买保险注意事项有哪些？这几件事你必须搞明白

近年来，大家买保险的观念在逐渐改变，很多之前对保险敬而远之的人都开始准备给全家人买保险，大家慢慢认识到保险是转移家庭风险的重要手段。但是大家在买保险时遇到的坑却一点都不少，今天多保鱼小编就来聊聊关于买保险之前必须弄明白的几件事！还没买保险又打算买保险的朋友可以一起来看看。

有了社保，还要不要买商业保险

这是普遍人对保险的一个立场，认为自己已经有了社保，无需再买保险了。社保在应对小病小患的时候的确很管用，只要是医保范围内的医药费都能保险。然而，社保的特点是低保障、低覆盖，报销存在很多限制。

一般罹患重大疾病会产生两笔费用：直接医疗费和间接医药费。直接医疗费是治疗所需费用，间接医药费是指包括护理费、营养费等。然而社保只能报销直接医疗产生的费用，很多专家诊疗，高精尖的诊疗，社保都是不报的。

直接费用已经压力山大，但是间接费用才是无底洞，而且这部分社保基本不报销。还有患者康复期造成的收入损失，如果没有做财务规格，那么面对巨额的医疗费，康复费，家庭生活费，孩子学费，老人生活费，有多少家庭能支撑的住？

所以，社保可以作为基础，商保可以作为补充，社保和商业保险二者可以互存，为了避免未知的风险，我们很有必要根据自身条件配置一些保险。

哪些人更需要买保险？

人人都需要保障和抵御风险，所以大家都需要保险。但是要不要买保险，主要看我们对家庭未来财务状况有多大的安定感。

一般来说，这三类家庭最缺安定感：收入水平较低的家庭；收入不均衡的家庭；高收入、高负债的家庭；前面两类家庭根本没有抵御风险的能力，任何一点风险对于家庭来说都是致命的打击；而高收入高负债的家庭，如果一旦赚钱的出了意外，一面是收入断掉，一面是高额负债，日子就会很艰难。

商业保险可以有效的转移家庭风险，对于安定感不高的家庭，最好配置一些保险以备不时之需。

如何为家人配置保险？

给家人配置保险，必须遵循先给大人投保再考虑小孩，家庭经济支柱优先的原则。

如果小孩出事，只要家里经济支柱不倒，小孩的健康还有最后一道防线。那么爸爸妈妈应该先保障谁呢？比较谁出事对家庭造成的打击更大，首先应该考虑给家庭经济支付投保，而且保险投入也要相对更多。

险种投保的顺序很重要

目前市面上的家庭保险主要有意外险、重大疾病保险、医疗保险、寿险、教育金、养老金等几大类别。

虽然每个人对保险的需求不同，但是总体方向是一样的。不管是大人还是小孩，按照意外险-重疾险-医疗险-寿险，这个顺序来购买保险都不会错。

为什么呢？因为意外险看似概率很小，但是又没有人能完全规避，而且意外险是高杠杆，每年只需要几百块就能以小博大，比较值。

除了意外险，健康险对于家庭来说也是必备配置。现在的疑难杂症越来越多，患病年龄越来越低，购买重疾险可以使经济得到保障，购买医疗险可以报销医疗费。

只有考虑好这几个险种了，如果还有资金，再考虑养老金、教育金等险种。这些险种对于有理财、储蓄等需求的家庭，也是很有必要的。至于是否配备，要看各自的理财需求决定。

买保险保障重点最关键

买保险前，一定要明确自己的需求。很多人容易在保险销售一通天花乱坠的推销后，忘了自己为什么要买保险！

买保险最重要的是保障重点，千万不要因为衍生的服务和衍生的保障而影响到我们的决策。比如我们买重疾险，最应该关注的是罹患重疾时能得到哪些保障和保障程度，至于其他类似关爱服务，护理金等应该作为次要考虑因素。

咨询专业人士

有时候同样的保障，不同的保险组合很可能保费相差好几万！所以，咨询专业人士是必须且必要的！

目前保险市场上有各个保险公司专属的保险代理人，还有保险经纪人。保险经纪人销售的产品更多样化，可以根据客户的需求在各类产品中挑选相对较优的产品。保险代理人于一家保险公司的产品、核保规则、处理流程更加了解。多保鱼小编认为，不管是保险代理人还是保险经纪人，最关键的是能否站在客户立场做好产品推荐和专业讲解，做好后续的服务。

各类保险应该分别购置

很多保险销售会推荐我们买全险，所谓全险，就是什么保障都有。

这样的保险看起来保障性高，但实际上保险的保障都不够充分，保费还特别高，保险产品保障越多越复杂，还容易有很多免责条款，不免觉得巨坑。

所以多保鱼小编建议，买保险，应该把我们的需求拆分开来，买一种保险就一种保障！因为这样的保险产品保障的范围更专一。

返还型保险购买需慎重

现在市面上有很多的分红险、万能险，其实它们都属于返还型的保险。

如果家庭条件允许，基础保障已经完善的家庭可以考虑返还型保险，但是对于基础保障还不足的家庭，千万不要本末倒置先去买返还型保险，而应该先把基础保障落实。

保险金额和家庭收入比例要合适

很多保险销售都在推崇所谓的“双10原则”，即保额应该是年收入的10倍，保费是年收入的百分之十。然而，保费预算并不是机械化的，我们可以在理论上进行参考，毕竟实现起来是很难的。

需要买多少的保额，应该遵循的原则是保障充足，应该结合实际情况来考虑。但是多保鱼小编建议，保费的支出最好不要超过总收入的百分之十五，我们可以先用有限的预算建立基础保障，再慢慢随着收入增加保费。

写在后面

买保险不同于买别的产品退换方便，很多人买保险时都会比较迷茫，不知所措。买什么、买多少心里没谱，等买完又后悔，想退保，又会损失保费，所以，买保险前要做的功课还真不少！希望看过文章的你，能在投保路上少踩一下坑！近年来，大家买保险的观念在逐渐改变，很多之前对保险敬而远之的人都开始准备给全家人买保险，大家慢慢认识到保险是转移家庭风险的重要手段。但是大家在买保险时遇到的坑却一点都不少，今天多保鱼小编就来聊聊关于买保险之前必须弄明白的几件事！还没买保险又打算买保险的朋友可以一起来看看。