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四十岁买什么保险好?

百年人寿怎么样? 百年人寿的产品值不值得买?

时间:2020-10-25 11:19:00

百年人寿是09年成立的,注册资金77.9亿,资金雄厚,整体实力在上升期的。

不过买保险不是个小事情,对于很多对保险了解不多的人,买保险前肯定会担心百年人寿靠不靠谱,会不会倒闭,百年人寿的产品好不好,哪个好等等。

今天保鱼君就来跟大家聊聊这些问题,起码得让你们知道为什么说只有关于产品的问题是有意义啊。

具体内容有这几个关键点:

百年人寿怎么样?
百年人寿的产品值不值得买?
教你看懂这些保险套路和问题
保鱼君总结
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百年人寿怎么样?

很多人担心百年人寿会不靠谱,无非是担心公司会不会倒闭,买了他家保险以后理赔会不会扯皮之类的。

今天,我要很认真地告诉你:不会!

原因要从保险行业的老大——银保监会说起。

“一行三会”听说过吗?央行、银监会、证监会、保监会。没错,保监会可是国务院罩着的人!今年年初,银监会和保监会合并了,变成了银保监会。

银保监会对于保险公司是什么态度呢?往死里管!

季审、半年审还有年审,总之就是天天盯,天天审。而且还会时时公布一下每家保险公司的被投诉情况。

盯得这么严,保险公司想出事都难。

2009年,有一家叫中华联合保险的公司,出现巨额亏损,赔不起了。保监会接手监管,保险保障基金增资60亿,把它救了回来。

去年年初,安邦保险原董事长犯罪,银保监会接手监管,保险保障基金更是砸了608个亿进去救场子。

所以无论保险公司大小,都没有关系,有银保监会在,你放一百个心。想破产?先问过保险保障基金手里的几百个亿同不同意吧。

至于理赔,就更不用担心了。

保险合同在生效的那一刻,就产生了法律效力。保险公司敢违背合同、故意不赔钱?那就是违法,是会吃官司的。

之所以有人认为保险公司会故意拒赔,大概率是买错了保险:不适合自己;或者没搞清楚保险合同。

所以百年人寿靠不靠谱这个问题应该也换种说法:“百年人寿卖的产品靠不靠谱”?

02 /

百年人寿的产品值不值得买

1.1 百年人寿的主打产品

百年人寿主要经营旅游险、重疾险、意外险等各类人身保险业务。

其在保险行业历史悠久,所以相应的推出的产品也很多,但并不是所有的产品都是公司的主推产品,我们来看看它的官网。

百年人寿怎么样? 百年人寿的产品值不值得买

保鱼君做了一张表总结了下它的主推产品。

百年人寿怎么样? 百年人寿的产品值不值得买

这里边哪些产品有问题?

哪些值得买?

保鱼君带你见识下真正的好保险!

1.2 哪些是真正值得买的好产品

同样是重疾险,有的产品每年只需几千块钱,有些每年则需要近两万!其实重疾险的选择非常简单,保障类似的情况下价格越低越好!

保鱼君拿他们旗下2款高性价比的产品分析,看看值得买的产品是怎么样的!

1)定惠保

百年人寿怎么样? 百年人寿的产品值不值得买

定惠保是一款针对青年和中年人设计的保险。这一年龄段的人群是家庭的支柱和主要经济来源。

定惠保的基础保障涵盖有身故和全残的赔偿。

等期待内身故/全残保险金:退还累计已交保险费
等待期后身故/全残保险金:基本保险金额
包含了全残保障,使得保障范围更加完善。从某种意义上来说,全残给家庭带来的损失或可超过身故。

如果身故,人死了就完了。但如果处于全残状态,后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担,更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。

它的免责条款有4条,算是寿险中免责条款比较少的了。

责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡,就是我们熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下导致的身故。

总结来说,定惠保针对的投保人群精准,主要为家庭支柱设计。交费期限长,杠杆率高。免责情况少,赔付范围广,保费便宜,性价比高,值得购买。

2)康惠保旗舰版

百年人寿康惠保作为线上高性价比重疾险的扛把子,从上线以来就非常受欢迎。

百年人寿怎么样? 百年人寿的产品值不值得买

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教你看懂这些保险套路和问题

3.1 千万选好你的保险业务员

我们知道,大多数人买保险的时候根本不会去看保险合同,毕竟保险合同那是相当的晦涩难懂,想真正搞明白还是很有难度的。

这个时候,保险业务员的重要性就体现出来了,给你选保险、讲知识、讲条款。

不过说实在的,我国的保险业务员虽然多,但是大多七天培训直接上岗,业务员的专业素质我只能说:听天由命。

如果运气好,遇到一个好的、专业的业务员,就是福气!

如果遇到不懂装懂的业务员,被忽悠买了错的保险,过了几十年后才发现用不了,想想就觉得生气。

保险这个东西,只有在买对的情况下才能真正发挥作用。

所以,买保险前,千万选好你的保险业务员,不管他是你的亲戚朋友还是同学,关系归关系,买卖归买卖,专业能力不过关的直接否掉。

3.2 提前了解你要买的保险的问题

保险种类繁多,保险公司的产品也是隔三岔五就更新一波,不过呢,万变不离其宗,买保险时侧重点其实就这么多。

重疾险:一定要买带轻症保障的,并且轻症里还一定得有高发轻症,例如原位癌、不典型心梗、冠状介入动脉手术、轻度脑中风等等;

意外险:综合意外险保额一定得足够高!什么交通意外、到期返还都是浮云,直接忽略掉;

医疗险:不限医保、100%报销比例、有特殊门诊,放/化疗和靶向治疗费用都报销的医疗险才是真优秀!

寿险:比较简单,重点看一下免责条款就好了,条款越少越好,价格越便宜越好;

理财险:没什么好说的,保障完善以后,随便你怎么买着玩儿。

3.3 贵的保险不一定好

“某福”的大名想必都听过吧,保障缺一堆,价格贵一倍。

所以,买保险的时候,还真不是“一分价钱一分货”,不要迷信什么“贵的就是好的”!

保险产品不是衣服鞋子。保险的本质是金融产品,类似股票、证券等。它的成本不是具体的“材料”,而是风险保障+运营成本。

也就是说,保险产品之间,不存在传统意义上的“质量”好坏,只有成本和收益的差别。成本即我们要交的保费,收益就是出险后获得的理赔。

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保鱼君总结

总体来说,百年人寿是一个比较靠谱的保险公司。不管是公司整体实力还是产品方面都有值得夸的地方。

但不管是公司还是产品,没有最好只有适不适合自己,只有不断完善的方案,适合自己的才是最好的。

另外,再着重强调一下,买保险一定首先考虑产品本身然后是公司情况!因为任何一家保险公司都真的没那么容易就倒闭!所以答应我,不要再杞人忧天了!