教育年金保险

基本简介

教育年金保险是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的教育年金保险，除了初中、高中和大学几个时期的教育金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。

主要特点

1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划;住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。

2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学，18岁左右上大学)，不能因为没有足够的学费而延期。

3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。

4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。

5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元;出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。

6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。

主要种类

教育年金保险从具体保险产品的保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。

其 中，非终身型教育年金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育年金保险产品。即是说，在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高 中、 进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获 得一笔 稳定的资金支持。

终身型教育年金保险通常会考虑到一个人一生的变化，是几年一返还的，关爱孩子的一生，孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金，分享保险公司长期经营成果，保障家庭财富的传承等。

基本功能

1、“保费豁免”功能

所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。

2、强制储蓄的功能

父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。

3、具有保险的保障功能

一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，保费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

4、同时也具有理财分红功能

能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。

购买原则

原则一：确定性：教育金是固定时间里的固定支出，保证在确定的资金来源是关键。[1]

原则二：安全性：任何不可预料的风险都可能让教育年金保险的目标无法达成，保证教育金安全性是关键。

原则三：稳健性：教育金是一笔可预期的必然支出，保证教育金收益稳健是关键!

原则四：早准备：越早准备教育金，所花的钱就越少，保障越早。