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重疾险理赔难吗?有哪些注意事项?

时间:2019-06-13 16:30:43 来源:多保鱼

随着保险行业的不断发展,买保险的人越来越多。但是还是有一部分人认为保险购买容易理赔难,买了保险不赔怎么办?这也使得一部分人面对保险望而却步。很多人说,重疾险是所有险种中理赔最难的,今天多保鱼小编就来和大家聊聊重疾险理赔的问题。感兴趣的一起来聊聊吧!

重疾险理赔难吗?有哪些注意事项?

 


购买重疾险要注意哪些?


健康告知要如实


投保重疾险,健康告知要如实!这一点非常重要,如果隐瞒病史或者故意隐瞒,理赔时一旦被查出,肯定是无法获得理赔的。


责任免除要看清


很多重疾险的产品都有“责任免除”,简单来说,责任免除就是保险公司不赔的部分。如果你的病是在责任免除的范围内,那么保险公司也是可以拒赔的。常见的责任免除有补牙、艾滋病等。


在购买重疾险时,可以选择免责条款相对较少的产品。


保单回顾和告知


很多人买完保险就不管了,关于自己购买的保险合同不知道被扔在哪个角落沾灰了。自己买的重疾险保额是多少?轻症赔付的比例和次数心里有数吗?如果这些问题你都是懵的,那么就要留意了!


买完重疾险后,一定要对自己的保障心里有底,对于市场推出的新品,也要及时关注,该加保就加保。因为保险的配置是需要根据个人和家庭的实际情况进行调整的,所以买完千万买完保险就扔到一边了。


对于购买了保险的家庭,多保鱼小编建议,有必要告知家庭成员保单的存放地点,保险合同的保障内容,这样万一风险来临,可以及时进行理赔,把损失降到最小。


保费缴纳


重疾险的缴费方式通常是连续缴纳的,如果出现断缴,则会影响到理赔。所以为了保障可以不间断,一定要按时进行缴费。


如果真的不小心忘记缴费,通常有两种情况。第一种:在60天内的宽限期内发生了保险事故,这种情况保险公司一般都会承担保险责任,并要求你上交所欠保费;第二种:如果60天内没有续费,被保险人在宽限期后发生保险事故,如果合同没有另外的约定,那么保单失效,被保险人无法获得保险保障。


所以,买了保险后一定要记得足额按时缴费!

重疾险理赔难吗?有哪些注意事项?


重疾险按照理赔条件分类


确诊即赔:


恶性肿瘤、多个肢体缺失、双耳失聪、双目失明等;


进行了约定手术


比如心脏瓣膜手术、主动脉手术等;


达到疾病约定状态


急性心肌梗塞、脑中风后遗症、深度昏迷、瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病等等。


重疾险为什么会拒赔?


1.保险责任不符合


保险责任不符合,也就是不符合理赔条件。常见的情况有这样几种:


等待期内出险:保险公司为了防止投保人恶意投保,骗保,目前所有的重疾险都有等待期,一般等待期为90天、180天,还有部分产品的等待期为360天。如果在等待期内发生重大疾病或者轻症,保险公司都是不赔付的。


病种不符合重疾规定:重疾险的保障范围都有明确的疾病种类的规定,如果所患的疾病并不是保障范围内的,则无法进行理赔。


所以,综上所述,购买重疾险,宜早不宜迟,尽早投保对理赔也是越有益的。购买重疾险,认真读懂保险相关责任条款也很重要。


2.属于条款约定的免责事项


重疾险的免责条款,属于保险拒赔的高发地带。很多人初次阅读保险免责条款,会认为这个免责条款和我们关系不大,没什么相关。然而,一旦真涉及到理赔。很容易就碰到免责条款,也面临无法理赔!


比如很多重疾险都设置了除外责任,如果你被查出之前有既往病史,则无法理赔。


3.违反如实告知规定-带病投保


根据相关规定,投保人有对保险公司如实告知的义务。如果没有履行如实告知或者故意隐瞒的,保险公司可以解除劳动合同并且拒赔。


很多人会仗着两年不可抗辩心理心存侥幸,但是对于恶意骗保的,一旦被查出,法院也不会给予支持,到时候不仅没有保障,保费也打了水漂。


所以,多保鱼小编在此提醒大家,不管投保重疾险还是其他险种,如实告知非常重要,既是对自己负责,也是保证自己能否顺利获得理赔。

 

重疾险理赔难吗?有哪些注意事项?
重疾险理赔注意事项


重疾险的理赔前提是身体如果不舒服去医院进行检查,如果医院根据情况给出疾病确诊,那么这份疾病确诊就是我们理赔时必备的关键材料。我们就可以找保险公司进行理赔。


1、抓紧时间报案


如果发生了保险条款中的保险事故,一定要第一时间报案,这样保险公司可以尽快进行核保,理赔也能更快速。如果不幸有理赔纠纷的,不要着急,可以找寻相关部门进行帮助。


报案之前,一定要先确定自己所患疾病是否在保障的范围之内,如果不在保障范围里面,则无法申请赔偿。


2、保险理赔是有时效的


理赔报案一定要及时,如果不及时,很可能保险公司会因为收集的证据不足而拒赔。


比如患者等康复后两年再去报案,很难获得理赔。


备齐理赔资料


一旦需要申请重疾险理赔,除了需要及时报案,准备理赔资料也是非常关键的。


通常的流程是:保险事故发生--报案 --准备理赔资料--保险公司核赔--理赔完成,发放理赔款。


重疾险理赔材料一般包括被保人的病历诊断书,门诊病历,还有被保人住院和出院的证明;各种费用的收据和明细清单,各项检查报告等;总结概括就是能证明自己患了重大疾病的资料都要进行提交,最大化的可能获得理赔。


写在后面


重疾险的理赔,并不像我们想的那么复杂很困难。只要我们在投保前做好如实告知,明白清楚的投保,坦荡进行理赔,在符合合同范围内,都能顺利进行理赔。你学会了吗?