

总结：1、保险的本质是保障、风险管理，保障比返回更重要； 2、保险最重要的是有足够的保额、其次是保险期，当保险费用相同时，保险的终身类型低于常规消费类型，如果预算充足且保险金额是足够，保障的周期越长越好； 3、杠杆比较，定期＞终身，消费型＞储蓄型＞分红型

保险嘛，最关心的还是保费，保额，保障范围以及理赔金了，所有有足够的保额和保障，保费还低，肯定是大多数人说喜爱的保险产品了，但是也不要盲目的跟随大众的选择，理性的购买很重要。