人人安康百万医疗险测评

今天保鱼君要讲的保险是一款百万医疗险——中国人保旗下的人人安康。

那这款百万医疗好不好，值不值得买呢？保鱼君先奉上结论，再细细跟大家讲解。

• 人人安康的特点：

最高续保年龄可至80周岁

恶性肿瘤额外给付保险金

不限医保，均可报销

一般医疗1万免赔额，恶性肿瘤0免赔额

那话不多少，保鱼君将从以下几点进行具体分析。相信看完大家对这款保险就会有一个清晰的认识了：

• 选择医疗险主要关注什么？
• 人人安康有什么？
• 人人安康好不好？
• 有没有比人人安康更好的医疗险？
• 保鱼君总结

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选择医疗险要关注什么？ 

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！对于医疗险来说，你必须重点关注这几点：

• 续保：医疗保险保障的持续性
• 单年报销最高天数：最好是365天都能报销
• 核保：非标体（有过疾病或病史的人）能否购买保险
• 赔付比例：比例最好是100%
• 免赔额：保险公司不承担赔付责任的金额
• 医保范围：报销范围是否受到限制，不限医保更好
• 杆杠率：也就是性价比，所有的评测目的都是为了选择性价比高的产品

保鱼君曾写过许多关于如何挑选相关产品的攻略，相信大家看完后，心里也会有个底

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人人安康有什么？ 

2.1 续保

最高可续保至80周岁，续保不需要重新审核，理赔后仍可续保，且不针对个人调整费率。算是比较合理、人性化的设计了。

2.2 保额

一般医疗年度保额100万，如果罹患恶性肿瘤额外再给付100万，也就是得到200万的理赔。这个设计不多不少，差不多够用。

2.3 免赔额

一般医疗1万，如果罹患恶性肿瘤，则不设置免赔额，也就是0免赔额。很多医疗险都会有这样的设置，所以算是一个正常的医疗险设计。

2.4 报销

有无社保均可100%报销，单年最高报销天数365天，合同到期再报销30天。

单年全年可报销，是比较不错的设计。且合同到期后如果仍再接受治疗还可以继续报销，很贴心了。

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人人安康好不好？ 

3.1 续保 

• 续保条件

医疗险最重要，最应该关注的点就是续保问题。那这款产品的续保条件到底友不友好呢？我们来看他的续保要求：

简单总结就是以下几点：

1）续保费率跟续保时的年龄、医疗费用水平、产品经营情况有关；

2）不会因为健康状况和理赔情况而单独调整费率；

3）费率调整适用于所有被保险人或者同年龄段的被保险人；

4）只要接受费率调整就可以续保。

而不再续保的情况有以下几种：

1）产品停售；

2）续保年龄超过80周岁；

3）被保险人身故；

4）合同效力终止。

所以，总体来说，人人安康的续保条件是正常的，不好也不差。

• 续保年龄

首次投保年龄须在28天-60周岁之间，最高续保年龄可至80周岁，也是一个普遍的设计。

3.2 保额

一般医疗保障：100万，包含住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术、住院前后门急诊医疗四大项内容。

恶性肿瘤医疗保障：额外给付100万，总计可得200万。包含恶性肿瘤住院医疗、恶性肿瘤特殊门诊医疗、恶性肿瘤门诊手术、恶性肿瘤住院前后门急诊医疗四大项内容。

本合同中，恶性肿瘤的保障是可以根据自己的需求投保或者不选的。

以上说的保障都是比较好的,

但它有一个致命缺陷,我们一定要注意排坑!

3.3 住院、门诊医疗报销

住院医疗和门诊医疗的报销内容也是评判一款医疗险好坏的重要标准。那这款医疗险是不是该报销的都报销呢？保鱼君做了一个表：

医疗费用里最重要的几项内容全部都可以报销！而且像什么床位费、膳食费、救护车使用费等也都在报销范围内。

如果罹患恶性肿瘤可以额外赔付，而且在确诊恶性肿瘤之日起，就不设置免赔额了，所以那肯定要投保啊。

3.4 免责条款

本款合同里，需要注意免责条款里的这一条：

这120天其实算是扁桃体腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的一个等待期。

这些疾病的等待期会相对长一些，在这120天的等待期内，如果这些疾病接受检查与治疗，则费用不报销，120天以后再产生该费用的话才可以报销哦，投保时需要注意。

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同类产品对比 

4.1 承保年龄

医保通的承保年龄跨度最大，61-65周岁的人可以考虑这款产品。

4.2 保额

人人安康和医保通年度保额100万，癌症最高保额为200万，是最基本的设置。好医保和尊享e生的年度保额和癌症最高保额就非常高了。好医保年度保额为200万，保鱼君认为这是一个最合适的数字，当然在保费能够接受的情况下，追求高保额也不为过。

4.3 免赔额

人人安康有恶性肿瘤0免赔额的优势，而好医保的优势更明显了，6年内一万，完胜其他三款。

4.4 续保

人人安康和医保通续保都不需要审核，好医保停售后5年仍可续保，这三款都有自己的优势。

4.5 其他保障

从住院前后门/急诊报销天数、质子重离子等保障内容等来看，好医保和尊享e生优势最明显，其次是人人安康。

4.6 性价比

综合保障和价格来说，好医保价格低，保障全，最值得推荐。

拓展：什么是质子重离子？

恶性肿瘤目前的治疗手段主要有三种：手术治疗、化学治疗、放射治疗。

质子和重离子技术是放疗中的一种，是国际公认的放疗尖端技术，比普通放疗效果更好。

重离子治疗手段治疗时间短，对健康组织伤害小，副作用低，肿瘤局部控制率也较高。

我国目前质子重离子中心筹建项目大概十几个，但目前大陆投入临床使用的质子重离子医院，实际只有两家，分别位于上海和山东：

山东淄博万杰肿瘤医院质子治疗中心（三级私立医院）

上海质子重离子医院（科研机构，暂无评级，因此大多数医疗险对其治疗费用都不报销，医保也不予报销）

上海质子重离子治疗费用统一为每疗程27.8万元人民币。如果加上住院等其他费用的话，一个疗程的总花费约在36万人民币左右。山东与上海医院价格相近。

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保鱼君总结 

如果被保人是非标体，想要保障更全面，续保更简单的，保鱼君推荐性价比最高的尊享e生旗舰版，且智能核保会为您省去很多麻烦。