多保鱼
2020年医保报销比例上升至70%，是不是不用买商业保险了？
相信很多朋友都在时刻关心着医保方面的政策，如今医保又实施了新规，增加了报销比例，而且很多抗癌的药物都可以报销。如此说来，那是不是就不用买商业保险啦！当然不是了，医保虽然增加了不少可以报销的药物，但是只有医保的话，远远是不够的，疾病来临没有办法通过医保来转移风险，但是商业保险就可以，商业保险的作用任何时候都不能被替代。为什么会这么说呢？ 接下来小编就好好给大家说一说。
一、首先来了解下医保目录更新了哪些内容？
1、增加了148种新药，并替换了150种低成本药物
新增148种药品，包括国家基本药物、癌症和罕见疾病及其他主要疾病、慢性病药物、儿童药品等。
调出150种药品，其中一半左右为国家药品监督管理部门撤销标志的药品，其余主要是临床价值不高、滥用明显、有更好替代的药品。这样，药物的临床效果会更好，用于治疗癌症和罕见重大疾病的用药范围也会扩大。
2、74种药物从乙类调整为甲类
让我们先了解一下甲类和乙类是什么，两者之间有什么区别：
甲类药物是指全国基本统一的，能保证临床治疗基本需要的药物，医保报销比例是100%；乙类药物可供临床治疗且疗效较好的药物，就是价格有些贵，医保报销比例是70%-90%。这2种药物都是比较安全的药物。
通过这次医疗保险调整，有74种药品，报销比例从70%提高到90%，有些直接提升到了100%，一些家庭常用药也能得到报销。
3、将128种药物列入医保中
曾有一位投保人说：一旦患上癌症，才发现原来黄金根本不贵，抗癌药物比黄金贵得多。小编也是深有其感，因此，当我们看到128种抗癌药物被列入医保目录时，感觉到我们所呆的国家真的很好，国家领导人确实是在为人民谋福利。这些药物的治疗主要涉及癌症、罕见疾病和其它重大疾病、乙型肝炎、高血压、糖尿病等慢性病。
将这些抗癌药物纳入医保后，价格比以前便宜了很多，最高能便宜70%，最低也便宜了近40%。以我国最高发的癌症——肺癌为例，治疗效果好的药物加入到了医保之后，价格比原来降低了60%，这样做的好处就是，让更多的普通老百姓能够看得起病，减轻了家庭的经济负担。
二、医保不足的地方有哪些？
虽然国家的医疗保障体系越来越完善了，但医保还是存在一些不足。
1、可报销药品的覆盖率不高
虽然报销药品的数量是2643种，但实际上数量并不多。根据有关部门数据统计的药品数量来看，治疗癌症的药物只有15%的覆盖率，剩下的85%都还没有涉及到，需要自费。
2、某些药品虽然纳入了医保范围，但不定能买的到
医学里边有一个“药占比考核”的词，不知道大家知不知道，小编在这里就简单的给大家时候一下吧，所谓的药占比考核也就是说药品的费用在总费用中所占的一个比例，这个比例不能高于30%，如果超过的话就会给医院造成很大的损失。因此医生在开药的时候也会考虑到这一点，这也是目前我国医保险急需解决的一个棘手问题。
此外，国家对于医保这块投入的资金有限，治疗好的药物本来就很贵，如果进入医保都免费的话，对于国家的财政来说会有很大的压力，因此需要进行限制，这也就造成了抗癌药品即使纳入医保范围了，也不一定能买到的情况。
3、医保的起付线、封顶线等限制仍存在
小编之前跟大家多次提起过医保报销面临着起付线、封顶线以及报销比例等问题，还有 一些基本的医疗费用支出，医保也是不能报销的。关于医保报销比例的问题，北京地区应该算是最高的，最高限额是30万，部分地区的限额仅有20万甚至更低，超过的部分需要自己掏钱。要知道，当遇到一些真正的重大疾病之时，20万其实微不足道。
三、面对重疾需要哪些保障？
那既然医保不能帮助我们完全的转移风险，在面临重大疾病的时候我们应该怎么办？
家庭成员中一旦患了癌症后，治疗的费用需要根据疾病严重程度和采用的治疗方法，最低也需要10万，高的话可能需要50万以上。如果你只有医保而没有商业保险的话，恐怖自己需要掏很大一笔资金。
不管是30万还是50万都只是治疗费用，真正花钱的地方还在后边，那就是康复治疗和收入损失的费用，这笔费用对于任何一个家庭来说都是非常吃力的。假如说有了商业医疗险的话，先用医保来报销一部分，剩下的就交给商业医疗保险，商业保险可以作为医保的补充，医疗险可以覆盖全部的医疗费用（免赔额的部分除外）；如果购买了商业重疾险的话那就更好了，罹患疾病之后定额给付，可以拿着这笔钱享受更好的医疗资源，收入损失、营养费、护工费都可以覆盖掉。
如果你的身体很健康，可以选择购买一份重疾和医疗来作为医保的补充。重疾险是确诊即赔，医疗险可以报销社保不能报销的费用，这2款商业保险放在一起使用才能真正降低疾病给家庭带来的风险。如果你的身体不太健康或者年龄偏大的话，此时已经买不了重疾险了，可以根据自身的情况来选择防癌险或者医疗险，防癌险的健康告知最宽松，患有三高的人也可以投保，值得入手。
写在最后：
虽然你现在认为医保的福利很多，很多疾病都可以报销，但是在重大疾病面前，医保真的帮不上太大的忙。除了甲类药物可以报销外，其余的药物报销的比例非常低，而且不能弥补收入损失和护理费用。说到底还是得购买商业保险来作为医保的补充。只有医保和商业保险结合在一起，我们的保障才更全面，未来的生活才会更加美好。 今天的分享到此结束，有任何问题欢迎给小编留言。
