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平安守护·老年人意外险测评
时间：2021-01-18 10:23:00
不少朋友来咨询小鱼平安守护·老年人意外险的保障怎么样，值不值得买，看来大家都很孝顺，想给父母最好的保障，那么今天我们一起来看下这款产品。
主要内容如下：
- 老年人买意外险需要注意什么？
- 深入细节，全面剖析产品亮点不足
- 热门产品对比
- 这款产品适合哪些人买
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老年人买意外险需要注意什么？
意外险就是保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等，是人身险中杠杆率最高的险种。
老年人因为年纪大，身体状况不好，意外险会买不了很高的保额，所以我们在挑选的时候需要注意以下几个要点。
1.1 意外医疗保障
现在的治疗费用越来越高，在治疗期间，还会产生床位费用、医药费用、护理费用等相关费用。医疗部分一般包括门诊和住院医疗，比如小到磕磕碰碰的门诊费用，大到意外骨折、脑震荡住院等都可以报销的。
挑选产品的时候需要关注：
报销范围：不限社保报销最好，比如一些进口材料或者自费药也都可以报销。
免赔额：0 免赔最好，但现在多数是100元的免赔额，倒也没什么太大关系。
报销比例：100% 报销最好，风险完全不需要自己承担。
1.2 包含住院津贴保障
老人一旦住院，实时看护是必然的。但子女有时抽不开身去照顾父母，那么请一个护工动辄三四百一天，对于子女的压力来说是很大的。
这个时候住院津贴就有雪中送炭的作用了。一天50-100元不等的住院津贴能在一定程度上减轻负担
1.3 包含骨折保障
人的骨细胞一直在不断地损耗和补给中，随着年龄增长，补给跟不上消耗的速度，骨骼就越
来越脆弱，骨质疏松就慢慢发生了。独居生活的老人，很多事情都要亲力亲为，跌倒什么都
是很常见的，容易造成意外伤害，特别是骨折。
如果可以针对老年人的特性包含骨折保险金的话，那保障会更加实用。
1.4 包含救护车保障
不管是农村留守，城市独居，还是在子女家帮助照料孩子的老年人，有一个共同点就是子女在外赚钱，意外发生时，叫救护车会担心费用太高。
如果购买的意外险包含救护车费用，事故时的救治或者转院，都可以不用担心费用问题了。
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深入细节，全面剖析产品亮点不足
2.1 保障总览
2.2 亮点不足
亮点1：含意外骨折、关节脱位责任
对于中老年人来说，比起交通意外等，跌倒磕碰可能性更大，意外险的选择需要更关注意外骨折的部分。
这款产品含意外骨折、关节脱位责任，如果被保险人发生意外伤害事故，导致骨折、关节脱位，保险公司会按照合同约定的给付比例表乘以意外骨折、关节脱位的保额赔付。
例如膝关节脱位对应的赔付比例是骨折保额的60%，骨折保额1万元，那就能赔付6000元。
亮点2：无职业类别限制
意外险会有职业类别的限制，一般要求是1-3类职业，这款产品对被保险人的职业类别没有限制，但4类及4类以上职业类别人员因为工作发生的意外责任不属于保障范围，日常生活中的意外没有这个限制。
想要了解自己的职业类别，联系我们的专属顾问咨询吧~
亮点3：含传染病保障
这款产品包含甲乙类传染病身故责任保障，只要符合《中华人民共和国传染病防治法》 中规定的甲类和乙类传染病，都能获得赔偿，保额是2万元。
根据国家卫健委消息，截止1月4号新疆新增确诊新冠肺炎病例33例，可以看出疫情并没有结束，防控依然不能放松。新冠病毒肺炎属于甲乙类传染病保障范围，是实用性很强的一项保障。
亮点4：含专属救护车保障
如果被保险人发生意外受伤或者感染了新型冠状病毒肺炎，需要安排救护车的，产生的救护车费用，保险公司会按照保险合同的约定负责赔偿。
不管是事故时的救治还是转院，如果购买的意外险包含救护车费用，叫救护车时就无需担心救护车的费用问题了。
亮点5：没有健康告知
一般老年人意外险会要求做健康告知，比如从事职业告知、既往疾病或者症状告知、有无在其他保险公司投保意外险告知等，这款产品没有任何健康告知，投保的要求很宽松。
亮点6：含住院津贴保障
老人一旦意外住院，实时看护是必然的。但子女有时抽不开身去照顾父母，那么就需要请一个护工，对于子女的压力来说是很大的。这个时候住院津贴就有雪中送炭的作用了，每天的住院津贴能在一定程度上减轻负担。
这款产品含住院津贴保障，保险公司会按实际住院天数，扣除3天的免赔天数之后，赔每天的住院护理津贴，全年累计最高能赔90天；
不足1：意外医疗报销比例低
一般市面上的意外险中医疗报销比例可以做到100%，这款产品符合医保可以报销范围内的医疗费用，保险公司会扣除100元的免赔额之后，再乘以80%进行赔付，最高不超过保额。
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热门产品对比
平安守护主要亮点是没有投保职业限制；含有特定意外责任：甲乙类传染病身故、意外骨折、关节脱位、专属救护车费用；没有健康告知要求。
太保财险孝心安的主要亮点是：保障计划有三档可选；意外医疗没有免赔额，报销比例是90%。
如果对感染新冠病毒比较担心，想要保障新冠传染病身故责任；或者想要意外骨折、关节脱位、专属救护车费用责任的，可以选择平安守护。
如果想要意外身故/伤残保额高，对意外医疗报销比例要求比较高的，可以选择太保财险孝心安。
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这款产品适合哪些人买
总体来看，平安守护这款产品还是不错的，保障中包含了中老年人最需要关注的骨折、意外医疗、住院津贴责任，而且还有目前人人闻之色变的新冠病毒肺炎责任。保费也比较便宜，10万保额，128元起。
如果正好想给父母配置意外险，身体有点小毛病，比如高血压、高血脂，可以考虑这款产品。
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