保险理赔纠纷案例：旅游突发疾病身故，保险公司为什么不赔

再有一个月就快十一，面对这样一个七天长假，很多人都喜欢出去旅游，在出游前一定要考虑一下自己的意外保障，看似不起眼的几块钱到几十块钱，在用到的时候，才能发现旅游意外险强大的功能。今天讲述的是一起旅游过程中，突发疾病导致身故，引起的保险理赔纠纷

01保险案例

韩先生抱团参加了赴美旅游，生前旅行社为韩先生投保一份旅游意外险。

2018年6月7日，韩先生在美国突发“急性缺血性脑卒中”，后经当地进行手术抢救，最后抢救无效，在美国时间6月19日身故，并于当地火化。

2018年8月，韩先生妻子王女士及儿子小韩向保险公司申请理赔。

结果等来的是保险公司拒赔的消息，理由是：韩先生从病发到身故超过7天，且身故时不在保险期内，不在责任范围，所以拒赔

法院：保单与保险条款中保险责任范围存在差异，保险条款并未向投保人说明7天限制，所以仍需要承担责任，应理赔26.6万元

02案例分析

（1）合同中对突发疾病导致身故的赔付约定为：

保险条款第七条保险责任明确写明，保险责任的定义是突发急性病引起死亡，且死亡时间在保险期内并距发病不得超过七天

也是因为这一条引发的理赔纠纷，所以在购买旅游意外险的时候，需要仔细阅读，合同中保障期限的约定，应当选择保障内容相对宽泛的保险产品

（2）依照保险法规定，保险人应当向投保人说明合同的内容。案例中7天没有向投保人解释清楚，条款约定不够清晰，所以理当赔付。作为我们在拿到保险合同的第一时间应当解读保险条款内容，若不明白的可咨询保险公司业务员，并留下聊天截图或者录音，以备纠纷的时候作为有利证据

（3）保险责任的承担应以保险事故发生时间为判断，而不应以身故时间为判断。韩先生因病导致身故，虽然时间上超过保障期限，但根据意外险的近因原则，韩先生身故原因是直接由疾病导致的，保险公司也认可该疾病符合急性病定义，所以在理赔范围应当理赔