保险买还是不买?20多岁适合买什么保险?
随着人们风险意识的觉醒,越来越多人的已经把保险当成保障刚需。而各种复杂的保险条款又让我们无处下手,导致自己的需求和保险脱钩。在我们的人生旅途中,各个阶段的责任和目标都不尽相同,所以保障规划也会有所不同。今天我们就来聊聊各个年龄阶段怎么选择保险?感兴趣的朋友一起来看看吧!
不同年龄段怎么买保险?
一、0-18岁 成长期
很多保险意识强的父母,在孩子出生之后就第一时间给孩子配置了保险。很多家长在给孩子投保时,可能更多的会投保重疾险。
投保重疾险本身没有什么大问题。但是由于这个阶段的孩子好奇心强,活泼好动,很多运动能力尚未发育完善,所以容易发生磕伤碰伤的概率也相对较大。这个阶段的孩子由于身体未发育完全,抵抗力可能偏低,发生疾病的概率虽然不是最高但是也是不低的。
如何配置保险?
对于0-18岁的成长期的孩子,小编建议主要以意外险和少儿医疗险为主。
意外险
我国对于少儿意外险都有规定的保额,对于18周岁以内的未成年人,最高保额是20万,所以在投保意外险的时候,要注意保额。
医疗险
首先是少儿医保,这是国家给的福利。医疗险一般几百块钱就可以保障门诊和住院的费用。不同的医疗产品保障的范围不同,这个可以根据自己的家庭情况和预算来挑选产品。
重疾险
很多人会直接给0-18岁的孩子配置终身重疾险。如果家庭预算足够充裕,小编认为没有问题。但是在预算有限的情况下,一定要先给家庭经济支柱配置好完善的保障。
教育金
很多家长会给这个阶段的孩子配置教育金。小编认为,购置保险一定要先保障再理财,如果家庭的各类保障已经足够完善,资金宽裕,可以考虑给孩子配置教育金,作为强制储蓄。
但是千万不要家庭各项配置还不完善,就急于给孩子买各种保险。比如家长还什么保障都没有,孩子还买了教育金,这就有些本末倒置了。
二、20-30岁 过渡期
这个年龄段由于刚从学校迈入社会,一般都具有这样一些特征:单身;身体较好,患病率低;收入不稳定或者收入较低;父母慢慢变老,患病几率提升。
20-30岁是人生中非常重要的一个过渡阶段,而自己的父母如果保险意识弱的话很可能没有配置保险。所以这个阶段的年轻人可以给自己配置一些过渡型的保险产品,然后同步给父母配置保险,因为父母发生风险,自己也会承受较大的压力。
如何配置保险?
20-30岁的年轻人,主要可以考虑以下几类保险:
意外险
意外险的保费低,保额高,不管处于人生哪个年龄段,都需要配置,所以这个年龄段的年轻人也少不了;
短期消费型重疾险
这个阶段的年轻人通常经济压力较大,有车贷房贷,有孩子的还有孩子的各项支出,这个阶段的年轻人普遍工资还不是很高。如果预算有限,可以选择一年期的消费型重疾险,一年几百块,有几十万的保额,保障20-60岁左右责任较重的时间段;预算充裕的则可以直接购买终身型重疾险。
定期寿险
这个年龄处于职业上升期,收入增长较快。如果配置了意外险和重疾险有富余的话,可以考虑配置寿险。定期寿险一般比较便宜,杠杆较高,可以配置。
对于这个阶段而言,只需要做好保障。因为这个阶段的年轻人压力较大,用钱的地方多,所以不建议投保理财型的保险。
三、30-40 责任最重阶段
这个阶段基本上有老下有小。有自己的家庭,承担着整个家庭的压力;因为生活和工作的压力增大,身体很可能慢慢出现一些小毛病;而自己的父母基本已经到了退休年龄,患病几率加大,医疗支出的风险也在提升。
如何配置保险?
这个阶段的朋友应该主要完善家庭经济支柱的保障,从而提升整个家庭的抗风险能力。
意外险
每个阶段都需要配置。
终身型意外险
由于这个阶段已经有了一些积蓄。所以可以趁着身体健康抓紧配置终身型重疾险。重疾险的保额一定要充足。
定期寿险
这个阶段一般家庭责任较重,如果家庭经济支柱出现风险,整个家庭将会面临巨大的冲击。所以建议配置一份寿险,来保障家庭的稳定性,如果出现风险,可以把这笔钱留给家人。
医疗险
现在大家几乎都有医保,可以再配置一份医疗险作为医保的补充。对于这个阶段来说,可以配备一款百万医疗险,保费低,保障高。
四、40-50岁,顶天立地
这个阶段一般处于事业高峰期,收入稳定;而因为年龄问题即将进入中老年时期,可以开始考虑自己的中老年生活;有足够的经济能力来完善保障。
如何配置保险?
意外险
继续买,每个阶段都要买。
终身型重疾险
如果之前没有买,这时可以抓紧购买起来。一般超过50岁保费会很贵,而且年龄越大,身体问题会越多,导致无法投保。
定期寿险
如果没有投保定期寿险的可以投保起来,已经投保了的,可以进行补偿购买,增加保额。
医疗险
可以在能力范围内选择高端的医疗险种,保费相对较贵,但是覆盖的保障更加全面。
养老保险
虽然国家会在退休年龄发放养老金,但是如果这个阶段有不错的储蓄,可以购买养老年龄来进行强制储蓄。养老年金一般都有固定的收益。
五、50岁以上 进入养老时期
一般50岁以上可以购买的保险开始变少,但是身体的问题却在逐渐增加。
如何配置保险?
意外险
意外险和年龄没有关系,所以还是可以购置意外险。
防癌险
这个年龄即使可以买重疾险也并不划算,所以可以考虑购置防癌险。因为癌症的高发,而且防癌险的保费相对来说不高,可以配置。
医疗险
这个年龄如果健康状态好的话,可以继续配置百万医疗险,费用不会特别贵。
终身寿险
如果有比较长远的资产传承,可以购置一份终身寿险,把资产转移给下一代。通过寿险可以免去交纳遗传税。
结语
对于各个年龄如果选购哪种保险,相信大家都有了进一步的了解。如果觉得文章对你有用,别忘了点赞关注小编!
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