福禄宝宝怎么样，好不好

“要投就投，中国人寿”这句广告宣传语，想必大家烂熟于心，但是这只是广告宣传，中国人寿的产品真的很好吗？不一定，今天我们就来看看它旗下的一款教育金保险——福禄宝宝，看看它好不好，值不值的买！

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如何解读教育金险

对于大多数教育金险产品，大家只要遵循一个原则：只看固定领取，别管分红利率。

大多数保险公司在宣传教育金险产品时，都会着重强调分红和收益，不断进行暗示，给用户造成一种：买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。

事实上分红是不固定的，利益演示太虚了，重点还是要看些进合同里，明明白白可以领到的固定金额有多少。

那么如何选择教育金险产品呢：

稳定领取金额
稳定领取的形式通常有以下几种：

一次性领取：到XX周岁或第X年时，返还xx金额；

持续性领取：到XX周岁或第X年时，开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。

一次性能领到的钱和持续性可以领的钱。这两种领取的金额是写进合同里的，只要购买了该理财险产品，就可以享受到的利益，可以拿到手的钱。

这部分收益是我们购买教育金险可获得的固定收益。

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福禄宝宝的收益有哪些

2.1 成长金

成长金是从投保后开始领的，每年领一次，一直领到被保人满30周岁。

按上面的表格条件来试算一下：第一年宝宝1岁，它能领到的成长金=保额（8964元）*周岁年龄（1岁）*1%=89.64元。

第二年成长金=保额8964元*周岁年龄（2岁）*1%=179.28元。依次类推，直到被保人30周岁。

2.2 祝寿金

祝寿金是按照约定年龄领，领一次，保险公司按照基本保额给付祝寿金。

（约定年龄是可以自己选择的，约定年龄有2个，一个是55周岁，一个是60周岁。）

上面表格条件就是约定55周岁领，也就是说等到了55周岁，被保人能够领一笔祝寿金，祝寿金=保额=8964元。

2.3 养老金

养老金是从55周岁开始领的，每年领，一直到被保人79周岁。保险公司是按照基本保额的20%给付养老金的。

还是按上面表格进行试算：基本保额的20%=8964*20%=1792.8元。养老金每年可以领1792.8元

2.4 满期金

保障期满，也就是被保人80周岁的时候，保险公司按照基本保额给付满期金，满期金给付完合同结束。

满期金能领取的钱和祝寿金是一样的，领取一次，领取基本保额=8964元

那购买了福禄宝宝后，能领到多少钱呢？

这钱去掉成本能赚多少呢？能赶得上通货膨胀吗？

2.5 意外身故保障

如果被保人未满18周岁身故了，那么保险公司返还已交保费作为身故保险金。

如果被保人满18周岁后身故了，那么保险公司按5倍基本保额给付身故保险金。

如果被保人是意外身故的，那么保险公司赔付15倍基本保额。

2.6 福禄宝宝的收益

成长金从1岁领到30周岁，一共能领30次，能领41682.6元

养老金从55周岁领到79周岁，一共可以领24次，能领1792.8*24=43027.2元

祝寿金和满期金加起来一共能领2次，能领8964*2=17928元

那么从0-80岁的收益是：102637.8元。也就是说投入了5万，80年后，纯收益为50263.8元。

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保鱼君总结

年金险讲究的是细水长流，大部分年金险产品在短期内是无法回本的。按上面算的收益，保鱼君是不推荐购买福禄宝宝的，而且福禄宝宝也停售了。

总体而言，年金险产品比较适合的人群要满足以下两个条件：

有一定的经济基础，优先购置了足够完善的保障型保险。

“先保障，后理财”才是正确的买保险的顺序。

购买年金险是一种投资手段，但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后，如果还有多余的闲钱，再考虑购买强制储蓄的教育金保险。

年纪不大的消费者

年金险的回本是需要比较长的时间的，因此建议给家庭年龄较小的成员购买。

如果已经购买了完善的保障型产品的话，并且有多余预算可以考虑金瑞人生，相当于强制储蓄。

不过如果家庭预算有限的话，还是要优先购置保障型产品，这类年金产品并不是必需的。