什么是寿险？寿险怎么选？

近年来，寿险受到了很多消费者的青睐，一个家庭的保险计划中，寿险是不能缺少的一款保险。那你知道寿险是什么吗？寿险有哪些类型？购买寿险应该怎么挑选吗？别急，今天就围绕着寿险这个话题，跟大家好好聊一聊。

一、什么是寿险？

寿险，是一款与生死紧密相连的险种。不出险时，就是一张废纸，没有什么价值可言；出险之后，它的价值才体现出来。

寿险是一款最基础的保险。保障的责任也非常简单，就是不管什么原因的身故都赔偿保额。这里需要注意一下，寿险也是有免责条款的哟，只有在免责条款以外的身故才会给予赔偿。 

二、寿险的类型？

寿险分为3大类：定期寿险、终身寿险、两全寿险。

定期寿险：

保障责任有一个时间段的限制，比如说20年/30年。在这个时间内出险可以拿到理赔款，反之，超过之后则没有理赔险，之前缴纳的保费也不会退还。

这种保险是最能寿险保障功能的一个险种。这种保险设计的初衷就是为了保障我们在工作阶段，如果不幸身故，可以给家人和孩子留下一笔钱，能够保障他们未来的基础生活。定期寿险保费非常便宜，保障的杠杆也很高，适合家庭保险预算不足，但又想配置寿险的人群。市面上需求最多的是这种保险。

终身寿险：

终身寿险，顾名思义也就是保障一辈子，无论在任何时间身故，其受益人都能获得一笔身故赔偿。这种保险更多的是用来作为资产的传承。

两全寿险：

简单来说，就是出险了可以得到赔偿金，不出险则到期后还本。两全寿险与终身寿险和定期寿险有很大的不同，一种保险同时兼具了储蓄型和给付型2种模式，对于那些既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后能有一笔钱用来养老的人来说，具有非常大的吸引力。这种保险因为保费很贵，所以杠杆通常没有定期寿险和终身寿险高，在选择购买的时候要多考虑考虑。

三、为什么要买寿险，有什么意义？

前面提到过，购买寿险最主要的目的，就是可以让自己的家人在自己身故后，基本生活能够有保障。对于这一点，已经为人父母的人其实最能体会：

小孩未来教育的开支，未还清的车贷、房贷，梦想的未来美好生活，都是建立在我们能够为家庭带来持续收入的基础之上。假如真的有一天我们不在了，如果没有一大笔钱来填补这个空缺，我们的家庭会变得支离破碎。

寿险最大的意义就在于爱与责任最直接的体现。

因为投保人在投保时已经清清楚楚，“我给自己买这份保险，完全不是为了我自己，而是为了我心爱的家人”。用来保障自己所爱的人在自己身故后可以有足够的资金继续好好生活。 

作为家庭经济支柱，如果不幸身故，那么整个家庭经济损失和精神损失都会非常大。所以说，寿险是人身保险中必不可少的一款保险。为家庭经济支柱配置了寿险，即使不幸发生，也可以有一笔金额不菲的保险金帮忙照顾他们的生活。

四、寿险的保额该如何选择？

一般来说，选择的寿险保额大概是年收入的10倍左右。人生的不同阶段，对于寿险保额的需求也不同。

 1、儿童、青年时期：

几乎不需要购买寿险。重疾险作为儿童时期的保障已经足够了。

2、成家立业时期：

寿险的需求逐渐增高。这个阶段需要成家立业，慢慢开始对未来的生活有了一定的规划。房贷、车贷还有孩子的抚养费用，责任越来越重，这时候寿险的保额可以随着年龄的增长而增加。

3、退休时期：

寿险的需求逐渐减小。这个时期的人已经开始安享晚年生活，贷款大多已经还清，子女也已经独立，所需要担负的责任也开始慢慢变小，如果没有财富传承的目的，寿险的保额可以慢慢减小。

所以，根据自己所处的人生阶段，合理选择寿险的额度，会使寿险提供的保障更有效。

举个栗子：

抚养子女长大成人，完成学业，独立生活需要30万元。则应以该子女为受益人购买30万寿险。

但寿险保额≠想留给ta多少钱。

寿险保额是最基本的费用，是生存问题，没有这笔费用，将无法维持正常的生活和学业。

想留给孩子多少钱，是财富传承的问题，在没有遗产税的情况下，应积累更多财富以便留给孩子，而不是购买保险。

五、寿险保障期限如何选择？

寿险通常有10年、20年、30年、保障到60岁、保障终身等不同选项。

如果以子女为受益人的话，保障到大学毕业能独立工作就就可以了，你需要计算出这段时间需要花费的金钱是多少，就买保额的保险。

这里需要注意的是：如果家里一个人挣钱的话，建议把受益人写成配偶和孩子。

如果家里是两个人挣钱的话，建议把受益人写成孩子或双方的父母。

如果是家里的独生子女，在购买寿险的时候，最好把受益人指定为自己的父母。

举个栗子：

30岁单身女青年，无房无贷款，买寿险唯一需要考虑的问题是赡养父母的需求，按照人均寿险75周岁算，赡养父母大约还需要30年，可以买50万定期寿险，保障期限覆盖父母的赡养期限即30年，每年350元。

六、到底什么样的寿险产品，才是一款好寿险？

寿险是非常简单的产品，一般是保障身故和全残责任，所以不存在保障责任的繁琐对比，在挑选产品时只需要关注以下三点就行。 

1、保费低

因为保障责任只有身故和全残，保障责任非常明确，因此选择价格便宜的产品就行，杠杆比越高越好，绝对错不了！

2、健康告知简单

健康告知简单意味着被保险人投保成功的几率很大；健康告知复杂的话，意味着被保险人在投保的时候可能会拒保。

3、免责条款少

责任免除就是保险公司不承担责任的部分，对被保险人来说，自然越少越好，这样获得赔偿的概率也就提升了。

总结：

通过今天小编分享的文章，大家是不是对寿险有了进一步的了解呢？喜欢就给小编点赞吧！如果对本人有疑问的朋友，记得留言哟！