保险公司解散我们的保单还安全吗？

这几天保险业内发生了一件大事：

曾经保费收入排名第 3 的保险公司——安邦保险集团，在官网发布公告说自己要依法申请解散了。

这消息一出，整个保险圈都炸开了锅，业务员们疯狂转发，说自己的保险公司营非常稳健、绝对不会出现这种问题。

消费者们也疑虑重重：保险公司真的会破产吗？那我们手上的保单还安不安全啊？

大家别担心，这道题保鱼君会做！

• 保险公司是不是真的会破产？

• 万一倒闭了，会怎么样？

• 安邦集团解散，对我们有影响吗？

• 买保险，选公司到底重不重要？

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要聊清楚这个话题啊，咱们还是得先回顾一下，整个安邦事件，到底是咋回事。

1.1 “安邦事件”的来龙去脉

安邦保险成立于 2004 年，巅峰时期的总资产达到惊人的 1.97 万亿，确实属于“辉煌”过的那类公司。

但村里通了网的同学应该知道，从2017年开始，安邦的危机就已经开始显现了。

2017 年 6 月，安邦保险集团原董事长吴小晖，涉嫌经济犯罪被免职；因为怕危及公司偿付能力，所以2018 年 2月，原保监会宣布正式接管安邦集团。

再到后来，监管的动作越来越多：

一直到这几天，安邦保险集团放出消息，要申请解散并清算，这件事才是正式落下帷幕。

那么申请解散清算，是不是就等于保险公司破产呢？

当然不是，这是完全不同的概念。

1.2 解散重组，并不意味着破产

前面有说到，银保监会接管了安邦2年，而且在这2年时间里，做了个很大的动作——

2019年7月，批准大家保险集团成立，接手原来安邦保险集团的业务。

换句话说，就是对安邦进行资产重组，然后把所有投保人的权益，都移交给“大家保险”。

这里要搞清楚一个概念，安邦是一个很大的集团，它旗下原本是有很多子公司的。譬如安邦人寿、安邦养老、安邦资管、安邦财险、和谐健康保险、成都农商行等等。

而“大家保险”成立后呢，安邦集团就把旗下和保险有关的4家子公司的股权，全都转移了过去，变成了这个样子：

大家可能不了解，在法律上，破产与解散是有很大区别的：

我们再回到这个事件上，安邦保险把股权、业务、资产和负债受让给了大家保险，并不存在资不抵债的情况，所以并不是破产。

它就相当于改了个名字叫“大家保险”，然后继续服务消费者了。今后该怎么赔，还怎么赔，对咱们没有任何影响。

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2.1 目前还没有倒闭先例

虽然安邦保险集团不是破产，但国内允不允许保险公司破产呢？

还是允许的，《保险法》第九十条中提到——

经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请，对该保险公司进行重整或者破产清算。

所以保险公司是可以破产倒闭的。

但允许归允许，真要让这件事发生，概率其实非常非常小。

小到什么程度？

至今国内还没有出现过一例保险公司破产倒闭的情况！

2.2 同行先接手

可能有人要问了：那万一真这么倒霉，就碰上了保险公司破产，该怎么办呢？

目前都没发生过的事，你要真较真，说实话我答不上来。

但咱们可以通过《保险法》第 92 条找到答案：

 

经营人寿保险的保险公司被依法撤销或破产的，其人寿保险合同和责任准备金必须转让给其他保险公司；不能达成转让协议的，由银保监会指定保险公司接受转让；被保人、受益人的合法权益应当得到维护。

简单点说就是，会换家保险公司接手咱们的保险合同，保单继续生效，保障内容也不会改变，一切照旧！

大家可别觉得没人愿意接盘，就凭保险牌照的稀缺性，不知有多少公司抢着吃这块肥肉呢。

像这次安邦的事件，旗下和谐健康的牌照就引来碧桂园等多家巨头争抢，最终被福佳集团等 5 家公司以高价买下。

2.3 保险保障基金兜底

除此之外，前面已经出镜过好几回的保险保障基金，也会为我们保驾护航！

所谓的保险保障基金，指的是保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款，而从年终结余中所专门提存的后备基金。

安邦当时的危机，就是靠着“保险保障基金”注资 608 亿元，才安然度过的。

这也是目前没有一家保险公司倒闭的原因，因为一旦有资金问题，银保监就会动用“保险保障基金”，出手救回来。

总的来说，保险行业关系到国计民生，国家在这块的监管还是挺严的。

保险公司倒闭的可能性微乎其微，哪怕真发生了，咱们的利益也不会受任何影响。

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很多人关心这事，还是担心自己的保单会受影响。另一方面，也怕其他保险公司跟安邦一样，哪天来个解散清算……

但保鱼君可以很负责的说，这事半点影响没有，你的保单照常履约，该赔的还是赔。

甚至现在想买大家保险的产品，也是完全ok的。

3.1 原保单一切照旧

这可不是我说的，是银保监会说的：

“截至2020年1月，接管前安邦集团发行的1.5万亿元中短存续期理财保险已全部兑付，未发生一起逾期和违约事件。”

说到这，保鱼君还真挺佩服国内的保险监管的，不管你是被接管或者解散都好，我说了保证你的保单安全，就一定能做到。

所以大家不妨也淡定点，完全没必要一点风吹草动就担心保险公司会倒闭，自己的保单会赔不了，有监管机构替咱们盯着呢~

3.2 新股东实力更强

大家可以大胆的猜猜，这个“大家保险集团”是什么来头？

其实也没什么厉害的，只不过股东分别是：

所以从股东实力上来说，其实是比以前更强了！

我想这段经历应该也挺魔幻的吧，一觉醒来，安邦变成了大家，自己买的保险突然就多了几个铁一样的新靠山……

从这个角度想，安邦变身“大家保险”，好像也不全是坏事。

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其实安邦这消息一出，保鱼君就知道，又免不了要聊那个老生长谈的话题了：

买保险，到底是选大公司还是小公司？

因为很多人都有一种固有认知，认为没听过的公司就会容易倒闭。哪怕知道它产品的性价比更高，心里也始终不踏实……

其实会这么想的人，一定不知道保险公司的成立门槛有多高。

4.1 你以为的“小公司”，其实一点都不小

首先，想设立保险公司，最低实缴注册资本为人民币二亿元，而且有钱还不一定能拿到牌照。

像之前很多大企业，一直想入保险圈，但始终拿不到这个资格。

其次，任何保险公司背后都是有大财团撑腰的。

例如，阳光人寿是由中国石化、南方航空和中铝集团等大型国企共同发起组建的；华贵人寿背靠贵州茅台这个大股东。

看看下面表格的这些股东大佬，你告诉我哪个算是小公司？

说句戳心窝子的话，安邦也不是小公司啊，曾几何时，它也体量过万亿。

但该出事不还是出事了嘛，这跟保险公司大小没半毛钱关系。

4.2 不同的公司，理赔差异大不大？

大家担心保险公司的大小，说到底还是怕将来理赔不靠谱。

但保鱼君告诉大家，在我每天接触的粉丝里，有不少吐槽大公司理赔。相反，也有很多买了小公司产品的，理赔方面很顺利。

关于这一块，我接下来会陆续分享一些真实的案例，让大家真真切切的感受下，理赔到底是咋回事。

其实很多数据也证实了，保险的理赔跟公司大小没关系，更多的还是看保障范围、除外责任以及理赔认定的标准。

对于买保险这件事，保鱼君还是坚持以前的3个观点：

1、买保险一定关注产品本身，其次才是保险公司；

2、理赔只看保单条款，与保险公司大小无关；

3、每张保单都很安全，因为中国有出色的监管制度。

牢记这几句话，挑产品就能少走很多弯路。