保险合同里面这几个时间点很重要！直接关系你能不能理赔！

随着人们保险意识的不断提高，越来越多的人选择用保险来补偿生活中可能面临的意外和不幸造成的经济损失。然而，很多朋友买完保险之后就认为大功告成，将保单束之高阁。或者很多朋友认为投保之后保险就能每时每刻保障我们的生活。殊不知，每份保险都是有时间点的，关于保单的几个重要时间点一定要明白，不然，不仅会影响到保单的保障效果，严重的可能投保的钱会打水漂。今天我们就来聊聊特别重要但容易被人们忽视的保险时间，一起来看看吧！

投保时间与保险生效期

很多人会把投保时间和保险生效期混淆，所以我们把这两个时间放在一起讲。投保时间一般指的是我们购买保险的实际时间。而保险生效期一般晚于投保时间，像意外险因为没有等待期，保险生效期一般是投保成功后的2小时。

交费期间

对于很多长期险，通常缴费方式可以分为10年、20年、30年交纳，也可以是一次性交清。很多人觉得麻烦会选择一次性交清保费，其实是非常不明智的做法。为什么呢？因为有的保险保障30年或者终身，如果中途出险了，无论是身故或者重疾，后期的保费就不用缴纳了。一次性交情的话是不是太亏了呢？

现在还有很多重疾险产品都是投保人或者被保人轻症重症豁免的，如果中途有人生病了，后期的保费都是可以不再缴纳，但是保险仍然有效的，所以千万不要怕麻烦，选择一次性缴纳的方式。

犹豫期

保险的犹豫期，又称之为冷静期。也就是说，这个时间段可以让你充分的考虑要不要买这份保险。投保人可以在这段时间仔细研究保险的合同条款和保障内容。如果认为该份保单并不合适自己，可以在犹豫期内及时退保。

一般犹豫期会从核保通过后开始计算时间。我国的保险犹豫期一般为10天。犹豫期的本意是为了让每个投保人可以利用这段时间充分的研究保单的各项规定，把保单了解透彻。如果出险需要理赔，投保人或者被保险人知道怎么去维护自己的权益。

如果在犹豫期内退保，一般保险公司会退还全部保费。但是有的保险公司也会扣除一部分成本，比如保单成本或者体检费用等。如果在退保时遇到故意刁难的保险顾问，可以直接联系保险公司。

等待期

保险的等待期是指投保人通过核保或者保单复效后的一定时间，一般等待期为90天或者180天，在这个时间段内，如果被保险人罹患重疾或者表现出重疾的症状，保险公司是不理赔的。

等待期内发病一般公司会退还剩余的保费。因为一般的大病都有较长时间的潜伏期，如果被保人明知患病却心怀侥幸去投保，等待期可以很好的保护到保险公司，预防这类带病投保的事件发生。

宽限期

保险的宽限期主要针对一些无法及时交费的投保人。比如有的投保人忘记了缴费或者近期手头比较紧，保险公司可以给予一段时间的宽限期。

一般宽限期为2个月，在宽限期内缴费不会影响到保单的效力。如果在宽限期内出险，保险公司也有责任承担赔偿的义务。但是需要保单持有人将保费补齐。

那么，如果宽限期内还没有缴费呢？最严重的就是保单会自动失效；有的保单如果有现金储蓄金，可以用现金储蓄金抵扣保费；还有的保单也可以用现金价值递交保费。

对于保单持有人而言，无论是退保还是暂停保单，都要和保险公司及时沟通，不然最后损失的还是自己的利益。

保单复效期

保单的复效期一般是针对一些没有及时缴费导致保单失效的，可以在一定时间内申请保单复效。一般保单的复效期通常是2年。如果需要保单复效，需要提前申请，然后补交之前的保费并且提供体检证明。保单复效期的等待期也会重新计算。

对于保单复效，不是自己想要复效就能复效的，一般保单失效时间越久，复效的难度越大，保险公司是可以拒绝复效的。

生存期

生存期一般只会出现在额外给付的重疾险中，提前给付的不存在这个问题，因为反正得病或者死亡都要赔付的。因为重疾险的保险金支付是以被保险人确诊得病之后生存一段时间为前提的。

很多重疾险的产品要求生存期在30天以上，可以在大病之后身故之前赔偿。所以生存期也引起了很大的纠纷和投诉。

重疾间隔期

目前市面上的重疾险都分了单次赔付和多次赔付两种赔付方式。对于多次赔付的重疾险，一般都是有间隔期的。所谓的间隔期，就是指第一次确诊重疾和第二次确诊重疾的时间。一般要求这个间隔期在1年或者5年。如果在间隔期内患病，保险公司是不会承担赔付责任的。

保险索偿时限

保险公司为了方便了解情况，会对保险索偿有一定的时间限制。比如对于被保险人不幸身故的，要求立即通知保险公司，并且3个月内交齐材料；对于被保险人罹患重疾的，一般要求60天内通知，6个月内交齐材料等等。

理赔时间

保险公司理赔其实也是有时间限制的。保险公司理赔审核不能超过30日，而且在达成给付金的10日内，保险公司要履行赔偿义务；对于核定不属于保险责任的，保险公司需要在核定日起3个工作日内发起拒赔说明；对于需要投保人提交证明和材料的，应当及时通知对方。

结语

保险合同里的各个时间都和保险理赔密不可分。而不同产品的时间点也会有差异。如果出险，什么时间点做什么变得特别重要。了解保险的时间点，并且把时间规定牢记在心，可以在出险的时得到有效的理赔。所以了解保险时间既是对保单负责，也是对自己负责。你记住了吗？

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