男性保险

主要种类

2.1男性人寿保险

主要有定期寿险、两全保险和终身寿险，都是以人的生死为给付条件的险种。保证被保险人因疾病或意外导致死亡，或者存活到合同约定的年龄，而给付保险金的险种。保证了被保险人的死亡给家人带来经济上的损失，或者存活到一顶年龄给付一笔保险金以解决以后的生活问题。其中因为两全保险和终身寿险因为会累积较高的先进价值，因而开发出了一些具有投资功能的险种，如:分红保险，万能寿险和投资联接保险。

2.2男性健康保险

可以分为重大疾病保险和医疗保险，其中重大疾病保险，保证被保险在患有合同约定的重大疾病时(一般为绝症)可以获得一笔保险赔偿金，解决部分治疗费用或者解决受益人经后的部分生活费用等，该险种中也有投资类险种;而医疗保险，报销被保险人因疾病而发生的医疗费用等，有些是直接保险医疗费用，有些是对被保险人住院期间收入损失进行补偿。

2.3男性少儿保险

针对男孩子开发的一些险种，如健康保险，人寿保险，教育保险等，一般都是父母为孩子投保。

男性养老保险

主要是解决晚年生活费用的问题，缴够约定金额的保费，到约定领取的年龄时，按月或按年，或者其他方式给付一笔保险金。

2.4男性意外保险

顾名思义，保障意外给人们带来的损失，可以是意外造成的死亡，残疾等，也可以是意外伤害带来的医疗费用的损失等。

主要特点

3.1男性人身保险特点

1、保险金额的定额性

男性人身保险的保险标的是人的生命或身体，而人的生命或身体的价值是无法用钱来衡量的，因此人身保险的保险金额是依照被保险人对保险的需求和交付保险费的能力来确定的，它不属于损失的补偿，而是定额的给付，也就是当约定保险事故发生时，给付金额是按照订约时预先约定的金额为准。

2、保险期限的长期性

男性人身保险合同尤其是人寿保险合同，有效期比较长，一般是5年、10年、15年、20年、30年，有的甚至是终身的。

3、保险费不得强制请求

投保人交费公式为分为即交和期交，如采用期交方式，到期投保人不支付保险费的，保险人可以中止保险合同或者解除保险合同，但不得以诉讼方式请于投保人支付保险费。

4、不适用代位追偿权

男性人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。

3.2男性健康保险特点

1.保险期限

除重大疾病等保险以外，绝大多数男性健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同。

2.精算技术

男性健康保险产品的定价主要考虑疾病率、伤残率和疾病(伤残)持续时间。男性健康保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。此外，等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给付限额也会影响最终的费率。

3.男性健康保险的给付

关于"男性男性健康保险是否适用补偿原则"问题，不能一概而论，费用型男性男性健康保险适用该原则，是补偿性的给付;而定额给付型健康险则不适用，保险金的给付与实际损失无关。

4.经营风险的特殊性

男性健康保险经营的是伤病发生的风险，其影响因素远较人寿保险复杂，逆选择和道德风险都更严重。此外，男性健康保险的风险还来源于医疗服务提供者，医疗服务的数量和价格在很大程度上由他们决定，作为支付方的保险公司很难加以控制。

5.成本分摊

由于男性健康保险有风险大、不易控制和难以预测的特性，因此，在男性健康保险中，保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往带有很多限制或制约性条款。

6.合同条款的特殊性

男性健康保险无需指定受益人，且被保险人和受益人常为同一个人。男性健康保险合同中，除适用一般寿险的不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等外，还采用一些特有的条款，如既存状况条款、转换条款、协调给付条款、体检条款、免赔额条款、等待期条款等。

7.男性健康保险的除外责任

男性健康保险的除外责任一般包括战争或军事行动，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废，堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等

购买方法

4.120-35岁:人生发展期

特点:男性单身为主，有的是结婚不久，一般需求不多。

须注意:

1.培养良好的消费习惯

2.学习如何做预算

3.积累财力

4.定期投入理财，就可以相对较小的付出获得较大的回报

保险类组合:理财规划+收入保障规划+现金流管理+医疗及保障规划

建议险种:

1.医疗险。若单位无为个人买医疗险则需自购，但不需太多。

2.意外险。由于年轻人多喜欢旅游或外出活动，具有冒险精神，意外的可能性要比其他年龄层的人大。可买10万-20万元保额的意外险。

3.灵活的投资险。由于年纪轻，一般60岁才需要用较多钱，从年轻便积累可有较高回报，选择灵活的投资险，可在中途需钱时取钱用。

4.235-50岁:人生壮大期

特点:多数男性已婚并已有子女，在教育方面需要的钱更多。

须注意:

1.必须备有相当于6个月-1年的紧急备用金

2.定期评估中长期财务目标的实现进度

3.根据实际情况调查消费预算及储蓄计划，建立长期财务目标

4.指定退休计划

保险类组合:教育金规划+理财规划+收入保障规划+现金流管理+医疗及保障规划

建议险种:

1.医疗险。若单位无为个人买医疗险则需自购，需要比前一阶段多的保障。2.意外险。

3.终身寿险，附加定期寿险。此组合价钱不高，保额却较高，既有储蓄又有保障，但也可附加重大疾病险，保障30岁以上的健康变化。

4.教育金险种，附加豁免保费。教育金的购买保费，可以根据大学每年学费和通货膨胀来预计将来需要多少教育金，再反推出现需买多少。有豁免保费后，即使孩子父母因某些特定情况可以免缴未到期的保险费，而契约继续有效。

5.投资险。投资险与终身寿险可以1:1的比例购买，终身寿险较保守因此回报较小，投资险则是冒险性较大但回报也大。

4.350岁以上:人生成熟期

特点:由于年龄大，基本重心在养老，且基本没有很多险种可买，因年事已高难以通过各项检查。

须注意:

1.估算退休后的消费情况

2.考虑退休后的生活方式

3.估算退休后的资产价值

4.重新检查理财计划

5.改进理财计划及做好资产分配

6.在退休前购买足够的医疗险

7.考虑如何取得退休金

保险类组合:养老规划+理财规划+收入保障规划+现金流管理+医疗及保障规划

建议险种:

1.年金。一般可根据具体年龄购买适合的年金，为自己筹集一笔"补充养老金"，尤其是无社保人群，以确保退休之后的生活水准。

2.意外险。此时的意险不需选高保额，10万元保额已够。