人身保险四大险种你了解吗？一文帮你读懂！

说到商业保险，很多人都有点懵。很多人认为保险就是理财分红的，也有人认为保险就是看病报销的。其实，保险根据种类的不同，保障责任也会有区别。今天小编来梳理下人身保险四大险种的基础知识，让大家明明白白买保险。

一、医疗险

医疗险一般指百万医疗险，百万医疗险主要解决的是需要住院治疗，且花费较高的保障问题。也就是说，医疗险是专门设计保障医疗费用的。而且，其所具有的2大优势，是很多其它产品都不具有的：

1、保费低，保额高

目前市面上的很多百万医疗险，一年只需要几百块保费就能买到上百万的保额，价格上有绝对优势，就算中低收入的家庭也表示毫无压力。这也不难理解为什么百万医疗险一经推出，就成为了老百姓心中最爱的保险产品。

2、理赔宽松，报销范围广

可能很多人不是很了解，其它险种一般都是买什么保什么，比如意外保险只能报销意外事故导致的医疗费用。而百万医疗保险则没有这个问题，不限疾病原因和种类，也不限社保目录（自费药、进口药），不限治疗手段，只要是正常的住院医疗费用，都能报销，可以说保障相当全面了。

当然，百万医疗也不是完美的，它有三个显而易见的不足：

1、设免赔额

绝大多数百万医疗都会设有一个免赔额，一般是一万元，也就是说，除去社保报销部分，超过1万元以上的医疗费才能给保险。

2、不保证续保，保障期短

百万医疗产品为一年期短险，产品的续保具有不确定性，只能一年一买，也就是说，今年还能买到的产品，到明年可能就不存在了，而产品一旦停售，就无法续保，这时候只能再重新选择其它的百万医疗险产品。

3、保费不固定

和其它险种不一样的是，百万医疗险实行的是自然费率，保费随年龄增长而提高。推荐阅读：购买意外险时需要注意什么 哪些事故意外险不赔？

二、重疾险

说到重疾险，可能会有人认为和百万医疗险都差不多，两者选择一个不就可以了吗？其实不然，重疾险主要用来覆盖得了重大疾病后产生的巨额治疗费、误工费、以及后续康复费用等，是当前每一个家庭配置保险重要选择，必不可少。一般来说，百万医疗主要解决看病花的钱，而重疾险主要解决养病花的钱。所以和百万医疗险相比，重疾险还具有两大绝对压倒性的优势：

重疾险的2大优势

1、产品保障期限长，稳定可靠

重疾险产品比较稳定，一旦投保成功，续保稳定，保障期长，定期重疾可以保20年、30年，终生重疾可以保到死为止，不可能出现中途停售、续保难的问题，真正为个人和家庭构建了牢靠的防火墙。

2、确诊即赔，一次到位

百万医疗险理赔是报销制的，而重疾险的赔付属于确诊即赔。一旦患上重疾，一次性赔给你一笔钱，保多少给多少，而且，当你拿到这笔钱后，怎么使用都可以，不管你是用于手术治疗，还是用作其它用途，保险公司都无权干涉。

不过，重疾险相比百万医疗险来说，也有一些缺点我们要予以正视。重疾险的2点不足：

1、保费不便宜

目前市面上的成人重疾险保费一般都在一年两三千到上万不等，对中低收入人群和家庭来说，想要好一点的重疾保障可能会有一些压力。不过好在重疾险实行均衡费率，保费只是在投保当年因年龄的大小而不一样，一旦投保，所交保费就是不变的，不会像百万医疗险那样随年龄增长而增加。

2、重疾保障范围有限制

百万医疗险保障范围较广，对疾病的种类和原因没有限制，不管是意外还是生病导致的住院医疗费用，都可以报销。

而重疾险只保障条款中所列的重疾和轻疾，或者其它所附加疾病种类，且达到一定程度才能理赔。不过，现在很多重疾险产品，保障重疾+轻症高达几十种甚至上百种，几乎覆盖了所有常见的高发疾病，对大多数人来说，足够用了。

三、寿险

寿险，即人寿保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据合同约定给付保险金的一种保险。简单说就是人死了或全残了，保险公司就赔钱，所以说寿险其实是买给家里顶梁柱的。对大多数普通家庭来说，定期寿险是承担家庭责任的最佳选择。

定期寿险保额选择尽可能涵盖未来债务、抚养子女和赡养老人的相关支出，保障期限选择和相关支出时间尽可能匹配。如果预算有限，建议可以先选择短一些的保障期限，但保额充足的寿险保障。

四、意外险

意外险又称为意外伤害保险，其最大作用就是转嫁意外所造成的损失，如意外身故，意外伤残等。但是这里的意外必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

按承保风险可以分普通意外险和特种意外险，如航意险、旅行意外险等；按保障对象可以分为个人意外险和团体意外险。

不过小编建议，我们在购买意外险时最好买那种有意外医疗责任和意外住院津贴责任的，毕竟因意外导致死亡、残疾的概率还是比较小的；而运动时不小心摔断手、骑电动车压伤了脚，这种情况还是经常发生的，这时候去医院门诊或住院治疗，就可以用意外医疗险来报销。

结语

不同的保险保障责任和保障功能不同，如果想要为自己或者家人配置保险，前提应该先搞清楚人身保险这4大险种的特点和区别在进行配置。这样，才能买到一份合适的保险。

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