买意外险需要注意什么？

意外险是大家购买保险必配的一个险种，很多朋友都不清楚，在购买意外险的时候有什么需要注意的地方？今天小编就围绕着这个话题和大家好好聊一聊？

一：不同人群在选择意外险时偏重会有所不同

1、成年人

首先， 任何一款保险产品保额都是最重要的，要选就选高的。成年人的世界本来就不容易， 这个阶段家庭负担是最重要的，身故或者残疾对家庭的影响非常大。而且，意外险的残疾赔付是按照伤残等级的比例来计算的，1级为最高，10级为最低，所以意外险的总保额跟伤残赔付的金额有直接的关系。因此，在投保意外险的时候，保额大概在年收入的5-10倍最合适。这里要特别注意一点：猝死不属于意外，很多保险合同里已经把猝死列入免责条款里了。

2、老人和小孩

这2个人群是非常需要意外险的，尤其是意外医疗险。老人年纪大了，日常生活中的一些小碰撞很容易造成骨折或更严重的伤势。加上医疗险又不能购买，意外医疗险就显得格外重要了。老人购买意外险，保额越高越好。

小孩因为调皮贪玩，发生意外事故的概率非常大，家长在照顾孩子的时候，没有了经济来源，会导致家庭经济特别紧张， 这时候意外险刚好让父母没有后顾之忧，专心照顾孩子。这里需要注意的是，我国法律规定，10岁之前儿童身故最多赔付20万；10岁至18岁之前儿童身故，最多赔付50万。所以家长们在给孩子购买意外险的时候，选择保额并不是多多益善的，要根据自己需求来进行选择。

二：出行方式

目前，市场上的意外险也有不少包含额外的交通意外赔付，比如私家车、航空、公交车以及网约车等等。在出门旅行的时候可以根据乘坐的交通工具，有选择性的增加特定的交通意外险，这样一来，保障就更全面了。

比如说：航空意外险、公共交通意外险、自驾车意外险等等。这种保险的保费都非常的实在，年交的保费可能就只是一顿饭钱，但是保额通常都能达到100万。买这种保险绝对就是赚了。

三：出行范围

投保的意外险因意外身故/伤残理赔通常是不限国内和国外的，但意外医疗险仅在中国大陆投保。为谨慎起见，请根据具体产品确认其保障范围。另外高原反应目前也是存在一个很大的争议，建议在投保的时候要先跟保险公司确认，是否涵盖了高原反应的保障，如果没有，需要自己另外购买一份含有高原反应的意外险。

四：特殊情况

意外险对高风险职业和高风险活动都有限制。对于高危风险活动来说可投保特定的险种，有针对性的进行保障。如果是高风险职业的话，投保的时候要看清楚职业的等级限制。意外险的职业一般分为6级，在1-3级内的职业可以正常投保，4级以上的职业，投保的时候会有很多的限制，可选择的产品少，而且保额通常很低。

小编需要要提醒一下大家， 意外险投保的时候要注意生效的时间，特别是短期意外保险，尽量提前几天投保，避免已经到达目的地，保单还未生效的尴尬。

除了上述所说的，购买意外险还应注意以下几个方面：

1、看清意外险保障的是全残还是伤残？

意外险保障责任的三大核心分别是：意外身故+意外伤残+意外医疗。其中意外身故和伤残是主要的责任，意外医疗多以附加险的形式出现。意外险的保障期限通常都是一年，价格实惠，100多元就可以获得几十万的保障。

这里先说一下，意外险在理赔的时候一定要满足4个条件：外来的、突发的、非疾病的、非本意的。一般情况下，由疾病所造成的意外身故，不符合意外险理赔条件，不能赔付。如果因为意外伤残的话，可根据伤残的等级按比例来进行赔付，但是残疾的程度没有达到全残的等级，也无法获得赔偿，因为有些意外险保障内容是全残的情况下才给予赔付。大家在投保意外险之前，一定要看清楚合同内容，有什么不懂得就赶紧咨询。

2、看清意外险保障的内容都包括哪些？

某些意外险仅保障特定的意外，比如，航空意外险只保障航空意外，交通意外险只保障交通意外，在理赔的时候局限性就非常的大。举例：自驾车意外险是100万，航空意外险也是100万，这种意外险看似保费低保额高，但保障不全面。意外险作为一款基础的保障，要选择的时候要买保障全面的综合意外险，虽然保障项目写的是100万的意外身故/残疾，但不论是自驾车意外、公共交通意外，还是航空意外，都能获得理赔。

3、意外医疗险是否保障社保外费用？

住院的医疗费用一般分为两大类：一类是社保范围内的费用，可以用社保报销一定比例；另一类是社保范围外费用，无法用社保报销，需要自费。目前意外险中的意外医疗险，大部分都能保障社保范围内的费用，也有部分产品可以保障社保外的费用，但这类产品非常少见。如果买了百万医疗险，意外医疗险的保额不用太高。因为只要住院的费用超过了免赔额，在社保范围内，剩下的费用都可以用百万医疗险来进行报销。

4、如何判断意外医疗险是否保障社保外费用呢？

这里主要看保险的合同条款，对于社保内和社保外的用药都会写的很清楚。

总结：通过今天分享的文章，大家是不是对意外险有了一个更深入的了解？这里小编还要再啰嗦一下，意外险是一款最基础的保险，全家人都要配置，在配置的时候，要根据不同的人群，不同的出行方式以及保障范围来进行选择。看完本文，别忘了给小编点赞哟！