百万医疗险真的有那么好吗？百万医疗险和重疾险选哪个？

近年来，百万医疗险一直都是很热门的话题，因为保费低、保障高、报销范围广，备受人们的青睐。但百万医疗险真的有说的那么好吗？百万医疗险真的能100%报销吗？今天小编给大家讲一讲百万医疗险的不足地方在哪里以及如何弥补？

一：百万医疗险有什么特点？

1、保费低、保额高

几百块就能获得上百万的保额，比起某些保险，每年几千甚至上万的保费，才能获得几十万的保障。这样的数字对比就显得百万医疗险特别有吸引力。越来越多的用户购买百万医疗险，追求高杠杆的保障。

2、报销范围广

买过重疾险的朋友应该知道，重疾险的理赔，要在条款规定的范围内才可以，不然获得理赔的希望很渺茫。而百万医疗险在报销上没有什么限制，只要是合理且必要的费用，百万医疗险都会进行报销。这里要注意，有些产品会有免赔额。

3、保障期限灵活

常见的百万医疗险都是以一年为期限的，到期后可以灵活自由选择，想买哪家就买哪家，没有什么限制。如今百万医疗险就是网红产品，深受广大人民的喜欢。虽然百万医疗险有这么多的优点，但也有一些不足的地方。

二：百万医疗险不足的地方有哪些？ 

百万医疗险虽然使用起来没有什么限制，只要社保报销之后百万医疗险给予100% 的报销，但它依旧有报销的盲区。现在的百万医疗险都有规定，是住院了才会给予报销，并不是说，只要去门诊挂个号治疗，就给予报销，百万医疗险的报销是从住院这部分费用开始算的。不排除有些有些医疗产品会提供门诊的报销，含有门诊报销的产品，保费自然就会贵一些。

百万医疗险的报销原则是合理且必要的费用，这一块是很难下定义的。虽然百万医疗险对疾病的种类没有限制，但是对治疗费用还是有些要求的。在有些情况下是不会赔付的，比如说产生了跟住院疾病不相关的费用、超过医院对于疾病正常的使用剂量、同等治疗效果要选择那个贵一点的药物等等。如果出现这些情况中的任何一项，百万医疗险是不会给予报销的。

前边也说了，百万医疗险报销的费用必须是跟疾病治疗有关才可以。但我们住院的时候所产生的营养费和护工费，这些都不是疾病治疗所包含的费用，不给予报销。 虽然有些医院会有一定的补贴，但补贴的费用也是有限的。并不能让消费者做到0花费，有些费用还是需要自己掏钱的。

百万医疗险一般都会有1-2万的免赔额限制，现在很多医院，医保的报销比例高达80%，在医保报销完了之后，剩下的钱可能还达不到1万，所以这部分的钱只能自己出，不能通过百万医疗险来报销。 举例说明：小李因身体不舒服，住院8天，产生的医疗费用为2万，通过医保报销掉1.6万，剩下的4000元，没有达到报销的标准，百万医疗险不给予报销，这部分的钱需要自己出。

三：如何弥补百万医疗险的不足？

百万医疗险和重疾险都是用于疾病的治疗，不同的是一个是报销型的产品，一个是属于给付型的产品。百万医疗险只需要几百块钱就能获得上百万的保障。而重疾险购买50万保额，年保费要好几千甚至上万。同时百万医疗险还不限疾病治疗的范围，不像重疾险对于疾病有很多规定，不在疾病规定的范围内，还不给赔付。百万医疗险的保障这么好，是不是只要购买了百万医疗险就不用买重疾险了呢？肯定不是。

百万医疗险是先产生费用，然后再进行报销，即使有住院垫付，那也是需要先产生费用，才能对其进行报销。而重疾险在理赔的时候，先赔偿后治疗，保险公司按照合同规定的保额给付。而重疾险的理赔是，先给付，后治疗。保险公司只按合同规定给付保险金，至于这笔钱拿去干什么了，他们是不会过问的。

在治疗疾病的时候，由于疾病的不同种类，每个家庭的开销都不同，有的家庭开销大，有的家庭开销小，而且百万医疗险没有什么费用限制，不管补贴多少都可以，长久下来，保险公司承担的风险在增加，经营亏损的可能性比较高。百万医疗险是保险公司为了抢占市场而设计出来的一款性价比非常高的产品，但是随时都会有停售的风险。一旦产品停售，我们的保障就没有着落了。对消费者来说是非常不好的。

刚刚也说了百万医疗险有一定的局限性，如果只购买一份重疾险的话，想要高额的保障，那么所交的保费就会很高，对于普通家庭来说，高额的保费会有一些压力。正确的做法应该是，重疾险+百万医疗险相互搭配，用百万医疗险来报销住院治疗的费用，重疾险用来弥补住院期间的营养费、护工费、误工费等。这样就算疾病来临，也没有太多的顾虑。

总结：百万医疗险在我们的日常生活中用处是非常大的，杠杆极高。光有百万医疗险也是不行的，还需要配置重疾险，只有百万医疗险和重疾险，相互分工一起配合完成使命，才能让我们的保障更加完善。