国华成人及儿童长期重疾险测评

重疾险市场一直是保险公司的必争之地，有一年期的，有保终身的，有定期的，有单次赔付和多次赔付的等·······

今天保鱼君来聊一聊国华人寿旗下的——华瑞国民2号，也就是支付宝上的成人及儿童长期重疾险，一起来看看它好不好，值不值得买！

本文分为以下几块：

• 选择重疾险主要关注什么
• 成人及儿童长期重疾险好不好
• 有没有比它更值得买的产品
• 保鱼君总结

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选择重疾险主要关注什么？

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它很简单！

轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：

轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式

重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等

豁免条款

杆杠率：也就是性价比

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成人及儿童长期重疾险好不好？

列张表来直观的看下它的基础保障，然后再进行深入分析！

2.1 投保规则

保险公司为了控制风险，对被保险人的一些相关信息都有一定要求，例如年龄、职业等。

成人及儿童长期重疾险的最高投保年龄不能超过40周岁，保障期限只有30年。

保额是可以自己选的，最高可购买60万。

2.2 重疾种类

成人及儿童长期重疾险保障的重疾种类有100种，能够赔付一次，赔付基本保额！

基本上所有的重疾险，不管种类多少，都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2.3 身故保障

如果被保人不幸因为疾病、意外或者是自然身故了，那么保险公司返还已交保费。

2.4 轻症保障

重疾险中，轻症是非常重要的一部分，如果不包含轻症话那么他绝对算不上一款优秀的重疾险。

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子：不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

成人及儿童长期重疾险的轻症设计的怎么样，它算的上是一款优秀的重疾险吗？

我们先来看看8大高发轻症是哪些！这8大高发轻症占据了理赔的80%以上。很多产品轻症保障种类看似很多，对于8大高发轻症却是缺二少三！

成人及儿童长期重疾险的轻症设计的很不错，8大高发轻症也包含在内，赔付一次，赔付基本保额的20%。

2.5 豁免

豁免是指：后续保费不用再交了，保障还继续。

如果被保人不幸得了合同约定的轻症，那么保险公司豁免保费，合同还继续有效！

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有没有比它更值得买的产品？

产品好不好，比比就知道！

3.1 成人及儿童长期重疾险

轻症赔一次，赔付基本保额的20%，重疾赔一次，赔付基本保额，有身故保障，有被保人轻症豁免。

保障方面没什么缺点，但是保障期限有点短，而且年龄越大，买成人及儿童长期重疾险价格越高。

3.2 康乐e生b款

康乐e生b 款是一款有身故保障，有轻症保障且包含8大高发轻症，轻症不分组，能赔付3次，无间隔期，有投保人豁免的重疾险。

和成人及儿童重疾险相比，康乐一生轻症赔付的次数更多，有双豁免，能够保终身，虽然价格更高，但是保障力更强。

3.3 康惠保

康惠保是一款纯重疾险，保障的重疾种类多，含轻症保障，但轻症只赔付一次，没有身故保障，没有投保人豁免。

轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点，在满足基本保障需求的同时，保费价格压至最低，所以性价比非常高。轻度高血压人群也可以购买。

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保鱼君总结

如果家庭经济预算充足的话，可以考虑买康乐e生B款，保障比较全面，保障也比较好。

如果家庭预算不足的话，康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额，既可以获得保障，又不用付出太多的预算成本。