乘客意外保险

来源：360百科

基本概念

乘客意外保险，是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故时导致的意外身故、残疾或者医疗费用支出等为给付保险金条件的保险形式。

这里所指的交通工具，多指公共交通工具，主要包括：依照交通运输管理部门商业运营规定的持有相应运营执照的民航飞机、火车、轮船、汽车等交通工具形式。

投保乘客意外保险后，在保障年限，无论是乘坐飞机、轮船、火车，如发生交通意外都有保障。这种保险保费便宜，保额高，适合经常出行的消费者。

保险责任

(一)意外伤害保险责任

1、身故保险责任

在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。

被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。

被保险人身故前保险人已给付本款第2、3项约定的残疾、烧烫伤保险金的，身故保险金应扣除已给付的保险金。

2、残疾保险责任

在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》(简称《给付表一》)所列残疾之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。

(1)被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过意外伤害保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金。

(2)被保险人如在本次意外伤害事故之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在《给付表一》中所对应的给付比例给付残疾保险金，但应扣除原有残疾程度在《给付表一》所对应的残疾保险金。

3、烧烫伤保险责任

在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，造成本保险合同所附《意外伤害事故烧烫伤保险金给付比例表》(简称《给付表二》)所列烧烫伤程度之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付烧烫伤保险金。

(1)被保险人因同一意外伤害事故导致多处烧烫伤的，无论是否发生在身体同一部位，保险人仅给付其中比例最高一项的烧烫伤保险金;被保险人因同一意外伤害事故导致烧烫伤并伴有残疾的，保险人仅按烧烫伤给付比例和残疾给付比例中较高的一项给付保险金。

(2)被保险人因不同意外伤害事故烧烫伤且发生在身体的同一部位时，保险人仅给付其中最高一项的烧烫伤保险金，即：后次烧烫伤保险金的金额较高的，应扣除前次已给付的保险金;前次烧烫伤保险金的金额较高的，保险人不再给付后次的烧烫伤保险金。

(3)被保险人因不同意外伤害事故烧烫伤且发生在身体的不同部位时，保险人给付各项烧烫伤保险金之和，但给付总额不超过意外伤害保险金额。

4、保险人对被保险人所负给付身故、残疾、烧烫伤保险金的责任以保险单所约定的意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到意外伤害保险金额时，本保险合同对该被保险人的意外伤害保险责任终止。

(二)意外医疗保险责任

被保险人因意外伤害在二级以上(含二级)医院或保险人认可的医疗机构支出的符合当地社会基本医疗保险机构规定的可报销的医疗费用，保险人对被保险人实际支出的上述费用在每次事故扣除100元免赔额后，按80%的比例在意外医疗保险金额内予以补偿。

保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，保险人所负补偿保险金责任的期限，自保险期满次日起计算，门诊治疗者以15日为限;住院治疗者至出院之日止，最长以90日为限。

意外医疗保险金给付责任适用“补偿原则”。若被保险人已从其他途径(包括所在单位、社会医疗保险机构、其他任何商业保险机构等)取得补偿，保险人在给付保险金时在意外医疗保险金额内仅对剩余部分承担保险责任。

保险人对被保险人所负给付意外医疗保险金的责任以保险单所约定的保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到意外医疗保险金额时，本保险合同对该被保险人的意外医疗保险责任终止。

责任免除

(一)投保人、被保险人的重大过失或故意行为;

(二)被保险人打架、斗殴及因被保险人挑衅或故意行为而导致的被袭击或被谋杀;

(三)被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

(四)猝死;

(五)被保险人违反承运人关于安全乘坐的规定;

(六)被保险人怀孕(包括宫外孕)、流产、堕胎、安胎、分娩(含剖腹产)、避孕、节育绝育手术、治疗不孕不育症、人工受孕，或由前述情形导致的并发症;

(七)疾病、药物过敏、食物中毒、高原反应、中暑;

(八)被保险人接受整容手术、视力矫正手术或者其它内、外科手术;

(九)被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物;

(十)被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动，武术、摔跤等对抗性比赛，特技表演、赛马、赛车等高风险运动或从事飞行活动;

(十一)被保险人扒车、跳车而导致的意外伤害;

(十二)因意外伤害、自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡的;

(十三)任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射。

适用人群

（一）经常出差的朋友

需要经常出差的商旅人士，乘坐交通工具的几率比较频繁，飞机，火车，轮船，汽车都是经常使用的交通工具。建议这些朋友可以购买综合类的交通意外保险，包含了各种交通工具发生的意外风险。

但如果是一些经常去比较远的地方，每次都坐飞机的朋友，那可以直接选择航空意外保险。可以把航空意外保险的保额做高点，毕竟航空意外保险发生的虽然概率低，但风险也是致命的。

（二）短期偶尔出差的朋友

不经常出差的朋友如果只是偶尔短期出个差，为了给自己个安全的保障，给家人一份安心，可以选择短期(比如，一天两天或者一个礼拜左右)的交通意外保险，保障涵盖出行期间就可以了。一般这种短期的交通意外保险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，一般在20-50元左右就可以买到。可以从各大第三方的电子商务保险网站，或者保险公司官方上直接下单购买，下单之后次日就可以生效，非常方便。[1]