老年人如何买保险？老年人买保险的误区有哪些？

我国是老年人口数量最多、老龄化速度最快的国家。人口老龄化的严重、平均寿命的增加，意味着老年人的患病几率也越来越大。面对疾病高发的老年群体，为父母购买保险就显得格外重要。那些买过保险的朋友，都说老人保险难买，那么应该怎么为老人选择一份靠谱的保险，才能避免掉入保险里的坑？ 今天多保鱼小编就给大家讲讲老年人买保险容易存在的几个误区：

1、只知道买保险，不注重保额

随着保险知识的不断普及，越来越多的老年人，为了抵御风险和减轻子女负担，都会选择给自己买份保险。但是因为岁数的原因买保险有很大的局限性，之前也跟大家说过，年纪越大，买保险就越贵。自己看中的保险买不了，但不买又不行，于是就选择了一份保额较低的保险。比如说，每年花几千块钱，买了5万的保额。且不说每年花的钱，累积起来保费早就超过了保额，但从5万的保额来说，5万元对于生病开销来说，起到的作用很小，还不如存起来理财。我们购买保险，本质上是为了转移风险，买保险就是要看重保额，保额越高，对我们越有利，如果单纯为了买保险而忽视了保额，这是非常不明智的做法。

2、选择险种的时候分不清主次顺序

老年人在投保的时候，在险种的选择上很难分清主次顺序。在挑选保险的时候，就显得很随意，听说街坊邻居都有重疾险，我也给给自己配置一个。其实重疾险不管是什么产品，在50岁以后购买都会很受限制，能不能投保还是个未知数，而且保费高，保障低，老年人投保这类型的保险是非常不划算的。

那么老年人买保险究竟应该遵循什么主次顺序呢？

首先，老年人是意外高发的人群，而且意外险的健康告知非常宽松，任何人都可以购买，最重要的是保费低，保额高，非常适合老年人投保。

其次，医疗险是生活中用的非常多的一种保险，不管是什么原因导致的住院费用，医疗险都会100%给予报销，这里需要注意，在投保医疗险的时候，健康告知一定要如实告知，而且要看清楚合同条款里的保险责任和责任免除条款，否则对今后的理赔会有影响。

最后，老年人患癌症的概率是非常大的，考虑购买一份防癌险。这里小编不推荐老人投保重疾险，因为很多重疾，对老年人限制比较多，拒保的概率非常的大。

综上所述，购买老年保险的正确顺序应该是：意外险>医疗险>防癌险。

3、保费比保额交的还要多

买保险年纪越大，保费就越贵，而且很容易出现加钱或者拒保的情况，有些保险还有可能出现保费倒挂的现象。某些保险公司对每个年龄段都规定有最高保额上限，通常为：

0~40岁  ：最高50万保额；

40~50岁：最高30万保额；

50~60岁：最高10万保额。

因为重疾险的发病率很高，保险公司需要承担的风险很大。而且会有年龄的限制，一般保险公司的重疾保险投保年龄最大为60岁。在小编看来，超过55岁就不再建议购买重疾险，性价比太低，很容易出现保费高于保额的现象发生。

举例说明：李大哥今年56岁，购买了一份10万保额的保费，缴纳时间是10年，每年需交的保费是1.1万元。不知道大家发现这样一个问题没有，10年期间总共交的保费是11万元，理赔的时候才赔付10万，那多交出来的1万块跑哪里去了？这1万块钱保险公司肯定不会退还给你的，理赔的时候是根据保险公司合同里规定的金额来理赔的，写的多少就赔多少。

4、盲目购买理财型保险

很多老人存钱只知道放在银行里，听了保险销售人员说：“买保险也可以理财，而且收益比较高”，老人就会心动。没有意识到买理财型的保险其实风险很大，更是搞不明白买保险和银行存款的区别到底是什么，就被销售人员牵着鼻子走，糊里糊涂买了分红险。

举个例子：80岁的王奶奶在某银行办理存款到期业务时，在驻银行的保险业务员的怂恿下办理了“分红保险”。3年过后，王奶奶去保险公司取钱时发现自己被“忽悠”了。她发现当初业务员嘴里收益好、利息高的保险产品3年下来收益还不如定期存款的利息高。王奶奶一气之下去法院讨说法，结果却因为不能提供充分的证据证明自己的主张而败诉。

其实，分红型的保险并没有保险销售人员嘴里说的那么好，每年有百分之几十的收益，投保之前看到的收益，是根据最高收益来预定的利益演示，这种收益很可能是假的，投资是有亏有损，不可能一直都是上升阶段，所以先前演示的收益也就没有办法达到那么高了，况且，合同上也不会有具体的收益承诺。

保险不是存款，分红型的保险可能还不如银行定期存款的利息多，小编提醒大家，这种分红型的保险一定要谨慎购买，尤其是老人。

5、将意外医疗当作医疗险来使用

这点非常重要，这2种险种虽然同属于医疗范畴，但意外医疗和医疗险区别是非常大的。意外医疗险是在发生意外的前提下产生的医疗费用才可以报销，比如说摔伤、车祸、骨折等，因为疾病引起的意外住院是不会报销的。而医疗险不限原因，只要住院即可报销。市场上90%的意外医疗报销仅限社保用药，自费药不报，在购买时需看清条款。意外医疗是根据消费的金额，按一定比例赔付，做不到100%报销。而医疗保险基本做到合理且必要的费用100%报销。

虽然意外医疗很便宜，两三百块钱就可以有很高的保额，但还是有它的局限性，不可替代医疗保险。所以大家在购买保险的时候一定要区分清楚。

总结：看了今天的文章，大家对老年人购买保险的误区是不是更清楚了呢。如果你看懂了并且学会了，记得回家要告诉家里的父母哟！小时候，父母保护我们，长大后，我们守护父母。我们一天天长大，父母一天天的老去，为了让父母的晚年生活有保障，保险是不能缺少的。小编希望每一个老人，在自己满头白发的时候，都能从容面对生活。