买保险到底好不好？预算有限怎么买保险？

说起买保险，很多人都认为保险是有钱人才考虑的东西。 “基本生活还成问题呢，哪有闲钱考虑保险？”这是小编聊起保险时身边朋友调侃时说的话。虽然是调侃，但也许也是发自真心的。认为保险贵，买不起保险的人大有人在。但是反过来想，没钱的话如果再生病不是更可怕吗？对于缺钱的、收入不高的家庭，其实更需要保险。今天小编就来聊聊收入不高、预算有限的家庭，怎么买保险最划算？如果你正好需要，感觉接着往下看。

对于收入不高，预算有限的个人或者家庭来说，投保时只要记住这几句秘诀，就基本错不了。那就是“消费型保险向前走，储蓄型保险排队等，纯理财型保险靠边站。”

什么意思呢？保险按照一般分类可以分类消费型保险、储蓄型保险和理财型保险。一种保险只能解决一个问题，对于预算有限的家庭，应该优先和着重考虑消费型保险，等家庭经济改善了再考虑储蓄型保险，对于收入有限的家庭，别急着关注理财型保险。

对于收入不高，预算有限的家庭，这四种保险是最迫切需要的，也是最关乎我们生活的，下面我们着重来了解下这4款保险。

医疗险

医疗险是所有保险的基础。对于家庭收入不高的家庭，除了要配置基础社保外，还要给自己投保一份商业医疗保险。

因为医疗险是实报实销的，无论是住院还是特殊门诊，只要投保了医疗险，就可以凭发票进行报销。

医疗险的作用是把大大小小的医疗费用交给保险公司，而自己只需要承担报销后剩下的一小部分，有了医疗险，可以确保不会因为疾病、意外花很多钱，可以保障家庭不会因为疾病和意外和瞬间崩塌。

商业医疗险一般可以作为医保的补充，目前市面上很多的百万医疗险产品，几百块钱就可以保障一年，保额高达几百万，而且不限制疾病病种，各种进口药和特殊治疗，只要医生认为是合理且必要的，都能报销。

一般医疗险的缴费方式都是一年一交的，有的会自动续保。现在市面上的百万医疗险都有免赔额，所谓免赔额，是指社保报销后的剩余费用，如果低于1万或者2万的免赔额，就无法进行报销。超出免赔额的部分才可以进行报销。

我们在选择百万医疗险时，可以尽量选择免赔额低的产品，另外，还要注意医疗险是否续保宽松，方便之后的续保。

重疾险

重疾险的保险金用途广，只要被保险人一经确认的疾病符合保险合同的约定，就可以申请理赔。理赔的金额无论是用于治疗还是用于家庭开销和个人旅行，保险公司都不会干涉。

因为重大疾病所需要的治疗费用一般很高，而且一般医院也不让拖欠，如果只有可以报销的医疗险，那么前期的各项治疗费用就是很多家庭的一个难题。对于预算不高的家庭来说，如果家里的经济收入来源突然倒下，那么整个家庭都会陷入困境和恐慌之中。

如果家庭经济支柱在生病钱投保了重疾险，那么就可以安心治病，剩下的钱还可以用于后续的康复治疗和平衡收入损失。如果病情严重，不想医治了，也可以把这笔理赔金省下来作为孩子的学费或者是家庭的日常开支，使家庭不会因为突然失去主心骨而倒下。

重疾险分为一年期重疾险和长期重疾险。一年期的重疾险交一年保一年，保费也会随着年龄的增长而增加。长期的重疾险一般分为定期和终身的。保障时间按照合同约定的年限，一般保费是固定的。

对于预算有限的家庭，可以先暂时买一年期的重疾险，等之后收入增加了再换成长期的重疾险。或者也可以一年期的重疾险和长期的重疾险搭配购买来，以此来增加保额。

对于预算有限的家庭来说，不建议投保具有返还性质的保险。因为保费会更贵，此阶段应该更注重用最少的钱获取最高的保障。

意外险

意外险又被称之为意外伤害险。意外险主要保障的就是伤残和身故。伤残等级按照1-10级划分。1级为最高级，伤残最重，以此类推，10级最轻。一般身故和全残意外险都会100%赔付保额。伤残根据等级来进行赔付，赔付比例10%--100%不等。

寿险

对于预算有限的家庭，给家庭经济支柱投保一份寿险也是相当必要的。寿险作为生命的保障，万一家庭经济支柱发生不幸，整个家庭就永远失去了稳定的经济来源。此时如果有寿险，那么至少可以保证到孩子的读书、父母的养老等各种问题，不会让整个家庭因为突然失去经济顶梁柱而陷入困境。

寿险一般分为定期寿险和两全寿险。一般定期寿险属于消费型，两全寿险属于储蓄型保险，被保险人身故，保险公司会返还一部分钱。

对于预算有限的家庭，当然应该有限投保定期寿险。因为两全寿险的保费肯定比定期寿险的保费更贵。

寿险保障身故和全残，所以无论被保险人因为疾病还是意外导致的身故或者全残，保险公司都会赔付，可以给家人提供一份保障。

以30岁男性为例，如果投保百万医疗险和1年期50万保额的重疾险、50保额的意外险，50万的定期寿险，平均下来每个月也就几百块钱。比这个便宜的肯定还有。所以，还敢说保险太贵吗？

结语

认为保险太贵而不买保险的，更多的是因为保险意识不强。对于家里预算有限，承担不起任何风险的家庭来说，对保险的需求应该更加迫切。因为经不起任何疾病和意外的打击。别再觉得保险只是有钱人需要考虑的事情，收入少也可以买保险。看完希望对你有用！