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什么是年金险？养老年金有哪些优势？
关于养老问题，很多人或许都还没有琢磨过这事，但是随着我国老龄化的加剧，养老问题又再度引发大家的重视。如何能过上理想中的养老生活？今天我们就养老问题来聊聊养老年金，一起来看看。
活得太久，也是一种风险
保险是为了转移风险专门设置的。保险公司根据不同的风险开发对应的产品，以此来降低风险带来的损失。重疾险、医疗险是为了转移罹患重大疾病的风险；意外险、定期寿险是为了转移身故、伤残的风险。
这些风险应该都很好理解，但是说到“长寿风险”，应该就没有那么好理解了。几年前的一个小品也许能完美诠释“长寿风险”，那就是“人活着钱没了”，这样看来，活得长也是一种风险。
目前很多人的现状是消费被车子、房子和孩子占满了，如何才能不被消费的洪流吞没，很多人认为必须强制存点钱，养老年金不失为一种解决方案。
什么是年金险
年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。
年金险的功能主要包括风险管理功能和投资锁利以及家庭资产配置的功能。年金险可以打造一个和生命等长的现金流，从而避免“人活着钱没了”的现象。另外，多数年金险还有投保人豁免功能，有了这项功能，投保人如果不幸身故或伤残，可以豁免剩余保费，被保人仍然享有年金险的收益。
年金险的投资锁利功能则体现在它可以锁定无风险的收益利，规避投资风险。年金险的保险合同会从条款上固定收益的保证，保险公司作为专业的投资机构可以提供稳定的投资回报，规避掉投资风险。
养老年金的两种类型
1、分红型年金
分红型保险，即保险公司在向投保人提供保障的同时，也会根据公司实际经营情况向客户分配一定比例的红利。分红险年金的缺点是保低收益较低，分红险红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差，其投资收益不确定。
保险公司会按照规定时间，将分红险账户可分配盈余的一部分分配给客户，如果没有盈余，就没有红利可分。也就是说，购买了分红险，并不意味着一定能有分红，分红本身是不确定的。
2、万能型养老年金
保低收益较高，拥有个人独立的万能账户。实际就是保险公司用您的部分保费进行二次投资，创造更多的收益，通常万能账户有最低保证利率，采用日记息月复利的方式，所以收益会相对较高一些。利率白纸黑字写进合同里，收益是确定的。
养老年金的几大优势
1、回报明确，说是多少就是多少
年金险不会让我们暴富，但是在时间和复利的作用下，财富一定会变多，退休之后每年都会有固定一笔钱给我们的养老生活保障，活多久领多久，加上社保领取的钱就差不多可以解决养老问题，心里会踏实很多。
确定性收益是年金保险的本质，可以给未来一个确定的答案。有了年金险，其他的理财投资，结果好坏，都不会影响到我的养老生活。
2、操作省心，只要按时缴费即可
对于很多不会理财的朋友，年金险也是非常好的选择。年金险不要求你对理财知识了解多少，只需要按时交纳保费即可，完全不会像股票那样，需要每天关注，担心涨跌。
甚至对于喜欢玩股票的朋友来说，拿出一部分钱买年金，另一部分用于理财，也丝毫不会有冲突。
3、强制储蓄，专款专用
年金险是是强制储蓄的，假设一年给自己存1万，一个月就是833元，如果这1万元没有存成养老年金，那么日常随便吃吃喝喝，也就不知不觉的消费掉了。
小编的一个朋友在买了年金险之后，就不再冲动消费了，她笑言，少买几样东西就把养老年金的钱给存下来了。
总结来说，养老年金收益并不高，指望它发大财不现实。年金险产品，利率低的可能只有2%，高的能达到4%以上，监管规定的最高预定利率是4.025%。有投资能力的，年金险不是首选。
但养老年金绝对安全，锁定利率让收益持续稳定。没有套路，收益非常确定。什么时候开始领、领多少、死了拿多少，都白纸黑字写在合同里。收益细水长流。如今的投资环境下，能拿到4%的投资收益不是稀奇事儿。但决不亏损、且保证一辈子都拿4%收益的投资，极少。
养老年金是最懒人投资方式之一，是最轻松的养老补充方式。无论贫穷或富有，疾病或健康，它都陪你一辈子。买定离手，以后坐等收益。
养老年金的缴纳和领取
人身保险应对的死太早的难题，钱没挣够人就病了、还没活够人就没了。那么，养老年金应对的则是活太久问题，解决人还活着、钱却不够用的问题。
养老年金需要定期存钱，比如每年固定存10万，或者也可以一次性缴纳，存够一定的年限之后比如5年到10年即可。等到了退休年龄就可以定期去领取这笔钱，比如从60岁开始领，每个月领1万元，或者每年领12万。
养老年金一般活多久就能领多久，如果人没有了还能把钱留给子女，有的养老年金产品还能保证至少可以领多少年。简单来说，养老年金就是年轻时投资，老了只要活着就有钱花，投多领多，活得越久领得越多，保证高品质养老生活。
结语
养老问题日趋严重，对于现阶段经济条件充足的人群来说，拿出一部分拿出一部分资金来购买养老年金险，可以让我们的老年生活过的更加从容。希望这篇文章对你有用。
