投保人豁免什么意思？投保人豁免值得买吗？

买过重疾险的朋友应该都知道有一条叫做“投保人豁免”，很多人在购买保险产品时，都会非常纠结这个问题。要不要附加投保人豁免？附加投保人豁免有没有必要？划算不划算？今天，我们就来聊聊关于投保人豁免的一些问题。一起来看看。

什么投保人豁免？

投保时，我们有时可以看到一条附加服务：豁免。它是指当投保人在满足一定条件时，可以免除掉后续的保费，并且合同和保障仍然有效。这个一般体现在父母给孩子买保险时，比如大人因为变故无法承担后续的保费，可以豁免孩子之后的保费，这样孩子的保障不会因为大人的变故而受到影响。

投保人豁免并不是相加就能加的。一般投保人豁免要求投保人身体健康，必须是以标准体、也就是健康体来进行投保。为什么会有这样的要求呢？一般保险公司这样做是为了避免可能存在带病投保等道德保险。

投保人豁免也不是人人都合适。一般来说，如果给孩子或者父母投保重疾险时，可以附加投保人豁免的附加险。因为成年人作为家里的经济支柱，是整个家庭的依靠。如果投保人不幸罹患疾病或者发生意外，整个家庭必然会受到影响。如果此时有投保人豁免，就可以相应的减轻整个家庭的的经济负担，还能让被保险人享有该有的保障。

投保人豁免怎么添加？

投保人豁免的情况，一般要求投保人和被保险人不是同一人才可以添加。所以很多人想给自己添加“投保人豁免”是不可能的。 给自己投保“投保人豁免”，和被保人保费豁免是一样的，因为投保人和被保人都是同一人。目前很多重疾险都附加了“轻症、重症豁免保费”，如果给自己投保，某种意义上也属于投保人豁免。

投保人豁免，实际上是为了保证投保人因为各种变故，比如身故、全残或者重疾等原因失去了缴费能力，而投保人豁免可以很好的保障被保人后续的保障。

比如有的父母为孩子投保重疾险，如果突然发生身故、重疾等变故时，也就失去了为孩子缴纳保费的能力，孩子也就面临没有保障的风险。如果有投保人豁免功能，就能提前规避掉这类风险，当投保人发生变故， 孩子的重疾险可以豁免掉后期的保费，但是保险合同仍然有效，保障仍然有效。

投保人豁免之夫妻互保

如果夫妻互相投保，也可以附加投保人豁免，这样，如果万一一方出线，夫妻双方的保费都可以豁免。

如果两夫妻同时投保，并且在双方的保单上都增加投保人豁免，那么这份保单就多了一重保障。一般夫妻互保被称之为“保险的保险”。

如果夫妻双方投保时都还非常年轻和健康，可以附加投保人当然是非常合适的，但是，需要提醒大家注意的是，如果一方或者双方的年纪较大，比如，超过了40岁，再附加投保人豁免可就不怎么划算了。

如果，单单附加投保人豁免，就需要一两千元甚至更高的保费，小编建议你，可以考虑稍微加一点，买一份定期重疾险更实在。

另外，附加投保人豁免也是需要进行健康告知的，如果投保人存在某些比较严重的需要告知的健康问题，不仅会影响附加豁免本身的生效，也会影响主险保单的生效时间，毕竟，核保需要是需要一个周期时间的。

夫妻互保一般适合夫妻双方感情好的家庭，如果双方感情濒临破裂，那就不建议附加。

投保人豁免值得买吗？

目前，投保人豁免主要有3种方式。

一种是产品本身自带的。目前很多产品会把投保人豁免直接写在规定的主险条款内，不需要单独附加。这种看上去划算，实际上在保险定价的时候，豁免的保费已经算进去了。

第二种是以附加险的形式添加。现在很多重疾险附加投保人豁免，可以在主险产品下进行附加。

第三种是一些产品特定的附加险，只能附加在该产品的选项之下，但是也可以选择不添加。

虽然现在很多重疾险都有投保人豁免，但是不同的产品之间投保人豁免是不一样的。有的重疾险产品是投保人在缴费期间发生“身故、全残”，有的投保人豁免保障更全面，还包括“轻症、中症、重症、身故、全残”，还有的产品包含了“失能”，所有这些小细节会导致产品直接的产品很大，所以大家一定要仔细阅读保险条款。

要不要选择投保人豁免，需要综合考虑投保人的年龄、身体健康情况、保费预算还有豁免本身的保障内容来综合考虑。我们买保险的目的是为了拥有足够的保障，所以投保人豁免只能作为锦上添花的附加，千万不要本末倒置为了投保人豁免而放弃了好的保险产品。

结语

投保人豁免可以在投保人发生变故时豁免保费，也一定程度的增加了投保人自身的保障，这样可以避免掉一些特殊情况的发生，而使保险保障失效。但是投保人豁免会增加保费，也加重了投保人的经济负担，有的投保人豁免还要满足一定的条件，以大家在投保的时候也要综合考虑产品、条款和自身的经济能力，千万不要盲目选购，希望文章对你有用！