汝之蜜糖，彼之砒霜，糖果、糕点这种甜蜜蜜的食物，糖尿病患者避之唯恐不及。想必大家从身边的朋友、亲戚口中多少会听到糖尿病这个词儿，这个病离我们并不遥远~

全世界范围内，成人糖尿病患者在2017年达4.25亿之多，其中我国占1.14亿，预计在2045年全球达到6.29亿。

如此庞大的人群，在投保时会遇到什么困难呢？今天保鱼君就为大家排疑解难~

• 糖尿病买保险为啥这么难
• 得了糖尿病怎么买保险
• 保鱼君最后的唠叨

糖尿病买保险为啥这么难

“糖吃多了，小心得糖尿病！”很多人都有这样的误解，其实不然，引发糖尿病的因素非常复杂。

当身体无法有效调节体内的糖，导致血液中葡萄糖浓度升高，以及数值大范围变化时，就变成了糖尿病，实际上是一种代谢类疾病。

1.1 糖尿病的分类

如何判断得了糖尿病呢？由于血糖受多种因素影响，一般做2次以上的检测才能确定，具体如下：

通常，诊断结果分为：

1型糖尿病——胰岛素β血细胞被破坏，导致胰岛素分泌不足，高发于幼儿及青少年群体，占总体糖尿病患者的1%以下；

2型糖尿病——胰岛素抵抗、胰岛素分泌不足或者两者皆有，高发于肥胖、不良饮食习惯及家族遗传史人群，占总体糖尿病患者的95%以上；

妊娠糖尿病——妊娠后，胰岛素抵抗增加，以及胰岛素分泌不足导致，常见于孕妇。

1.2 糖尿病对投保的影响

除妊娠糖尿病外，糖尿病通常不可逆，一旦确诊终身存在，并且以目前的医疗手段，暂时无法彻底治愈，只能达到与病共存的状态。

糖尿病对人体的影响，几乎是从头到脚，高血糖侵蚀着全身的血管和神经，进而引起一系列并发症，下图是几种比较常见的并发症：

我们可以看到，糖尿病的并发症不仅多，而且严重，重疾险中的6大必保重疾，糖尿病并发症就占了4个，分别是脑中风、心肌梗塞、终末期肾病和冠心病。

所以，糖尿病患者想要投保是非常困难的一件事。不过得了糖尿病，就一定买不了保险吗？

得了糖尿病怎么买保险

买保险之前，保鱼君建议每个人最好都有社保，因为国家医保不但可以带病投保，而且没有续保问题，糖尿病患者也能购买。

不过医保有TA的局限性，在这基础之上，我们还需要商业保险来补充保障~

通常情况下，妊娠糖尿病患者等恢复之后，就可以正常买保险了。但其他糖尿病患者投保限制就多了，像重疾险、医疗险和寿险，基本都是拒保的，那还有什么保险可以买呢？

2.1 糖尿病特定产品

众安保险的安稳e生2019版，针对糖尿病人群有特殊设计，2型糖尿病患者只要符合以下条件，就能投保：

2型糖尿病患者2年内未因此病住院，且近3个月内，在服药情况下空腹血糖值从未≥7mmol/l，且糖化血蛋白从未≥7%。

并且，只要投保时已如实告知且核保通过，糖尿病是不包括在既往症范畴内的，相关医疗费用可以通过医疗险报销。

众安保险的安稳e生2019版，对糖尿病患者可以说是非常友好了~

2.2 意外险

意外险是用来覆盖意外风险的，比起其他险种来说，投保限制宽松多了，大部分人都能购买，包括糖尿病患者。

这里保鱼君要提醒大家注意的是，意外险只赔付由外来的、突发的、非本意的事件造成的死亡及伤残，如果出险的直接原因是疾病的话，意外险通常不赔。

举个栗子，

C大爷外出买菜，意外摔倒引发急性心肌梗塞，抢救无效去世。这种情况下，由于导致死亡发生的直接原因是急性心肌梗塞，所以不符合意外险的理赔条件。

2.3 防癌险&防癌医疗险

防癌险以及防癌医疗险，相当于只针对癌症进行赔付的重疾险以及医疗险，糖尿病与癌症之间没有直接关系，所以糖尿病患者买这两种保险是没有太大问题的。

只针对癌症赔付，这样的保险值得买吗？相信很多人有这样的疑问。我们用数据说话，看下2019上半年泰康人寿的理赔数据：

恶性肿瘤占男性重疾理赔54.1%，女性中占79.1%，整个行业癌症基本占重疾理赔的60%以上，说明癌症是重大疾病中发病率及理赔率都比较高的。

如果大家买不了重疾险或医疗险，买防癌险或防癌医疗险完全OK。

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