意外险为什么不保障猝死？哪些保险保障猝死？

买了意外险，“意外”死亡了保险公司却不赔？还有这种事情？一位32岁单身女性半夜倒在自家卧室门口，抢救无效死亡。买的意外险为什么赔不了？今天小编就来聊聊意外险为什么不保障猝死？哪些保险保障猝死，一起来看看。

真实案例

2018年5月中旬，武汉的刘女士时年32岁，她在当地的保险公司为自己投保了一份人身意外保险，保额50万。

刘女士平时喜欢熬夜追剧、玩手机，同年11月份，刘女士半夜突然倒在卧室的门口，家人发现后，紧急将人送往医院。然而，刘女士最终还是没能被抢救回来。刘女士身故后，相关部门开具了死亡证明。

事后，刘女士的父母在整理她的遗物时发现，刘女士曾在5月中旬买过一份人身意外保险，保险还在保障期内。为此，刘女士的父母赶紧带着自己女儿的保单向保险公司申请理赔。然而，却遭到了保险公司的拒绝。保险公司表示，刘女士虽然买了意外险，但是只有刘女士的父母提供明确的证据证明刘女士是因为意外死亡的，才能理赔。

一边是失去独生女的悲痛心情，一边是保险公司的拒赔，刘女士的父母认为应该夺回女儿的权益，于是向法院提起了诉讼，要求保险公司理赔50万元的意外保险金。另外，刘女士的父母认为保险公司拒赔对他们造成了伤害，应该理赔10万元的精神损失费。

经过法院的调查，根据有关部门开具的死亡证明，刘女士排除违反犯罪、他杀等情形。虽然死亡证明上没有直接写刘女士死于猝死，但是刘女士的死亡情况符合猝死的特征，而意外险不保障猝死，故最终法院驳回了刘女士父母的上诉赔偿要求。

案例分析

该案件之所以会引发理赔争议主要原因在于猝死意外险到底赔不赔。刘女士的父母认为自己的女儿突然死亡，属于“意外”，买的意外险自然应该理赔。而根据刘女士的死亡情况，符合猝死的特征，所以保险公司不赔。

看到这里，相信很多人也会有这样的疑问：猝死这么意外的事情意外险不赔？没错，意外险不保障猝死。推荐阅读：带有猝死的意外险值得买吗？哪些保险可以赔付猝死？

意外险为什么不保障猝死？

意外伤害保险中所称的“意外伤害”是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。总结就是，意外伤害指：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实，直接导致的身体伤害。

猝死是由于疾病导致的，既然是由于疾病导致的，那这个自然就不在意外险的保障范围之内了。可能有的人还是不明白，就算是疾病，也是突然发生的，应该算意外啊。但是，保险行业中意外伤害有明确的规定，非疾病使身体受到伤害的意外才算意外，由于猝死是由于疾病导致的，所以并不在保障范围之内。

所以，猝死不符合意外伤害的定义，购买意外险的话自然是不能赔付的。而且猝死不赔并不是保险公司决定的，而是国际通用的意外伤害定义不包括猝死。

为什么还要买意外险？

意外伤害保险承保简单、保费便宜？，高龄也可承包，一般不需要体检。基本没有年龄限制，只是对一些高危职业和特殊人群有限制。另外，意外险是出了名的杠杆高：低保费，高保额。

意外险可以保障如车祸及其他交通事故、意外摔伤、烫伤、烧伤、被狗咬伤、猫抓伤、被空中物体砸伤等。

意外是无法提前预知的，无论男女老少，都应该购买一份意外险。尤其作为家庭支柱，怎么样保障家庭不被拖累而有尊严的活下去？意外保险它需要付出的代价很小，但在风险来临的时候可以起到的作用却非常大。

意外伤害可附加意外伤害医疗险，没有附加就只有死亡或者伤残时，按照伤残比例赔偿保额，伤残比例分为十级，最高级别10级，赔偿保险金额。

哪些保险可以保猝死？

一年期猝死险

随着现代人工作压力越来越大，猝死率高发且年轻化。很多意外险是包含猝死保障的，比如一年期猝死险全名突发急性病身故保险，也有叫熬夜险的。不过该类保险一般没有单独销售的。都是作为附加险来捆绑在一些意外险上面。大家在选择意外险的时候，可以重点关注下是否包含猝死保障。

带身故的重疾险

我们投保的储蓄型重疾险，就是带有寿险责任的（也就是未发生重疾的情况下，身故赔付保额）除此之外还有单独的寿险，也可以保障猝死。当然，一定是要有身故保障的重疾险，即使保障期内没有罹患重疾，身故了也能赔钱。根据产品的不同，理赔金可能会有差异，有的赔保费，有的会赔保额。

寿险

如果觉得意外险和猝死险有一定的局限性，还想要获得比较全面的身故保障（意外身故、疾病身故、猝死），这时就只能依靠寿险了。寿险，只要不涉及它的免责条款，不管是意外身故还是疾病身故，它都会赔，属于“死必赔”。寿险只要被保险人身故，就可以赔付全部的保额，如果保额是100万，就赔付100万。

常规的终身寿险可是很贵的，因为这份寿险是一定会发生赔付的。这个时候我们可以选择定期寿险。定寿可以选保30年，保到70岁等，这段时间你是家庭经济责任最重的时间，保费也不贵。

结语

好了，关于意外险为什么不保障猝死以及哪些保险保障猝死就分享到这里，如果觉得有用别忘了点赞收藏。

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