学平险、少儿医保和教育金险:哪一款更适合小孩子

许多家长可能都会纳闷：“学校年年都在交保险费，还需要买其他的商业保险吗？”面对医保、学平险、教育金保险和商业儿童险，许多家长都会陷入沉思：到底应该买哪个？！那么多保鱼今天就着重把跟小孩子有关的保险都聊一聊吧!

一、学平险要不要买？

1、什么是学平险学平险的全称是“中小学生平安保险”，属于人身意外伤害保险的一种，校内和校外发生的意外和疾病都可以保障。通常是在学生入学时自愿投保，由学校代为收取保费，一般只需要缴纳几十元的保费，是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。虽然说是自愿投保，但学校大部分时候都是让老师告知一下，然后家长问也没问，稀里糊涂地就交了。有些家长从孩子上小学一直交到高中毕业，都不知道这钱交了干嘛用。

2、学平险保什么意外伤害：身故保障和意外残疾保障，相当于意外险。当然保额要低得多；意外医疗：对意外伤害造成的治疗费用进行补贴；住院医疗：因意外或疾病进行住院治疗的时候，会根据一定比例进行报销。

3、学平险的实用意义学平险是少儿投保最广泛、最普遍的一种保险，又有意外伤害、又有意外医疗，还有住院医疗，可以满足最最基本的意外需求了。当然，学平险的保费很低，因此相对应的保额非常低，并且在医疗方面的补贴和报销上也十分有限。如果已经单独购买了其他的商业意外险的话，学平险也可以不买的~多保鱼记得自己当年上学，看见身故只赔1万的约定时，曾一度误以为是因为自己成绩不好所以不值钱……

二、少儿医保要不要买？

1、少儿医保制度与社保里的医保类似，少儿医保是国家专门为少儿和在校生制定的医疗保险制度。现在很多家庭都会在孩子出生以后给孩子办理医保卡，在校大学生享受的医保待遇其实也属于少儿医保。

2、少儿医保跟学平险重复吗？少儿医保主要针对的是医疗保障，是国家提供的福利，可以满足基本的医疗需求；学平险主要针对的是意外伤害，承保方为保险公司，是具有盈利性质的；这两个险种有相同的地方，也有各自鲜明的特点，各有针对性，相互补充。

3、少儿医保的实用意义跟社保类似，少儿医保是国家给予的福利，可以满足基本的医疗需求。而且它的保费非常便宜，投保要求非常低，又可以稳定续保，实用性还是很高的。少儿医保，应该成为孩子的基本保障。可以说是任何一个家庭都足以负担得起了，而它所带来的实用意义也是非常可观的。

三、教育金保险要不要买？

那么到了大家最关心的环节了，教育金保险要不要买呢？

1、教育金保险是什么？

教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。大部分教育金险是定期产品，针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、大学两个重要时间节点开始返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。其实教育金保险就是一种理财险，只是更加具有针对性而已。与理财险的套路大同小异，只是保障期限比较短，并且投保年龄要求在18周岁以下。

2、教育金保险利益演示现在也有许多教育金保险会跟风险保障结合起来，让我们既可以强制储蓄，又可以获得一定的风险保障。如何理解教育金保险呢？

我们以平安全能英才教育年金保险为例。

产品结构：主险叫《平安全能英才教育年金保险（分红型）》，就是一款分红型的年金险，另外可以附加重疾险和住院医疗险。可以看出来，这款产品不仅是具有强制储蓄的功能，还能提供一定的风险保障。

利益解析：假设A先生为自己0岁的儿子购买了该年金险，没有附加险。基本保额为5万，保至30周岁，缴费期10年，年交保费20574元，共缴费约20.5万。

固定可以获得的利益演示如下：成长关爱金：自第5个保单周年日起，每年给付基本保额的3%，那么到30周岁时共领取：50000*3%*25=39000元；

教育关爱金：自被保险人15周岁保单周年日起，每年给付基本保额的30%为教育关爱金，24周岁保单周年日止，那么共领取：50000*30%*10=150000；学业有成金：被保险人18、21、24周岁时给付基本保额的30%，那么共领取：50000*30%*3=45000元成家立业金：若被保人30周岁仍生存，给付基本保险金额的100%为成家立业金，那么共获取50000元；也就是说，固定可领取金额3.9+15+4.5+5=28.4万元。

不固定的收益就是不保底分红了。分红是根据保险公司的经营状况按比例分红的。通常保险公司会用一个假定利率来给大家演示分红，而实际上这个利率只是假设出来的，真正到分红的时候，能拿多少，就是未知的了……总的来说，确定可以拿到手的金额为28.4万元，比已缴保费高出7.9万元。
3、教育金保险的实用意义教育金保险买是可以买的，但是要把心态摆正。首先，你要明白，这是一款储蓄型的险种，通常作为强制储蓄的作用。就算有些产品可以附加风险保障，但其力度是远不及单纯的疾病保障保险的。其次，教育金保险的主要作用是强制储蓄，而不是拿来挣钱的。不要指望教育金保险可以发家致富，它只是可以保证孩子在每一个阶段都有一笔稳定的资金支持，不会因为资金困难而中断教育。比如有些家庭里，父母是自主创业的，风险比较大。如果未来有一天发生变故，破产了或者没钱了，那么对于孩子来说，至少还有一笔教育金保险供其完成学业。教育金保险跟学平险和少儿医保不一样的是，它并不是刚需，也不是孩子的必备产品，有太多保险保障比它更重要的了。因此就算父母们想买教育金险，也应该把它的位置往后挪一挪，先考虑一下其他的保险。

四、其他商业保险还要不要买？

1、保障型商业保险根据家父母的保障情况和经济实力酌情考虑。为孩子购置商业型保险的超级大前提，应该是父母双方都已经购置了完善的保险产品，最后再考虑给孩子买。少儿医保和学平险可以满足基本的保障需求，但这也是非常基础的。这两者首先保额非常低，另外在保障内容上面，远不如其他商业保险完善。如果孩子罹患一些重大疾病，如白血病的话，少儿医保和学平险只能是杯水车薪。所以如果有条件，还是要尽可能地给孩子再购置一份大病保险，如重疾险。意外险的话，因为当父母的，在孩子比较小的时候我们大部分时间都会寸步不离，所以前期不太需要考虑。等孩子到六七岁之后，能跑能跳能惹事，上房揭瓦下床打滚了，非常容易磕磕撞撞满头大包，这个时候就可以买一份意外险先备着了。医疗险的话，小孩子因为抵抗力差，容易生病，如果经济条件允许的话，可以再额外购买一份商业医疗险。

2、理财型商业保险理财险分短期型、长期型和终身型。

短期型的理财险也就是前面提到的教育金保险。那么其他的长期型或终身型的理财险呢，因为保障年限非常长，因此相对应的保费支出也会比较高。但后期收益比教育金保险要高的。我们可以看见，在前三四十年我们可获得的收益其实比较有限，但之后只要活得越久，可领取的金额就会越高，不断的利滚利甚至让我们在老了之后获得翻好几倍的收益。这部分收益可以当做养老储蓄，从娃娃抓起，小的时候就给他们买好，等孩子60岁退休时，就可以在家坐着数钱了.

当然，购买理财型商业险的大前提就是，一定要先购置了足够完善的保障型保险产品。对于小孩子来说，少儿医保是必不可少的，其次非常推荐再购置一份重疾险，学平险和意外险可以二选一，然后有条件还可以买一份医疗险。最后还有好多钱不知道怎么花啊，那就再来买理财险吧