教育金保险值得买吗？教育险具有什么功能？

很多人都是在有了孩子之后开始有保险意识的。除了给孩子最基本的保障，给孩子上医保，买重疾险、医疗险和意外险。很多父母还想给自己的孩子购买教育金，给孩子未来的教育一份保障。但是教育金是否值得购买呢？今天小编就来唠唠这个话题。

什么是教育金保险？

教育金保险是指以孩子的教育基金为目的的保险，一般针对的出生满28天到17周岁或者是出生满30天至14周岁的少儿。教育金保险一般具有强制性储蓄的作用，又兼具保障功能。

教育金并非家庭保险规划中的第一顺位，但是很多对于孩子的未来有很明确规划的父母，或者希望孩子有更好的教育资源的父母，有的会提前准备好孩子的大学费用或者是出国留学的费用，这些情况下教育金还是可以发挥一定的作用。

目前市场上的教育金保险一般以年金险为主。或者是以年金险为主险，附加险是一个有保底收益的万能险。不同保险公司的教育金保险产品收益存在差异，但大部分产品每年的收益在1.8%-3.5%之间。

这类教育金的优势是：与银行存款一样，安全级别很高，而且购买门槛低；稳定的收益，而且保本。

劣势则非常明显：收益与银行储蓄相比，几乎没有优势；在收益与银行储蓄没有优势的情况下，每年要按时缴费，一旦中途停止，退保反而会产生较大的损失，流动性奇差无比。

教育险具有什么功能？

1、保险保障功能

教育金保险从本质上属于商业保险，因此具有保险的保障功能，其附加险种可以为投保人和被保险人提供疾病、意外伤害以及残疾等方面的保障。

2、强制储蓄的功能

教育金保险具有强制储蓄的功能，父母一旦给孩子投保了教育金，就必须按照保险合同约定每年存入约定数额的保费，使得保险储蓄计划能够完成。而一般我们生活中所说的存款，通常会因为家里各种不可控或无目的支出而影响到真正的存款计划，从而导致不能按照原定计划为孩子储存足够的学费。

3、豁免功能

目前市面上的绝大多数教育金保险产品都带有豁免条款，没有的还能附加“保费豁免定期险”。有了豁免功能，如果投保人身故或者疾病残疾等原因无力缴纳保费，孩子的教育金保险不用再缴纳保费，但是保险合同仍然有效，保障也仍然有效。

4、理财分红功能

教育金保险会在几个固定的期限返还教育金，也就是理财收益，这样可以在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

不同情况应该怎么考虑投保教育金保险？

情况1：为子女准备教育费用

如果家长只是想给自己的子女准备高中、大学或者留学期间的教育费用，可以选择每年固定投保一定数额的教育金保险，来作为强制储蓄。一般保障的期限不宜过长，保障到孩子20多岁即可。

情况2：为孩子出国深造做准备

如果家长是想给孩子出国深造提前做计划，应该选择带有留学费用的教育金保险。而对于没有考虑孩子留学计划的，则可以不必考虑带有留学功能的险种，因为增加项目会导致保费的相应增加。

情况3：普通家庭

对于普通家庭而言，给孩子投保教育金保险，只需要买定期产品即可，不必买包装终身的教育金保险，因为保费还是相当大的一比数额，只需要保障到孩子长大成人即可。

什么时候为教育投保最划算？

每一款保险产品的保费都与被保人的年龄，性别和保障额度息息相关。需要注意的是，保费与被保人的年龄负相关，也就是说投保时被保人的年龄越大，同等保障金额下保费越高。所以如果想为孩子的教育做长期的打算，需要慎重考虑，并尽早选择保险产品，从小给孩子带去保障。

为孩子教育投保的好处

1、带给孩子多重保障

孩子每个年龄段都应该受到保护，投保后不仅可以帮助家长缓解教育压力，部分保险的保费豁免也可以使孩子的利益得到坚实的保证，带来额外的保障，让家长没有后顾之忧。

2、家庭教育资金保证

教育资金伴随孩子的整个学年，大部分家庭很难把教育资金与家庭开支剥离开来，一旦开支没有受到把控，就很可能挪用教育资金，给孩子教育带来一定的风险。购买了教育金在保障年限内，孩子的教育资金能够得到保障，专款专用，提前准备好孩子各个人生阶段的求学费用，简化家庭财政。

3、为家庭理财分红

教育金保险一般为连续缴费，等孩子到了特定的年龄可以领取一定的教育金，领取的分红现金额度一般高于累积缴纳的保险费，所以在某种程度上算是一种理财投资，为投保家庭带来一定的利益。

投保教育金保险需要注意哪些？

教育金保险功能独特，对于很多爱子心切的家长早就迫不及待想买了，那么在购买之前需要注意哪些呢？

1、注意流动性风险

教育金保险因为具有强制储蓄的功能，所以流动性差，如果资金一旦投入，需要按照合同的相关规定定期缴纳保费，如果中间出现断交或者退保，会产生一笔不小的损失。

2、应该尽早投保

教育金保险买的越早，保障时间越长，而且获得的收益越高。很多教育金保险超过年龄就不能投保了，所以家长应该如果要给孩子投保要尽早安排。

结语

看了文章，相信大家对于教育金保险买还是不买有了一个比较明确的想法。不管买不买教育金保险，家长们记得先给孩子的基础保障做好，再考虑孩子的理财类保险。给孩子买保险之前，也要先给自己做好保障哦！