买保险健康告知有技巧吗？健康告知这样做对你绝对有利！

买过保险和对保险有一定了解的人应该都知道，我们在投保过程中会涉及到“健康告知”，无论你是在线上投保还是线下投保，健康告知都起着非常重要和关键的作用。它将决定你是否可以投保和你能否顺利理赔，今天我们一起来聊聊保险中的健康告知，感兴趣的朋友可要好好一起来了解下。

健康告知的重要性

众所周知，保险公司的核保结果通常由以下几种结果：标准体承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒保，对于投保人而言，健康告知将决定保险公司是否承保，而你以什么样的条件进行承保；是不是能顺利的得到理赔。

隐瞒体况两年后出险，保险公司赔吗？

有仔细研究过保险法的人说，《保险法》里不是有这样一条，只要合同满两年，保险公司就不能解除合同，如果发生事故就要进行赔偿吗？

但是小编想对抱有这种心存侥幸想法的人一个忠告，因为我国的保险法早在2009年就新增了一条不可抗辩，就是如果存在特别严重的欺诈行为的不予以赔偿。

所以，如果客户隐瞒了自己的身体状况进行投保，并且这个隐瞒直接影响到核保决定的，就会面临拒赔的风险。所以，小编在此建议各位想要买保险的朋友，投保时最好如实告知体况，坚持最大的诚信原则。

当然，这条不可抗辩的条款只针对长期的险种，对于很多只有一年期的健康险等，是不适用的。

健康告知的正确做法

1.询问告知原则

健康告知有两种方式：无限告知和询问告知（有限告知）。

无限告知，就是投保人主动把自己知道的情况毫无保留的的告知保险公司。

有限告知：即保险公司问什么，投保人回答什么，告知范围仅限于保险公司书面所涉及的问题。即使有的问题很重要，但是你没有问到，我就没有义务告知。

对于健康告知，保险公司肯定会问的非常具体。所以如果保险公司问你，是否上面有还未提及的异常症状、疾病和身体检查？我们是可以不做回答的。因为这类问题很明显违背了有限告知的原则。

保险公司的核保人员都是非常专业的，所以，健康告知的问题必须具有针对性，明确性，如果笼统的扩大客户告知范围，是不行的。

2有记录才告知

你的身体状况，是以检查和治疗的结果和记录为准的，如果仅凭自己的主观臆断，胡乱猜测是不算的。

如果近期打算买保险的，小编也不建议你去做体检，如果体检检查出有什么身体状况，就会直接影响到核保。这里建议你投保以后过了等待期再去。

还有的朋友，自己有医保卡，就给自己的爸妈看病，治疗高血压，高血脂，糖尿病等；还有的朋友单位的体检自己不去，让家里人以自己的名义去，这就很可能被保险公司认定为是你本人的身体状况，如果遇到这种情况，在购买保险的时候就会遇到麻烦。

很多人认为，我都去做了体检了，是不是可以不用做健康告知了。当然不行！保险公司有相关的规定，就算被保险人去保险公司指定的医疗机构进行体检，投保人还是要进行如实告知。

身体有状况如何争取最佳核保结果？

如果你的身体有情况，但是又真的想投保，怎么办？小编建议你可以充分利用各个保险公司直接核保的差异性，选择核保宽松的保险公司。

因为每个保险公司的核保标准是不同的的，核保规则也是一款产品好不好的一部分，是否合适你的一个标准。

比如一位有乳腺结节的女性去保险公司投保，她很可能面临两种投保结果，一种是延期承保；另一种就是除外承保，并且加保费。

比如胆囊息肉，有的保险公司是正常承保的，而有的保险公司优惠做胆囊除外承保。

但是对于买保险的客户来说，他是无法查到一家公司的核保规则的，只能查到一家保险公司的产品、保费、保障范围、条款等。那么这个时候你可以找一位经验丰富的保险经纪人，或者直接找保险代理公司。

常见体况能否核保？

很多人会把核保医学和临床医学混淆，其实他们是不一样的，有的症状在临床上无需治疗，医生可能会和你说，不用在意，没事儿；但是如果有检查记录，就可能会影响核保结果；

还有就是定期消费型的产品，他的核保比终身的更加严格；不同险种所对应的核保规则也是不同的。

医疗险的核保是最严格的，因为它是直接报销的，所以很多既往病史都会做除外承保，有的会直接拒保。

下面介绍几款最常见的身体状况投保：

（1）浅表性胃炎

如果你的胃炎只是需要偶尔治疗，没有幽门螺旋杆菌的感染，重疾险和寿险都是可以正常承保的。

（2）甲状腺疾病

甲减或甲亢：规范治疗后甲状腺功能正常，可以投保终生寿险和重疾险；

甲状腺结节：可以投保终身寿险；但是重疾险和医疗险甲状腺一般是不能投保的。

（3）乙肝携带

如果你患有乙肝携带，那么投保时需要检查肝功能，如果一切正常，就可以正常投保。

写在最后

健康告知关系到保险理赔，所以一定要重视。反正谨记如实告知就对了，千万不要为了投保抱着侥幸的心理去欺骗和不如实相告，那也很可能你的保费会打水漂！想知道更多保险小知识，就关注多保鱼吧！