保险怎样退保划算？保险退保有哪些技巧？

很多人都有这样的感觉吧，回过头看曾经的自己，总是会觉得那时的自己又傻又天真。有时候买保险也是一样，很多人买过保险的朋友都会觉得自己买错了保险，是忍痛继续交费？还是及时退保？如果退保有没有什么好的技巧呢？今天小编就来聊关于退保的一些技巧。

一、哪些情况需要考虑退保？

情况 1：买错了产品

小李想给自己的孩子买一份重疾险，但是由于对保险不够了解，在保险销售的推荐下买了一份万能险，重疾险只是里面的一部分保障，这就属于买错了产品的情况。

情况 2：买低了保额

很多人在选择保险的时候，面对消费型和返还型保险，会毫不犹豫的选择返还型的保险，或者选择保障终身的保险。觉得这也可以退还所交的保费，等于自己白白享受到保障。然而实际上，返还型的保费要比消费型保险的保费高出跟多。

如果保费预算都是10万元，那么返还型的保额肯定比消费型的保额低。而且保额一旦买低了，保障就不充足，等到需要保障时，这点保额根本不够用。

情况 3：占用了过多的预算

很多人在买保险这件事情上热情度过高，不仅给家庭成员都购买保险，而且保额盲目做高。一不小心每年要花几万的保费支出。如果家庭条件好不必说，但是对于预算有限的家庭，买保险还是需要考虑全面点，不要因为保险支出影响到正常的生活。

通常我们建议家庭总保费的支出只需要站年收入的10%就可以了。比如年收入10万，可以拿出1万来给全家人买保险，以此类推。很多人会冲动的给孩子买一份终身重疾险，这样占据的预算太高，就会影响到其他家庭成员的保险配置，很可能是家庭支柱没有保险的保障。

情况 4：保险过时了

保险产品的更新换代越来越快，很多人觉得自己从前买的保险这不好那不好，已经不足以保障如今的生活。对自己以前购买的保险产品一百个不满意，想要购买过别的保险。

退保如何及时止损？

1、犹豫期内100%退还保费

首先，我们要看是否还处于投保的犹豫期，犹豫期本来就是留给投保人考虑要不要购买这份保险的。犹豫期内退保一般可以100%退还保费。各个保险公司的犹豫期时间也是各不相同的，一般在7天左右。

如果你的保险还处于犹豫期，而你又不想买这份保险了，就可以申请退保。一般保险公司会退还所有的保费，但是也有的保险公司会收取一部分费用，比如工本费、手续费等；但是不会造成太大的损失。

2、犹豫期外全额退保

如果保险的犹豫期已经过了，还有两种情况也可以全额退保：

1、非本人签名：如果你的保险合同是由保险代理人或者其他人代签名的，这种情况可以申请全额退还保费；

2、电话回访不成功：在投保后保险公司会进行电话回访，如果保险公司打过来的确认保单电话没有接到，或者不是本人电话确认的，也可以全额退还保费；

3、保险代理人误导销售：很多代理人为了业绩，会帮助投保人隐瞒病情或者伪造保障的内容，如果可以收集到代理人误导销售的相关证据，也可以退还保费，但是这过程是比较困难的，所以大家在投保时一定要擦亮双眼。

3、减额交清

有的保险具有减额交清的功能，所谓减额交情，是指如果投保人不想继续缴纳费用，也不退还现金价值，而是把它作为之后的保费，让保障继续有效。

减额交清的保额会相应的有所减少。举个例子：比如你之前购买了一份50万保额的保险，需要加费30年，但是你交了10多年之后突然不想交了，如果这份保险有减额交清的功能，就可以把保额降到10万元，这样这份保险后续的保费不用再缴纳了，保险的保障责任还在。

值得注意的是，不是所有的保单都有减额交清的功能的。

4、正常现金价值退保

如果上面所说的几样都不符合条件，那么只能通话走正常的退保途径。很多长期险的保单都有保单现金价值，现金价值一般是个人账户价值扣除了相应退保费用之后的余额。

如果决定退保，通常只能拿回一小部分现金价值。为什么退保只能退很少的钱回来呢？因为在这个过程中保险公司也会造成损失，比如手续费用、佣金成本、保障扣除等。如果你可以接受退保带来的一定损失，那么就可以选择退保，保单的现金价值合同内都有表格，大家可以对照参考。

5、保单贷款

如果购买的是一份现金价值高的保险，还可以申请保单贷款。保单贷款的利率一般会比市场利率低一些，具体可以贷款多少要根据保单的现金价值决定。保单的现金价值是什么？为什么现金价值这么少？

如果一时因为资金周转不开，就看考虑申请保单贷款来缴纳保费。

退保还需要知道这些！

如果你想要退保，还有这几件事情需要事先考虑清楚：

1、是否投保了新的保险

有的人身体健康存在问题，或者年龄偏大，那么如果想要退保就要慎重考虑了。如果已经买好了一份新的保险，并且已经过了等待期还好，如果还没有投保新的保险就直接退保，保障就处于空白期，这样风险一下子就变高了。

2、退保后再投保需要重新核保

很多人退保是为了想买别的保险，但是千万要记住如果退保后再投保是需要重新核保的。如果你的身体原因或者年龄原因很可能核保会通不过，而且保费也许也会相应的有所增加，可能现在要交的保费会比之前要交的保费更高。

3、建议卡上不留余额

很多保险都有垫交和缓交的功能，一旦你卡里有余额，很可能在你完全不知情的情况下，保险已经自动从银行卡里扣款了。所以要么银行卡不要开通自动扣费功能，要么卡里不要留有余额，单独建一张专门缴纳保费的卡。

结语

保险退保麻烦又费钱，小编说的只能尽量的减少大家退保的损失。如果想要少花冤枉钱，还是应该在投保之前就了解清楚了解全面，尽量让自己不用退保。对于迫不得已需要退保的，也是有方法渠道的，大家不必过分忧心！希望文章对你有用！