保费豁免是什么意思？要不要附加投保人保费豁免？

大部分的重疾险，都会附加保费豁免功能。很多为子女投保的父母，对这项附加的保障甚是喜欢，甚至有的会为了投保人豁免这个附加险而去选择主险。那么投保重疾险的时候要不要附加保费豁免功能呢？今天小编就跟大家好好聊一聊。

什么是保费豁免？

所谓保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。注：具体情况要以保险公司的合同内容为准。

保费豁免的本质是什么？

可以理解为，是一份附加的定期减额保险。主险的保费就是指保额，主险的缴费期就是指保期。

为什么这么说呢？我们拿投保人重疾保费豁免举个例子：

30岁男， 缴费时间30年，保障终身， 50万的保额，保费的总额为24万，年交保费8000元。

在缴费的第一年，投保人出险后使用保费豁免功能，剩下的29年保费，即23.2万，不用缴纳；

在缴费的第十年，投保人出险后使用保费豁免功能，剩下的20年保费，即16万，不用缴纳；

在缴费的第二十九年，投保人出险后使用保费豁免功能，剩下的一年保费，即8000元，不用缴纳。 

由于每家产品附加的保费豁免价格不同，所交的保费差异非常大。附加豁免功能的保费与主线的保费有直接的关系。主险保费高，附加的豁免保费肯定也高，这其实是很好理解的。

保费豁免的2种形式分别是什么？

第一种是以附加保险的形式出现，要不要购买由投保人自己来决定；

另一种是保险责任形式出现，在主保险合同中有直接写明，无需单独花钱购买。

现在跟大家讲一下，保费豁免的3个对象分别是？

1、投保人保费豁免

当投保人发生了合同规定的某些事故后，没有了经济来源，未交的保费由保险公司来承担。投保人保费豁免，适用于子女、父母或者夫妻之间。

举个例子：

王大哥为他的孩子购买了一款带有保费豁免功能的重疾险，投保人肯定就是王大哥了，被保险人是孩子。保险合同没到期的情况下，只要王大哥罹患了重疾，剩余的保险费将不用支付，孩子的保障仍然有效。 

2、被保险人保费豁免

当被保险人发生了合同规定的某些事故后， 余下的保费不用在缴纳。

举个例子：

李先生为自己投保了一份附带保费豁免功能的重疾险， 两年半后罹患了合同里所说的疾病，剩下的保费可以不用缴纳。很多保险的主险已经自带了被保险人豁免的功能，这种情况下就不要再浪费钱了。 

注：在重疾险种被保险人保费豁免是比较常见的。部分产品被保险人豁免是免费的，主险就会自带。大多数情况下投保人豁免是需要收费的，具体情况要以产品为主。

3、夫妻保费豁免

这只适用于配偶之间的相互保障。夫妻保费豁免，是指夫妻双方作为投保人给对方购买的保险。

举个例子：

夫妻双方均为投保人给对方购买了重疾险，保险金额为50万，年保费为5000元，缴费时间为20年。如果丈夫购买的重疾险里附带了轻症豁免功能，3年后丈夫罹患了轻症。那么后续的保费自己不用再交了，而且妻子的保费也不用交，保障依然有效。很明显。夫妻双方有一人发生的轻症的情况，之前投保的保险不用在缴费了，剩下的保障继续有效。

投保人保费豁免有必要附加吗？

投保人保费豁免是一个不需要强求的附加险，如果价格合适，保障到位的情况下附加上豁免功能是非常好的。如果保障不全的话，小编建议不需要花钱来额外购买。这时候可以选择投一份定期重疾险或者定期寿险，保障责任相同，保障力度更大。

如果说保障很全面，该有的都有，接下来需要进行的就是保费价格的对比。前边也已经说过了主险的保费贵，那么附加豁免的保费也就贵，所以我们要看的不是具体的数值，而是要看附加费率的幅度，即投保人豁免费用/主险保费。一般来说，保费涨幅最好在5%以下，高于这个涨幅的话，就直接购买定期重病和定期寿险，这2款保险不会减额而且保障更全面。

不管是重疾险还是带有保费豁免功能的保险产品，所交保费的时候越长就越划算。若保费豁免并非保单自带，是需要另外购买，假如说保费不高，而投保人的身体状况符合购买要求，建议购买。小编这里提个醒， 投保时要理性对待保费豁免功能，这个功能很多时候会被别有用心的人过分夸大，导致消费者购买了自己目前不需要的保险产品。

注：保费豁免指的是未来不需要支付的费用，那么以前交过的保费不会因豁免而退还。本文中提到的“保费豁免”是一般情况发生的。具体的保费豁免内容，请查看保险合同！

总结：相信大家看完本篇文章的内容，对投保人豁免有了深入的了解。今天几天小编分享的文章对你有帮助，有什么不懂的，就给小编留言吧。