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人生不同阶段的保险怎么买？教你合理配置保险！
人的一生，总是不可避免和风险同行。保险的存在，就是为了分担风险，可以在发生意外等不幸的时候及时帮我们止损。在如今到处充满意外的今天，保险作为保护伞，受到越来越多的消费者的重视。
很多人不知道保险怎么买？在人生的不同阶段（少年、青年、中年、老年），由于身体的状况，财务的状况和生活重心都在潜移默化的发生改变，所以保险规划也要及时进行调整，那么，在人生的各个阶段，我们要如何给自己和家人进行科学的保险保障规划呢？
少年阶段（0-18岁）
保险需求分析
孩子一出生，就是家庭生活的重心。一切以孩子为重，是很多父母都不约而同的想法。只要能给孩子安全、健康的环境，父母们全部都是可以不计任何代价的。
但是多保鱼小编提醒大家，从财务角度来说，孩子是需要大量财力物力去消耗并且不能创造经济价值的。所以，如果家庭花大量的预算给孩子买保险，其实并不明智。
那么，在预算有限的前提下，怎么给孩子购买保险呢？
由于这一阶段是孩子的成长期，孩子的天性活泼好动，很容易发生摔伤、烫伤、擦伤等意外。所以这一时期意外险是刚需。
购买攻略
在大人保险配置好的前提下，可以给孩子配置医保、意外险、重疾险。
医保：医保的特点是费用低、起付线低、能够多次赔付，不管大病小病都能报销一部分。
意外险：孩子生性好动，发生意外防不胜防，意外险正是对各种意外，如摔伤、甚至残疾等进行保障的刚需保险。
消费型重疾险：由于保险更新换代快，以及通货膨胀，加上儿童高发重疾和成人高发重疾有不同之处。所以，为孩子购买保20年或30年的消费型重疾险即可。等孩子成人，再酌情补充终身型重疾险。
注意事项
千万记住保险配置的原则，一定要先大人后小孩，家庭需要保障的核心是家庭经济支柱，最好是保障做足后再考虑买教育金，同时也不建议给孩子买寿险。
进入社会（20-30岁）
保险需求分析
这个阶段的人，大多具有如下特征：
（1）收入偏低，不稳定。
（2）大部分单身，但也开始为买房成家做准备
（3）身体健康状况良好
（4）父母大多已经年老，年过50，身体机能逐渐下降
处于这个年龄段的，一般事业刚刚开始，收入不稳定，身上积蓄不多。而且这个阶段，年少气盛，身体大多没什么毛病，患重疾的概率低，但是还是需要重视意外风险和重疾的。因为年轻人一旦患病，对未来的影响是很大的。
购买攻略
消费型重疾险：这个年龄段，又要自我投资，又要成家买房、买车。压力其实是非常大的。买一份保额适中、保费小几千的消费型重疾险，其实是比较不错的选择。如果条件允许，建议购买长期的重疾险。
意外险：意外险其实每个年龄阶段都十分建议购买。而且20多岁，出差旅游的频率最高，消费者们也可以根据自己的职业种类选择符合自己的投保产品。
寿险：这个年龄段投保定期的寿险，保费低，杠杆率高，很划算。
注意事项
该年龄段处于人生最重要的过度期，所以在挑选产品的时候，最好选择消费型的保险，既可以起到保障作用，保费也不会太重。
成家立业（30-40岁）
保险需求分析
这个年龄段一般都是上有老、下有小，生活的责任犹如泰山。除了日常的花销，很多人都承担着巨额的房贷、车贷。即使收入比初入社会时候有了明显的提高，然而由于家庭消费也在上升。所以这个阶段很容易由于各种压力导致身体开始走下坡路。这个阶段建议重点是保障型保险产品为主。保障我们的人身和经济风险。
购买攻略
首先要明确，家庭经济支柱是最需要被保障的，保障家庭经济支柱，有利于提高整个家庭抵抗风险的能力。
意外险：这个每个年龄段都必须买。而这个年龄段，保额应该有所提升。
重疾险：这时候不能选择消费型的重疾险了，而侧重考虑终身型重疾险。如果条件允许，可以终身型重疾险和消费型重疾险搭配组合，保障更全面，
定期寿险：这个属于纯保障型的，可以用比较低的保费撬动高保额，将家庭经济风险转移到保险公司。
医疗险：可以更好的补充重疾险和社保的不足，把疾病压力降到最低。如果经济条件允许，可以选择高免赔额，高保额的类型。
注意事项
由于这个阶段压力巨大，仍然要以保障型产品为主。
事业高峰（40-50岁）
保险需求分析
这个阶段有如下特点：
（1）处于事业高峰期，收入高且稳定
（2）自己年岁见长，开始考虑养老问题
（3）身体大不如前，小毛病开始出现
中年危机不是说说而已的，由于人体各项机能的下降，身体状况开始下滑。父母的赡养费，子女的教育费用，总之，家庭压力巨大。而自己又必须得考虑到自己养老的问题，所有问题加起来，很多人都会觉得力不从心。
也许此时，是最需要一份保险的时候。
购买攻略
高保额意外险：这个阶段应该选择最高的保额。由于意外险保费低，可以在不同公司同时购买。由于意外险基本都是短期的，一定要及时续保。
重疾险：这个时候必须购买终身重疾险。而且越早越好。重疾险的保费是随着年龄不断提高的，身体不好的话还无法购买。所以一定要趁能买的时候赶紧买。
定期寿险：选择纯保障型的，保额越高越好。
医疗险：可以选择一款性价比高的百万医疗险，毕竟这个阶段各种毛病越来越多了。
养老保险：尽早规划养老问题，可以减轻晚年压力和孩子的压力。选择缴费期长的养老保险，可以保证以后的生活质量。
注意事项
由于这个年龄段癌症发病率明显上升，如果罹患疾病，面临的就是巨额的医疗费。所以重疾险是必须购买的。就算不买终身型的，也可以购买长期缴费的消费型重疾险。
进入晚年（50岁以后）
保险需求分析
由于这个年龄的收入减少，而身体状况又比之前更差。所以健康成为首要问题。
调查显示，老年人遭受意外的概率是其他几个群体中最高的。特别是意外跌倒、交通事故等。所以意外伤害险是必须买的。
购买攻略
意外险：由于行动力和反应能力降低，意外概率高，可以买意外险。
防癌险：这个年龄重疾险难买，防癌险的核保比较宽松，可以购买。
医疗险：这个阶段，买百万医疗险也差不多2000元不到，也可对防癌险起到较好的补充作用。
注意事项
疾病发现越早治疗效果越好。一定要定期做体检。
写在最后
保险是抵御未知风险的，购买保险需要根据不同的人生阶段进行参考购买。千万不要以为一份保单就可以拯救所有，还是要根据年龄及时调整。希望看了文章以后可以帮助到大家，喜欢多保鱼小编的文章，可以点击关注多保鱼。
（责任编辑：多保鱼杨小芬）
