买保险需要体检吗？不体检怎么做健康告知？

很多人在买保险钱都会纠结要不要去体检，一方面担心没有体检一下子说不清自己的身体情况，另一方面，比如之前有过一些既往病症，如今早就恢复症状了，要不要做个体检报告以证清白，最后就是担心买了保险到时候无法理赔，如果有个体检报告，可以作为自己身体状况好的依据。

那么，投保前到底有没有必要这么做呢？答案是：不需要。

投保前为什么不建议体检？

我们先来了解下保险的健康告知：目前我国的保险健康告知实行的是询问告知，即保险人（即保险公司）询问什么回答什么，如果保险人没有询问的问题，投保人没有如实告知的义务。也就是说，投保时你问什么我就回答什么，如果不问我就不说。

而且，现在我们投保，一般是保险公司让我们填写一份健康问卷，如果通过核保，就可以投保，没有通过核保，再分情况进行投保，比如加费投保，就是保费比其他人要高进行投保；除外承保：保险公司认为你的这个部位风险高，除了这个部分不承保，其他照常承保；延期承保：保险公司认为你目前的情况不适合投保，等身体好了再投保，但是延期可能三年五年，没有确切的时间，主要是看你身体状况去；还有就是直接拒保：保险公司认为你的投保风险太高了。

现代人的生活作息不规律，食品安全卫生也是一大隐患，再加上工作压力和环境污染，基本上都会在体检时检查出点问题。

比如像脂肪肝、甲状腺结节、乳腺结节、肝功能异常、或者是各种血压血糖血液尿检异常等。可能医生和你说没什么问题或者是小问题，但是在投保时，保险公司却会引起足够的重视。也就影响到正常的投保了。

不体检怎么做健康告知？

很多人会问，那不做体检，不知道自己的身体健康情况，怎么做健康告知呢？这里一般分为两种情况。

第一种情况没有去医院检查过，也没有做过体检，平时有个头疼脑热的也没有去医院做过检查，医院和和体检中心都没有留下任何的记录。没有留下记录就可以说明身体为健康体，可以进行投保。

第二种情况是之前又去过一些比较正规的医院接受治疗，或者去过体检中心体检过，并且使用了自己的身份证或者是社保卡，这类情况就属于留下了记录。如果检查结果或者体检结果是健康的，去医院看病也只是看一些感冒发烧的，也不用再去特意在投保前去做一次体检来证明自己的健康了。

需要投保前体检的几种情况

虽然小编一直强调投保前千万别去体检，但是，如果遇到这三种情况，还是要去体检。哪三种情况呢？让我们一起来看下。

1、自身身体情况异常

很多人在投保前已经有一些毛病存在，或者在投保前，过去有在医院就诊过或者做过体检，知道身体有异常。因为这种情况投保涉及到健康告知，如果手上没有最近6个月的检查报告或者是相关的进一步检查结果，那么就需要被保险人再去做进一步的复查，然后把这些资料作为参考依据来进行核保，以确保自己可以正常的投保。

2、社保卡外借

社保卡是我们的另一张身份证，社保卡无论是去医院看门诊还是去药店买药，都会留下记录。

很多人会用社保卡的钱给家里买药，如果只是普通的创伤药、感冒药和药膏，一般问题不大，但是，如果给家里人买一些慢性病的药，比如高血压或者糖尿病相关的药，就要先证明自己没有糖尿病和高血压。

另外说一下，社保卡外借对于投保来说是非常麻烦的，如果只是买药看似问题不大，但是如果涉及到给家里人办理住院等，其实保险公司会考虑到道德风险而选择拒保。

3.超出额度，或者被保险公司例行抽查

保险公司会抽一定比例的人进行例行抽查，如果不小心被抽中了，那么是必须去体检的。还有就是超出额度，如果你想投保一份比规定额度高的保险，那么保险公司可能会要求你先进行体检再考虑让不让你超额投保。因为对于保险公司来说，超额投保也是存在风险的。

投保后多久可以体检？

很多人会说，既然投保前不能去体检，投保后应该可以去体检了吧？答案是还不行。

每份保险在投保后还会有一段时间被称之为“等待期”。所谓等待期，一般是发现保险事故保险公司不用负保险责任不用理赔的时期。不管发生的保险事故有多符合保险合同的条款，但是因为在等待期内，所以保险公司可以不用理赔。

一般来说，等待期的时间又长有短，重疾险的等待期一般是3到6个月，医疗险的等待期是1个月，意外险一般没有等待期，次日0点生效。

如果在等待期内做体检，万一检查出了身体异常，对后续的理赔其实是比较麻烦和棘手的一件事。虽然不是所有的保险产品对于等待期内身体异常都会做出拒赔，但是如果检查的结果又明显的问题，那么，保险公司一般会采取退保的措施。所以，如果身体没有大的异常，尽量不要在等待期内去体检，等到等待期结束后再去体检。

结语

投保前要不要体检，看完文章的你还在纠结吗？对于投保前去体检的行为，小编真的不建议哦！但是如果身体不舒服了，也千万不要拖着，毕竟保险是为了保障，而身体健康才是第一位的。希望文章对你有用！