保险理赔案例：得了癌症还去买保险 保险公司赔了20万！

大家都知道，生病后再去投保，保险公司是会直接拒保的，即使蒙混过关成功投保了，理赔时也会遭到保险公司的拒赔。但是今天小编要分享的案例比较特殊，生病后去买保险，保险公司本来应该拒赔，却赔了20万。这是怎么回事呢？让我们一起去看看。

案例详情

事情是这样的：刘女士为自己投保了一份重疾险，这份重疾险每年需要交纳3250元的保费，如果确诊的疾病符合保险合同的约定，可以获得20万的理赔金。一年以后，刘女士在医院检查出罹患肺癌，她向保险公司申请了理赔，但是几天后，保险公司却拒绝保险赔偿，并且解除了这份保险合同。刘女士由于对保险公司的结果不满，向法院提起了诉讼。

案例分析

在法庭上，保险公司表示，通过调查刘女士的既往病史发现，刘女士在投保的前半年曾在医院接受过肺结核的相关治疗，而且诊断记录是“左肺继发性肺结核，支气管结核，肺部肿瘤性病变待排”，对此，刘女士并没有在健康告知时详细说明，所以保险公司拒绝理赔。

而刘女士表示，自己并非故意隐瞒病情真相，而是因为当时的保险业务员没有询问此事，对于电话回访也没有提及，也根本没有对免责条款和后果进行详细的说明。

法院认为，虽然保险公司拥有刘女士未如实告知的证明，但是作为保险公司应该承担起搜集和审查的义务并保留证据。所以，法院宣判保险公司向刘女士赔偿20万的保险金。

案例中的这个理赔事件属于小概率事件，不是谁都可以像刘女士这样幸运，生病了投保还能理赔。那么为了以防万一，在需要的时候可以更好地理赔，我们在投保的时候需要注意哪些问题呢？下面小编详细讲下。

投保前

投保前需要注意：

1、核实险种特性

买保险前，需要弄清楚你究竟买的是什么保险？可能有人会说，我自己买什么保险还能不知道？很多人其实只是知道一个模糊的概念而已。比如下面这些情况：

意外险：很多人只知道意外险是对各种意外进行保障，却不知道它其实分为意外伤害险和意外医疗险。听着都是意外险，但赔付时差别很大。前者的保障责任主要是意外身故和意外伤残。后者则保障因意外事故产生的门诊、急诊、住院医疗费用。

医疗险：很多人以为买了医疗险，只要住院保险公司就会赔偿所有开销。其实不然，大部分人买的医疗险，属于报销型医疗险，赔偿的是扣除免赔额、医保报销部分后剩下的部分。

重疾险：保险公司对“重大疾病”是有明确界定的，除官方规定的25种重大疾病，不同的保险公司还可自行增加，但这并不意味着它会囊括所有的大病，一切要以保险合同约定为准。

2、投保渠道

不同的投保渠道投保时也会有差异。目前国内投保有6大渠道：保险代理人、银行保险、团体保险、经纪代理、电话销售及互联网保险。

各渠道所售产品不同，即使是同一产品，不同渠道的价格也不同，线上的会更便宜些。在服务体验上也有不同，网上买保险，信息更透明，但需要自己查资料、弄清楚产品的特点，这样买的也更加放心。而通过代理人购买，只要代理人足够称职用心，他们会为你解读保险，帮你更好地理解产品，选择线上还是线下，还要大家自己权衡。

投保中

当你准备签订保险合同时，说明你对保险产品本身已经没多少疑问了。但由于很多关键环节，包括保额、保费、缴费期、保障期、保障责任、除外责任等都在这个阶段确定，同样不能大意。

1、如实填报个人信息

我们简单总结了填写保单时要注意的情况：

个人信息：包括身份证、职业类别、投保人、被保险人年龄、健康状况等要如实填报。受益人可指定，不指定，默认为法定受益人；

签名栏：应由被保险人亲笔签署（少儿险除外），如因特殊情况发生了代签名行为，要尽快到保险公司办理补签名手续，以免保单无效；

信息变更：有变更（含地址、受益人等），要及时联系保险公司。

以上内容都将作为保险合同的组成部分，如果没有如实填写，可能导致出险时无法获得赔付。

此外，健康告知是大家关注的热点，由于我国保险业是采用“询问告知”的方式，我们建议：只要是保险公司问到的内容，都要如实回答。没有询问的，即使知道自己某个指标存在异常，也无需告知，不用担心后续理赔。

2、保障责任

保险纠纷产生的最常见原因是投保人对保单条款不了解就盲目投保，损失的也往往是投保人自己的利益。

比如意外险，很多人将“意外”简单理解为“意想不到”，但保险合同中“意外”必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。所以，如果是自身脑出血引发的意外身故，保险公司是不会赔偿的，猝死、食物中毒也是一样，因为不是“意外”。

所以，投保时最好对保单的保险责任、保险赔偿、给付办法、除外责任等重要问题进行二次确认再签字。

投保后

投保后，我们应及时向保险公司索取保单或者相关凭证，并仔细审核保单与投保单内容是否完全一致。如果发现有错漏，应要求保险公司及时更正：

1、审核保单真实性

目前，投保人可在购买产品2天后，通过保险公司网站自助查询保单信息，可以登录保险公司官网，能根据保单号自助核查出保单的真实性，也可以直接拨打保险公司电话查询。

2、保单是否与投保内容一致

重点检查保单号、险种名称、投保人、被保险人、受益人、生效时间、保险金额及期限、保障内容等。如果发现不一致，及时联络保险公司更改。

结语

保险作为风险管理的一种工具，一旦投保，就会伴随我们很久，既然如此，投保前就一定要多看多听多问，做到对合同条款明明白白，理性投保，这样才能避开那些保险中的陷阱，买到适合自身的保险，在需要理赔时，可以少一些理赔纠纷。今天的文章就分享到这里。