买了医疗险还需要买重疾险吗？医疗险和重疾险有哪些不同？

​最近有朋友在后台问小编，自己已经花了几百元购买了一份医疗险，还有必要购买一份重疾险吗？接下来小编就给大家来聊聊这个问题。

医疗险它和医保一样，属于报销型保险，保障范围内花多少报多少。重疾险，保的是重大疾病，买上一份重疾险，一旦得了约定的大病，达到理赔标准，重疾险会把钱一次性给你。小编认为就算有了医疗险也需要购买一份重疾险，为什么这么说呢，请接着往下看：

一、有了医疗险为什么还要买重疾险？

以当下热门的百万医疗险为例：

医疗保险用于报销医疗费用，在疾病很严重的情况下，即使医保可以报销，也不能解决问题，有一份医疗保险，尤其是能报销上百万的百万医疗险，可以大大减轻医疗费用的压力。百万医疗险保额几百万，对大病和小病没有限制（不像重疾险，只管合同规定的特定大病符合条件才能赔），对事故也没有限制，只要病人住院就可以进行赔偿；又不限社保，国产和进口药品都可以报销。即使有1万免赔额，但像癌症这类大病，花费一般30万以上了，不用担心无法支付癌症等严重疾病的费用。关键是百万医疗险还很便宜，30岁左右的人每年花几百元就能买得到。保障全面，缴费压力也小，看起来有了医保和百万医疗险，确实没必要一年花几千甚至上万来买重疾险了。然而，医疗保险并不是万能的，也有很多缺点。

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二、医疗险有哪些缺点？

1、医疗险易停售，无法作为长期保障

所有医疗保险，无论是小额医疗保险、百万医疗保险还是高端医疗保险，都只保障一年。一年期满后，合同将自动终止，需要续签。但能不能成功续上，主动权掌握在保险公司手里。

如果保险公司认为去年的理赔率太高，不但没有赚钱，反而亏了很多钱，第二年的时候就会调高价格，或者将产品下架。像小额医疗险、高端医疗险就出现过这样的情况，一款产品本来卖得好好的，突然间就停售了。如果被保险人的健康状况恶化或理赔在一年内得到解决，小额医疗保险和高端医疗保险有权拒绝续保。如果你不想哪天保障突然就没了，只能转投其他产品，不仅需要重新健康告知，还要重新算等待期。此时年纪大了，身体也不太好，保险审核会更加严格，想买成功投保不是那么容易的，拒绝的概率会比较高。

重疾险是长期险，一保就保个十几年、几十年，甚至终身，那只要你按期交钱，中途没有贸然退保，也没有出险，保障就一直在。即使产品停止销售，并且个人身体状况发生变化，也不会影响您之后的正常理赔。而且每年的保费是固定的，不像是医疗险会随着被保险人的年龄和发病率动态调整价格。这相当于说，医疗保险只能作为短期保障，而重大疾病保险是长期保障。

2、医疗险不能报销与治疗费用无关的开销

无论是大病还是小病，你都必须抽出时间来治疗，这将会给你的收入造成一定的损失。特别是对癌症、脑中风、冠心病等严重疾病，治疗成本高，疗程长。即使治愈了，在后期还需要很长的恢复期。很多人因此1-5年无法工作，收入被迫中断。要是本身收入高，比如年薪超过10万或几十万，那将是一个很大的损失。医疗保险仅涵盖治疗费用，而且必须是合理且必要的医疗费用，即保险公司支付的金额不会超过实际治疗费用。

此外，如果已经从其他渠道获得过补偿，这部分钱必须先扣除，其余的由保险公司赔偿。换句话说，医疗保险不报销不在约定范围内的费用，包括收入损失、营养费用、护理费用以及患病期间的后期康复费用等。有的保险产品，条款中有明确规定：即使疾病需要，不符合相关规定的治疗或药物也不能报销。这时，重大疾病保险可以派上用场。它是一次性给钱的，买50万就赔50万。关键是，重疾病保险的保险费可以自由使用:保险公司不会限制你如何花钱，你可以用它来治疗疾病，购买进口药物，或者支付家庭费用(比如孩子的学费和培训费)。即使去国外看病和旅游业不是问题。如果你只买了商业医疗保险的话，那就要自己先掏钱去治疗，在缴费治疗后再拿发票去报销。

三、医疗险和重疾险有哪些不同？

1、确诊即赔付VS 治疗后报销

一旦条款中规定的条件得到满足，重疾险的保额就一次性给付。医疗保险是治疗后凭着单据去报销的保险，前期看病的钱需要自己垫付。

2、定额给付型VS费用报销型

重疾保险是定额给付，买多少给多少，与实际治疗费用无关。医疗险是报销性质的，报销金额不能超出实际花费的额度。

大病保险是一种固定的支付方式，与实际治疗费用无关。医疗保险具有报销性质，报销金额不能超过实际支出的金额。所患的疾病要是很严重的话，不仅花的钱多，对自己的工作和生活也会产生一些影响。因此，我们还需要通过重疾险来解决以下这几个问题:覆盖长期康复护理费用，补偿家庭收入损失以及确保家庭的后续生活！可以说，医疗保险更多的是为自己，而大病保险则是为自己和家人。这2款保险功能上肯能会有重叠，但不能相互替代。

写在最后

医疗险和重疾险即使在保障上会有重叠的地方，但依然谁也无法完全替代谁，每个保险都有自己独特的功能，所以预算充足的情况下，最好是重疾险、医疗险都买了。好啦，今天就说到这里了，希望这边文章能够对你有用。

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