国宝人寿公司,好不好,优缺点,详细介绍,全面分析
国宝人寿成立于2018年4月,注册资金15亿元人民币,总部位于成都。经营区域目前只有四川省境内。
买保险不是个小事情,对于很多对保险了解不多的人,买保险前肯定会担心国宝人寿靠不靠谱,会不会倒闭,产品怎么样好不好,值不值得买等等。
今天保鱼君就来跟大家聊聊国宝人寿!
具体内容有这几个关键点:
- 国宝人寿怎么样?
- 国宝人寿的产品值得买吗?
- 教你看懂这些保险套路
- 保鱼君总结
01 /
国宝人寿怎么样?
很多人担心国宝人寿会不靠谱,无非是担心公司会不会倒闭,买了他家保险以后理赔会不会扯皮之类的。
今天,我要很认真地告诉你:不会!
原因要从保险行业的老大——银保监会说起。
“一行三会”听说过吗?央行、银监会、证监会、保监会。没错,保监会可是国务院罩着的人!2018年年初,银监会和保监会合并了,变成了银保监会。
银保监会对于保险公司是什么态度呢?往死里管!
季审、半年审还有年审,总之就是天天盯,天天审。而且还会时时公布一下每家保险公司的被投诉情况。
盯得这么严,保险公司想出事都难。
2009年,有一家叫中华联合保险的公司,出现巨额亏损,赔不起了。
保监会接手监管,保险保障基金增资60亿,把它救了回来。
所以无论保险公司大小,都没有关系,有银保监会爸爸在,你放一百个心。想破产?先问过保险保障基金手里的几百个亿同不同意吧。
至于理赔,就更不用担心了。
保险合同在生效的那一刻,就产生了法律效力。保险公司敢违背合同、故意不赔钱?那就是违法,是会吃官司的。
之所以有人认为保险公司会故意拒赔,大概率是买错了保险:不适合自己;或者没搞清楚保险合同。
所以国宝人寿靠不靠谱这个问题应该也换种说法:“国宝人寿卖的产品靠不靠谱”?
02 /
国宝人寿的产品值得买吗?
2.1 国宝人寿的主打产品
国宝人寿主要经营寿险、意外险、健康险等各类人身保险业务。
其在保险行业里规模并不大,所以相应的推出的产品也没有很多。保鱼君做了一个表总结了一下它官网所有的热销产品
这里边哪些产品有大坑?
哪些值得买?
保鱼君带你见识下真正的好保险!
2.2 哪些保险产品值得买?
同样是重疾险,有的产品每年只需几千块钱,有些每年则需要近两万!其实重疾险的选择非常简单,保障类似的情况下价格越低越好!
值得购买的产品
- 投保规则
投保职业:1-4类
保险公司为了控制风险,对被保险人的一些相关信息都有一定要求,例如年龄、职业等。像从事潜水、攀岩、搏击等职业的人就买不了爱至臻。
等待期:90天
等待期内出险是不赔的,所以肯定是越短越好,90天相较于一般寿险180天的设置来说,已经很棒啦。
- 基础保障
1)身故和全残的保障
身故和全残的赔付额度是一样的设置:
等期待内身故/全残保险金:返还120%所交保险费
等待期后身故/全残保险金:基本保险金额
要知道,一般的寿险条款中规定在等待期内出险只退还已交保费。而爱至臻定寿在等待期内出险还多给付20%的已交保费。保鱼君认为这个设计真的很贴心了。
而且,这款定期寿险包含了全残保障。含有全残保障的定期寿险肯定相对来说会比不保的产品贵一些。那么全残保障重不重要呢?
答案是非常重要。甚至从某种意义上来说,全残给家庭带来的损失或可超过身故。
如果身故,人死了就完了。但如果处于全残状态,后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担,更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。
(1)双目永久完全失明;
(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;
(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;
(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;
(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;
(6)四肢关节机能永久完全丧失;
(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失;
(8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的。
- 免责条款
虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险,但死亡原因也分多种。
责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡,就是我们熟悉的“作死”,或者在某些不可抗力作用下导致的身故。
爱至臻的免责条款有5条,不算多,也不算少。
03 /
教你看懂这些保险套路
3.1 千万选好你的保险业务员
我们知道,大多数人买保险的时候根本不会去看保险合同,毕竟保险合同那是相当的晦涩难懂,想真正搞明白还是很有难度的。
这个时候,保险业务员的重要性就体现出来了,给你选保险、讲知识、讲条款。
不过说实在的,我国的保险业务员虽然多,但是大多七天培训直接上岗,业务员的专业素质我只能说:听天由命。
如果运气好,遇到一个好的、专业的业务员,就是福气!
如果遇到不懂装懂的业务员,被忽悠买了错的保险,过了几十年后才发现用不了,想想就觉得恶心。
保险这个东西,只有在买对的情况下才能真正发挥作用。
所以,买保险前,千万选好你的保险业务员,不管他是你的亲戚朋友还是同学,关系归关系,买卖归买卖,专业能力不过关的直接否掉。
3.2 提前了解你要买的保险的陷阱
保险种类繁多,保险公司的产品也是隔三岔五就更新一波,不过呢,万变不离其宗,买保险时侧重点其实就这么多。
重疾险:一定要买带轻症保障的,并且轻症里还一定得有高发轻症,例如原位癌、不典型心梗、冠状介入动脉手术、轻度脑中风等等;
意外险:综合意外险保额一定得足够高!什么交通意外、到期返还都是浮云,直接忽略掉;
医疗险:不限医保、100%报销比例、有特殊门诊,放/化疗和靶向治疗费用都报销的医疗险才是真优秀!
寿险:比较简单,重点看一下免责条款就好了,条款越少越好,价格越便宜越好;
理财险:没什么好说的,保障完善以后,随便你怎么买着玩儿。
3.3 贵的保险不一定好
“某福”的大名想必都听过吧,保障缺一堆,价格贵一倍。
所以,买保险的时候,还真不是“一分价钱一分货”,不要迷信什么“贵的就是好的”!
保险产品不是衣服鞋子。保险的本质是金融产品,类似股票、证券等。它的成本不是具体的“材料”,而是风险保障+运营成本。
也就是说,保险产品之间,不存在传统意义上的“质量”好坏,只有成本和收益的差别。成本即我们要交的保费,收益就是出险后获得的理赔。
04 /
保鱼君总结
总体来说,国宝人寿保险公司还是靠谱的。但不管是公司还是产品,没有最好只有适不适合自己,只有不断完善的方案,适合自己的才是最好的。另外,再着重强调一下,买保险一定首先考虑产品本身然后是公司情况!因为任何一家保险公司都真的没那么容易就倒闭!所以答应我,不要再杞人忧天了!
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