什么样的保险产品是不能申请保单贷款的？

说到保险的功能，很多人以为它只有保障消费者的一个作用，但其实并不是，很多保险还有理财投资的功能，而且这些拥有“价值”的保险产品还可以用来申请贷款，用来解决消费者急需用钱的困境。那么问题来了是不是所有的保险产品都可以申请保单贷款呢？贷款的时候又需要注意哪些内容呢？对此感兴趣的朋友可以跟多保鱼小编我一起来了解一下。

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一、是不是所有保险产品都能申请保单贷款

这个答案是否定的，并不是所有的保险产品都行，下面这些产品就不能申请：

1.消费性险种

一般来说，只有具有储蓄功能的养老保险、年金险和分红型的寿险保单可以用来申请。而像医疗险、意外险这种消费性险种是不能够申请保单贷款的。

2.短期产品

只有长期的保险产品才有储蓄功能，才会有现金价值，如果是短期的保险产品，一般是没有现金价值的。

3.已经理赔过的产品

现在很多重疾险都有一个功能，那就是保费豁免，在消费者理赔后，保单继续有效，并且不用继续缴纳保险费用。如果是这类已经理赔过的产品，那么现金价值已经为0了，也是不能申请贷款的。

4.投连险/万能险

虽然投连险和万能险具有现金价值，但是价值是波动无法确定的，保险功能不好估值，所以也是不能够拿来质押。

二、申请保单贷款时需要注意哪些问题

1.申请保单贷款必须需要本人去营业点办理，不能够委托他人（现在有的保险公司支持线上直接申请，主要看保险公司的规定）。

2.保单贷款并不是说想可以贷多少就可以贷多少的，保单的贷款额度是根据现金价值来的，一般在70%-80%之间。如果你才刚购买保险不久，通常现金价值不高，即便贷款可能也借不到多少。

3.虽然保单贷款并不会影响到保单的功能，但必须要知道，一定要按时还款，及时缴费，不然会影响到原保单的功能。

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