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保险合同看不懂?如何轻松看懂保险合同?

时间:2019-05-29 11:52:00 来源:多保鱼

很多人在买了保险之后,拿着厚厚的保险合同,内心却是懵逼的!不知道有没有感同身受的:不知道自己究竟买了什么保险?这份保险究竟保哪些?保险合同文字多又晦涩难懂,很多人听完保险代理人的介绍之后就匆匆忙签字交钱,具体保障了哪些内容却没有搞清楚!今天小编就教大家几招,让你轻松弄懂自己手中的保险合同!

 

保险合同看不懂?如何轻松看懂保险合同?


保险合同包含了什么?


一份保险合同一般是由保险单、保险条款、投保单、批注批单、合同确认书及保单签收回执、客户服务指南等几部分组成的。


保险合同哪部分最重要?


(1)保险单


保险单一般位于保险合同的前几页,记录着所买保险的基本情况,包括个人信息和产品信息两个方面,通过保单个人信息我们可以清晰的知道这份保单的保单号、合同成立日期、生效日期、投被保险人及受益人是谁,根据保单上的保单号我们可以给保险公司致电,查询合同的全部信息,因此我们在拿到保单之后首先要核实各种基本信息是否准确无误。


除了关注保单个人信息以外,产品信息也不能忽视,产品信息一般包含保险名称、保险金额、保险期间、保额及年交保费等信息等,通过这些信息我们可以了解到自己买的是什么类型的险种,保额是多少,保多久,每年所交费用是多少。


受益人:受益人若不填写,一般为法定受益人,在继承保险金时法定继承人按照第一顺序继承人、第二顺序继承人的顺序继承。一般建议长期险种最好指定受益人,若在投保时没有指定,可在保单承保之后操作保全变更即可。


(2)保险条款


以重疾险条款为例,条款目录多达十几种,在这繁多的条款中,我们要有选择的重点去看,可以重点关注下保险责任、责任免除、现金价值、各类时间(犹豫期、等待期、宽限期、中止期)


(3)保险责任


保险责任其实很简单,简单来说,就是你所购买的是什么类型的产品,是重疾还是意外,我们购买的这款产品提供给我们什么保障,出险后哪些情况可以赔,怎么赔,赔多少,我们买的这款产品时意外险,赔付的情况是因公共交通、自驾车及其他意外情况导致的身故和全残,赔付的金额根据意外的情况不同,给付的也不同,例如因公共交通导致的意外,将按照合同保额的10倍给予赔偿金。


(4)责任免除


责任免除其实就是保险不保什么,违法犯罪等都是不保的,除此之外还要留意免赔额和特别约定。很多保险对于犯罪情况、酒驾、猝死以及高危运动是不予赔偿的。因此我们在购买保险时,一定要擦亮眼睛看清,什么情况是无法理赔的,以防后期理赔出险纠纷,觉得保险都是骗人的,买的保险什么都不保。


(5)现金价值


一般长期险都含有现金价值表,我们可以清晰的看到,我们购买的保险在每一年的保单的当年价值,可以了解到我们在当年退保时,保险公司能够退给我们多少钱,但一般情况下不建议购买长期险后选择退保,因为会有损失,所以在够买长期险时,一定要慎重,谨慎决定。


(6)保险的各类时间


等待期


一般为90-180天,是指被保险人在投保后,从合同生效日算起的一段时间内,被保险人患病所发生的的费用,保险公司不予赔付。大部分医疗保险单都有观察期的规定。


犹豫期


是指在投保人签收保险单后一定时间内(一般为10天,银保渠道为15天),对所购买的保险不满意,可无条件退保并且拿到相应的退还保费。


宽限期


是指在首次缴付保险费以后,如果投保人在各期没有及时缴费,保险公司将给予投保人60天的宽限期限,投保人只要在宽限期内缴纳了保险费,保险合同就继续有效。


中止期:简单来说中止期就是如果忘记缴纳保费已经超过了60天,保单就进入了中止期,中止期为2年,保单在此期间就失效了,如果被保人出险,保险公司将不承担保险责任也无法进行理赔。除非在两年内我们申请保单复效,合同效力才会继续。

 

保险合同看不懂?如何轻松看懂保险合同?


保险理赔要怎么办?


买了保险,仅仅知道保什么不保什么还远远不够,我们还需要了解出险后需要如何进行理赔。


(1)准备理赔材料


理赔时,我们只需要按照要求准备齐全后,递交给保险公司即可,但是若是您没有时间,或是觉得对于理赔材料的准备毫无头绪的话,也可以找专门的理赔机构帮忙。


(2)理赔款多久能给我?


申请理赔后,保险公司会在30日内出具理赔的结论。对于属于保险责任的情况,会在10日内给付保险金,不会存在不予理赔的甚至拖延理赔的情况。


(3)不赔怎么处理?


如果消费者对于理赔结果存在异议,可以通过法律途径进行诉讼来解决,不同保险公司及产品对理赔时效的框定也是不同的,一般情况下为2年,如果消费者对理赔结果有异议,可以对保险公司进行诉讼,当然一定要在规定的时间内进行。


温馨提醒,在拿到一份保险合同之后,不要急于把合同锁进抽屉或者束之高阁,而应该认认真真仔细研究条款!只有认真弄懂了合同条款,才不用担心会被骗!希望我的分享,能帮你避开购买保险时遇到的坑!让你买保险不再头疼!