和谐健康慧馨安重疾险测评

孩子是一个家庭的希望，是爱的延续。许多朋友在为人父母之后，才想到购买保险，因为做父母的总想把全世界最好的东西都献给自己的孩子，给他们最好的保障，让他们的未来更加安心。

今天保鱼君就来说下和谐健康旗下的一款少儿重疾险慧馨安2018Plus，看看它好不好，值不值得买！

本文分为以下几块

• 如何给小孩选择重疾险？
• 慧馨安2018Plus怎么样
• 有没有比它更好的产品
• 保鱼君总结

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如何给小孩选择重疾险？

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它很简单！

轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：

轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式

重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等

豁免条款

杆杠率：也就是性价比

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慧馨安2018Plus怎么样？

列张表来看下它的基础保障，然后再深入分析！

2.1 重疾保障

慧馨安2018Plus保障的重疾种类有50种，赔付一次。

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的。

保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

2.2 身故保障

被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外原因导致身故，保险公司给付身故保险金，保险金额为本合同已交纳的保险费，本合同效力终止。

对于身故，保险公司是返还已交保费，而不是给付保额，这样的设置可能是出于国家规定的考虑。

为了更好的保护儿童，国家规定：10周岁以下的儿童意外身故险，只能由父母为其投保。不满10周岁的儿童，身故最多赔付20万元，已满10周岁但未满18周岁的，身故最多赔付50万元。

并且，20万、50万并不是指在一家公司的保额，而是所有保险公司的人身险加起来的保额。

2.3 轻症保障

重疾险中，轻症是非常重要的一部分。

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子：不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾。

从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

那慧馨安的轻症设计好不好呢？它算是一款优秀的少儿重疾险吗？

凡事都有二八原理，衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

慧馨安2018Plus保障的轻症种类有30种，赔付一次，赔付基本保额的30%，包含8大高发轻症。轻症设计的保障很不错！

2.4 特定重大疾病，双倍赔付

它的最高保额可购买80万，特定疾病赔付200%的保额，也就是说最高可获得160万的保额保障。

8种少儿特定疾病为以下几种：

白血病

溶血性尿毒综合征

重症手足口病

严重原发性心肌病

严重瑞氏综合征

疾病或意外导致的智力障碍

严重脊髓灰质炎

严重幼年型类风湿性关节炎

这些疾病本身就在重大疾病的理赔范围里，单独拎出来设计少儿特定疾病额外赔付，是为了给孩子更多的保障，一种疾病赔付2倍保额，让治疗更安心。

假设A先生给自己孩子购买了80万保额的慧馨安，当孩子患白血病的时候，能获得160万的赔付金额，足以负担治疗需求了。

这是慧馨安2018Plus最大的特色。

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有没有比它更好的产品？

3.1 慧馨安

轻症赔付1次，重疾赔一次，8种特定疾病能够额外赔付基本保额，有被保人轻症豁免，有身故保障。保障方面没有很大的问题，价格也不是非常高。

3.2 大黄蜂2号

疾病方面保障比较全面，轻症能多次赔付，特定疾病能够额外赔付基本保额，投保人豁免比较全面，而且保额能够复利增长。保障力比较强，性价比很高！

3.3 童乐保

轻症、重疾都是赔1次，10种特定疾病额外赔付基本保额，和慧馨安一样，保障方面都没有什么很大的问题，在满足基本保障需求的同时，保费价格压至最低，所以性价比非常高，而且童乐保的价格，真的是地板价。

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保鱼君总结

以上三款都是很不错的产品，从整体上来看，他们保障完善，并且保费价格也很接地气，即使购买高保额也不会给家庭带来太大的经济压力，很适合给小孩子购买。

如果家庭预算经济充足的情况下可以考虑大黄蜂2号，轻症能多次赔付，保障性更强！

如果想要更长期的保障的话，那保鱼君是不推荐的，如果是保至50/60岁，那么它的价格就相当于成年人购买重疾险价格了，性价比方面不是很高！

最后说一句买保险呢一定要先大人，后小孩！

虽然有许多朋友都是在有了孩子之后，才开始接触保险，但是我们的第一份保单，最好还是先留给自己。

孩子生病了，大人可以挣钱给他们治病；可如果大人生病了，孩子能支撑起这个家庭的重担吗？

答案是否定的，我们也不忍心让自己的孩子遭受这种苦难。所以，只有当大人购置了足够完善的保障之后，孩子才没有了后顾之忧。

所以买保险一定要先给大人买，再给小孩子买。