健康险为何如此火爆？原来它是健康的守护神！

母亲节刚刚过完，和闺蜜聊天，问及母亲节礼物。她说最近她身边的朋友挺流行给父母买保险的。趁着母亲节，她也给母亲选择了一款健康险。

闺蜜的母亲是我小学老师。印象里她总是矜矜业业，每天辛苦的备课，讲课，批改作业，遇到调皮不好管教的学生，还要花更多的耐心和时间管教。

教师工作就像蜡烛，燃烧自己，照亮别人。这样一份又费心又费力的工作，送一份保险当做母亲节礼物，可谓是分外贴心了！

保鱼君突然发现，除了教师以外，律师、作家、程序员、办公室员工等也属于依脑力劳动者。……以前一直疑惑为什么上班一天下来坐着不动会那么累？其实是因为我们的大脑长时间处于一个超负荷的状态。因为精神长期处于一个高度紧张、精力透支的状态。

对于脑力劳动者而言，熬夜或者日夜颠倒都是家常便饭的事情。由于他们的工作性质使然，使得很多亚健康和职业病容易找上他们。对于脑力劳动者，未雨绸缪是关键！尽早给自己买一份健康险，也为自己的健康买个守护神！

关于健康险的5个认识误区

其实，大家不买健康险是因为对它不了解，甚至有认识误区。我来帮您梳理一下：

1.我已经买过了

很多人以为买过保险就万事大吉了，有啥问题保险公司都能赔。

保险的种类繁多，不是买了就行了，还要买对。先买保障型的保险（如意外险、健康险），而且要买足额的保障，在急用时才能派上用场。

2.有钱有房，生病大不了卖套房

您可能会说：我如果生病了，100万也拿得出来。我即使真的拿不出来，我还有好几套房子呢，我大不了卖掉一套、两套。所以我觉得我不需要买保险。

我们的人生追求是什么？是一种成就感，不一定是钱。您觉得靠卖房子看病、养老，这样的人生会有成就感吗？

3.真的生个病，30、50万治不好我就不治了

据相关数据表示，在最近的20年时间里，我国的医疗费用增长了28倍，而且每年都还在不断上涨。其中恶性肿瘤的平均医疗费用也由2002年的8.5万上涨至2017年的35万。这还只是一个平均值。

如果你是一个热爱生活、追求生活品质的人，应该多为将来的自己设想和规划一下，衣食住行都要考虑周全。

4.买保险不合算

有的人会算，20年交完保费之后如果生病，可能拿到的钱不如自己赚得多。那如果您确切知道自己20年之后才生大病的话，那你现在买就是最不合算的。

什么时候最合算呢？等您掐指一算什么时候要生病了，提前90天买保险那是最合算的，因为一过观察期（90天）就可以申请理赔了。但是，我们该如何正确看待这个“合算”呢？正如郑荣禄博士常说的：财务上的合算是人生当中最大的不合算！

5.有钱存银行，还比保险收益高

您说的对，如果哪一天保险比银行挣的多，还给保障，那银行就关门了。那请问，你什么时间更愿意把钱放在保险，还宁愿损失利益呢？我想，那一定是风险来了的时候。所以说，保险和银行是完全不同的，不具可比性。

健康险的意义

每个人都在追逐属于自己的成功，渴望通过努力而获得更大的财富，那么究竟是钱更值钱还是身体更值钱呢？

俗话说：“生命无价”，那么身体生命的价值究竟靠什么来显示？

对于活着的人来说，身体生命的价值在于能够在有限的时间里能够创造的最大财富；对于死了的人来说，生命的价值在于结束那一刻，还能够得到多少的补偿金！

所以对于财富管理而言，其实核心思想就是管理身体生命的价值，暨首先如何让身体生命更好的延续，因为生命延续的时间长短决定了你创造财富的价值高低；其次就是如何让你的身体生命的残值更有价值，也就是说身故补偿金能够替代你多少年创造的财富价值。

总之一句话：“身体是革命的本钱”！

健康险的投保条件

健康保险的承保条件一般比寿险要严格。一般是根据被保险人的病历来判断，了解被保险人身体的既往史、现病史，有时还需要了解被保险人的家族病史。

另外还要对被保险人所从事的职业及其居住的地理位置及生活方式也要进行评估。

在承保标准方面，一般有以下几种规定：

根据财务能力选择适当的健康保险的保额

一般原则是，每年的医疗保险费是年收入的7％-12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当提高。最后，可以根据自己的社保和预算情况来确定“混搭”的险种

一定要注意观察期

目前，国内所有的健康险产品都设有保险观察期。重大疾病保险的观察期通常为180天，而普通住院医疗保险的观察期分别为30、60、90天不等。此外，一些终身型医疗保险产品的观察期长度也不尽相同。对于一些保险期间为一年并且保证续保的健康险产品，保险观察期只适用于第一个保险年度，在保险消费者续保之后，则不再另设保险观察期。也就是说，即便被保险人在续保后的第二天就发生保险事故，也是可以获得保险金补偿的。

千万不要隐瞒病史

医疗保险在保障范围和投保要求上有一定的特点，投保时没能将自身的健康情况和过往病史如实告知保险公司，可能直接影响保险的理赔。

健康情况有缺陷并不一定会被拒保，或被增加保费。核保时，保险公司会根据产品特性，适度接收一些风险较高的客户，甚至也可能与健康客户以同样的保费进行承保。相反，如果投保时故意隐瞒病史，会被保险公司看做是恶意投保，不但会被拒赔，还可能无法退还相关保费。

人的一生，发生重疾的概率高达72.18%，当我们病的像一个孩子，长期不能工作，需要住院治疗、支付大额医疗费，并且接受家人长期照顾、从而慢慢实现康复的过程中，我们需要一大笔钱来度过难关。这个时候，健康险就发挥出了巨大的优势。

总而言之，健康是我们经营生活的根本，只有健康的身体，我们才能享受美好的生活。生老病死不是我们能和自然抗衡的，我们能做到的就是为自己购买一份健康险，在生病之际能不至于影响到自己和家人正常的生活。

（责任编辑：多保鱼杨小芬）